Kerfisbundin úttektaráætlun (SWP)

Hvað er kerfisbundin úttektaráætlun (SWP)?

Kerfisbundin úttektaráætlun (SWP) er áætlun um úttektaráætlun fyrir fjárfestingar sem venjulega er notuð við starfslok. Fjárfestar geta byggt upp SWP á ýmsan hátt. Verðbréfasjóðir leyfa fjárfesti venjulega að ákveða kerfisbundna úttektaráætlun sem felur í sér útborganir mánaðarlega, ársfjórðungslega, hálfsárs eða árlega.

Skilningur á kerfisbundnum afturköllunaráætlunum

Kerfisbundin afturköllunaráætlun er oftast notuð við starfslok. Hins vegar geta fjárfestar skipulagt og notað SWP fyrir ýmsar útborgunarþarfir. Hægt er að setja upp kerfisbundnar afturköllunaráætlanir fyrir úttektir frá næstum hvers kyns fjárfestingarleiðum á markaðnum.

Algeng fjárfestingartæki sem notuð eru fyrir SWP eru verðbréfasjóðir, lífeyri, verðbréfareikningar, 401k áætlanir og einstakir eftirlaunareikningar (IRAs). Lífeyrir eru algeng tegund af kerfisbundinni úttektaráætlun sem veitir ákveðinn röð af sjóðstreymi byggt á einhverju upphafsframlagi.

Skipuleggur fyrir SWP

Til að skipuleggja fyrirbyggjandi kerfisbundnar úttektir getur fjárfestir notað auðlindir eins og SWP reiknivélar eða venjulegar eftirlaunareiknivélar. Reiknivélar fyrir fjárfestingaráætlanagerð munu hjálpa fjárfesti að ákvarða markfjárhæðina sem þeir þurfa til að mæta úttektarþörf sinni í gegnum fyrirfram ákveðna nýtingarfasa.

Vanguard eftirlaunatekjureikningur er eitt dæmi. Breytur sem taka þátt eru ma aldur, árslaun, ráðstöfun tekna eftirlaunasparnaðar, núverandi úthlutun, eftirlaunatekjuþörf, væntanleg árleg arðsemi af fjárfestingu, áætlun almannatrygginga og önnur áætlun lífeyrissjóða. Reiknivélar geta veitt þér mánaðarlega upphæðina sem þú þarft til að taka út fyrir kerfisbundna úttektaráætlun og einnig hjálpa þér að ákvarða hversu mikið þú þarft að spara til að ná markmiði þínu.

Setja upp SWP

Það getur tekið tíma að setja upp SWP. Skilningur á valmöguleikum þínum og ferlunum sem taka þátt getur hjálpað fjárfesti að taka á móti tekjustreymi sínu á skilvirkari hátt. Flestar tegundir fjárfestinga munu bjóða upp á kerfisbundna afturköllunaráætlun. Fjárfestar geta gert kerfisbundnar úttektir úr verðbréfasjóðum, lífeyri, verðbréfareikningum, 401k áætlunum, IRA og fleira. Nákvæm áreiðanleikakönnun sérstaklega fyrir eftirlaunareikninga mun vera mikilvæg þar sem þeir gætu krafist skyldubundinna úttekta á tilteknum aldri.

Hefðbundnir fjárfestingarreikningar, verðbréfasjóðir og aðrir reikningsveitendur þurfa SWP eyðublað sem gæti einnig verið þekkt sem dreifingareyðublað. Fjárfestar geta ákvarðað ýmsar dreifingaráætlanir, þar á meðal mánaðarlega, ársfjórðungslega, hálfsárs eða árlega.

Reikningar hafa venjulega lágmarkskröfur um jafnvægi til að hefja kerfisbundnar úttektir. Til hægðarauka geta fjárfestar átt möguleika á að tilgreina slitahlutfall sjóða fyrir reikninga með marga eignarhluta. Þetta getur átt sér stað með eignarhluti verðbréfasjóða, verðbréfareikninga eða eignasöfn sem fjármálaráðgjafi hefur umsjón með .

SWPs fyrir eftirlaunafjárfestingarreikninga krefjast viðbótar áreiðanleikakönnunar þar sem þær eru stjórnað af leiðbeiningum ríkisskattstjóra (IRS). IRS krefst þess að fjárfestar byrji að taka úttektir af hefðbundnum IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA eða eftirlaunareikningi við 70½ ára aldur.

Önnur SWP atriði

Við undirbúning og upphaf SWP gætu fjárfestar líka viljað íhuga skatta og hugsanlega kerfisbundna yfirfærsluáætlun. Skattaráðgjafi getur hjálpað þér að ákvarða skatthlutfallið sem þú greiðir fyrir úttektir af bæði venjulegum og eftirlaunareikningum. Þar sem úttektir krefjast þess að selja verðbréf til að dreifa frá stöðluðum reikningum, verða úttektirnar venjulega skattlagðar sem tekjur. Úttektir eftirlaunareikninga munu hafa sitt eigið skattkerfi.

Í sumum tilfellum geta fjárfestar einnig átt möguleika á að gera kerfisbundnar millifærslur. Þetta getur hugsanlega verið góður kostur til að skipuleggja úttektir úr sjóðum inn á reiðufé, sparnað eða peningamarkaðsreikning.

Hápunktar

• Að skilja hversu miklar tekjur þú munt líklega þurfa á eftirlaun er mikilvægt skref í að koma á fót SWP. Reiknivélar á netinu sem taka mið af hlutum eins og verðbólgu, sköttum og almannatryggingum geta hjálpað.

• Eftirlaunaþegar eru oftast að treysta á SWP fyrir eftirlaunatekjur sem myndast af fjárfestingum sem safnast upp á eftirlaunareikningum eins og IRA eða 401 (k) áætlunum eða með lífeyrissjóðum.

• Kerfisbundin úttektaráætlun (SWP) gerir ráð fyrir fyrirfram skipulögðu sjóðstreymi sem myndast af fjárfestingum sem tekjur.