系统提款计划（SWP）

什么是系统提款计划 (SWP)？

系统提款计划 (SWP) 是通常用于退休的定期投资提款计划。投资者可以通过多种方式构建 SWP。共同基金通常允许投资者确定一个系统的提款计划，包括每月、每季度、每半年或每年一次的间隔支付。

系统的提款计划最常用于退休。但是，投资者可以构建和使用 SWP 来满足各种支付需求。可以为从市场上几乎任何类型的投资工具中提款建立系统的提款计划。

用于 SWP 的常见投资工具包括共同基金、年金、经纪账户、401k 计划和个人退休账户(IRA)。年金是一种常见的系统提款计划，它根据一些初始贡献提供一系列现金流。

为了主动计划系统性提款，投资者可以使用 SWP 计算器或标准退休计算器等资源。投资计划计算器将帮助投资者确定他们需要通过预先确定的使用阶段满足其提款需求的目标金额。

Vanguard 退休收入计算器就是一个例子。涉及的变量包括年龄、年薪、退休储蓄收入分配、当前分配、退休收入需求、预期投资年回报、社会保障估计和其他退休基金估计。计算器可以为您提供系统提款计划所需的每月提款金额，还可以帮助您确定实现目标需要储蓄多少。

设置 SWP 可能需要一些时间。了解您的选择和所涉及的流程可以帮助投资者更有效地获得他们的收入现金流。大多数类型的投资将提供系统的退出计划。投资者可以系统地从共同基金、年金、经纪账户、401k 计划、IRA 等中提取资金。对退休账户进行仔细的尽职调查非常重要，因为它们可能需要在特定年龄强制提款。

标准投资账户、共同基金和其他账户提供商将需要 SWP 表格，也可以称为分配表格。投资者可以确定各种分配时间表，包括每月、每季度、每半年或每年一次。

账户通常具有开始系统提款的最低余额要求。为方便起见，投资者可以选择按基金为拥有多个持股的账户指定清算百分比。这可能发生在由财务顾问管理的共同基金公司控股、经纪账户或投资组合中。

退休投资账户 SWP 需要额外的尽职调查，因为它们受美国国税局 (IRS) 指南的监管。美国国税局要求投资者在 70½ 岁时开始从传统 IRA、SEP IRA、SIMPLE IRA 或退休计划账户中提款。

在准备和启动 SWP 时，投资者可能还需要考虑税收和潜在的系统转让计划。税务顾问可以帮助您确定从标准账户和退休账户提款时需要支付的税率。由于提款需要出售证券以从标准账户进行分配，因此提款通常会作为收入征税。退休账户提款将有自己的税收结构。

在某些情况下，投资者还可以选择进行预定的系统转移。这可能是将资金提取到现金、储蓄或货币市场账户的一个不错的选择。

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