خطة سحب منهجية (SWP)
ما هي خطة الانسحاب المنهجية (SWP)؟
خطة السحب المنتظم (SWP) هي خطة سحب استثمار مجدولة تُستخدم عادةً في التقاعد. يمكن للمستثمرين هيكلة SWPs بطرق مختلفة. تسمح الصناديق المشتركة عادة للمستثمر بتحديد خطة سحب منهجية تتضمن دفعات شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية أو سنوية.
فهم خطط الانسحاب المنهجية
يتم استخدام خطة الانسحاب المنتظم بشكل شائع للتقاعد. ومع ذلك ، يمكن للمستثمرين هيكلة واستخدام SWPs لتلبية احتياجات الدفع المختلفة. يمكن إعداد خطط سحب منهجية لعمليات السحب من أي نوع من أدوات الاستثمار في السوق تقريبًا.
تشتمل أدوات الاستثمار الشائعة المستخدمة في SWPs على الصناديق المشتركة والمعاشات السنوية وحسابات الوساطة وخطط 401k وحسابات التقاعد الفردية (IRAs). المعاشات هي نوع شائع من خطة السحب المنتظمة التي توفر سلسلة محددة من التدفقات النقدية بناءً على بعض المساهمة (المساهمات) الأولية.
التخطيط لبرنامج SWP
للتخطيط الاستباقي لعمليات السحب المنتظمة ، يمكن للمستثمر استخدام موارد مثل حاسبات SWP أو حاسبات التقاعد القياسية. ستساعد حاسبات تخطيط الاستثمار المستثمر على تحديد المبلغ المستهدف الذي سيحتاجه لتغطية احتياجات السحب من خلال مرحلة استخدام محددة مسبقًا.
من الأمثلة على ذلك حاسبة دخل التقاعد من الطليعة. تشمل المتغيرات المعنية العمر والراتب السنوي وتخصيص دخل مدخرات التقاعد والتخصيص الحالي واحتياجات دخل التقاعد والعائد السنوي المتوقع من الاستثمار وتقدير الضمان الاجتماعي وتقديرات صندوق التقاعد الأخرى. يمكن أن توفر لك الآلات الحاسبة المبلغ الشهري الذي ستحتاج إلى سحبه لخطة سحب منتظمة وتساعدك أيضًا على تحديد المبلغ الذي تحتاج إلى حفظه للوصول إلى هدفك.
إعداد SWP
قد يستغرق إعداد SWP بعض الوقت. يمكن أن يساعد فهم الخيارات والعمليات المتضمنة في مساعدة المستثمر على تلقي التدفقات النقدية لدخله بكفاءة أكبر. ستقدم معظم أنواع الاستثمارات خطة سحب منتظمة. يمكن للمستثمرين إجراء عمليات سحب منتظمة من الصناديق المشتركة ، والمعاشات السنوية ، وحسابات الوساطة ، وخطط 401k ، و IRAs ، والمزيد. ستكون العناية الواجبة الدقيقة لحسابات التقاعد على وجه التحديد مهمة لأنها قد تتطلب عمليات سحب إلزامية في سن محددة.
تتطلب حسابات الاستثمار القياسية والصناديق المشتركة وموفرو الحسابات الآخرون نموذج SWP الذي قد يُعرف أيضًا باسم نموذج التوزيع. يمكن للمستثمرين تحديد جداول التوزيع المختلفة بما في ذلك شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف سنويًا أو سنويًا.
عادةً ما تتطلب الحسابات حدًا أدنى للرصيد لبدء عمليات السحب المنتظمة. للراحة ، قد يكون لدى المستثمرين خيار تحديد نسب التصفية بواسطة الأموال للحسابات ذات الأصول المتعددة. يمكن أن يحدث هذا مع ممتلكات شركات الصناديق المشتركة أو حسابات الوساطة أو المحافظ التي يديرها مستشار مالي.
تتطلب SWPs لحساب استثمار التقاعد مزيدًا من العناية الواجبة حيث يتم تنظيمها بواسطة إرشادات خدمة الإيرادات الداخلية (IRS). تتطلب مصلحة الضرائب الأمريكية أن يبدأ المستثمرون في أخذ السحوبات من حساب IRA التقليدي أو SEP IRA أو SIMPLE IRA أو حساب خطة التقاعد في سن 70 عامًا.
اعتبارات SWP الأخرى
عند التحضير لـ SWP والبدء به ، قد يرغب المستثمرون أيضًا في النظر في الضرائب وربما خطة تحويل منهجية. يمكن أن يساعدك مستشار الضرائب في تحديد معدل الضريبة الذي ستدفعه على عمليات السحب من كل من الحسابات القياسية وحسابات التقاعد. نظرًا لأن عمليات السحب تتطلب بيع الأوراق المالية لإجراء توزيعات من الحسابات القياسية ، فسيتم عادةً فرض ضرائب على عمليات السحب كدخل. سيكون لعمليات السحب من حساب التقاعد هياكل ضريبية خاصة بها.
في بعض الحالات ، قد يكون لدى المستثمرين أيضًا خيار إجراء تحويلات منتظمة مجدولة. يمكن أن يكون هذا خيارًا جيدًا لتنظيم عمليات سحب الأموال في حساب نقدي أو توفير أو حساب في سوق المال.
يسلط الضوء
يعد فهم مقدار الدخل الذي قد تحتاجه على الأرجح في التقاعد خطوة مهمة في إنشاء برنامج SWP. يمكن أن تساعد حاسبات التقاعد عبر الإنترنت التي تأخذ في الاعتبار أشياء مثل التضخم والضرائب والضمان الاجتماعي.
غالبًا ما يعتمد المتقاعدون على SWPs للحصول على دخل التقاعد الناتج عن الاستثمارات المتراكمة في حسابات التقاعد مثل IRAs أو خطط 401 (k) أو من خلال الأصول السنوية.
تسمح خطة السحب المنتظمة (SWP) بالتدفقات النقدية المخطط لها مسبقًا الناتجة عن الاستثمارات كدخل.
