व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)

एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) क्या है?

एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) एक अनुसूचित निवेश निकासी योजना है जो आमतौर पर सेवानिवृत्ति में उपयोग की जाती है। निवेशक विभिन्न तरीकों से एसडब्ल्यूपी की संरचना कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड आम तौर पर एक निवेशक को एक व्यवस्थित निकासी योजना निर्धारित करने की अनुमति देता है जिसमें मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक अंतराल भुगतान शामिल होता है।

व्यवस्थित निकासी योजनाओं को समझना

एक व्यवस्थित निकासी योजना का उपयोग आमतौर पर सेवानिवृत्ति के लिए किया जाता है। हालांकि, निवेशक विभिन्न भुगतान आवश्यकताओं के लिए एसडब्ल्यूपी की संरचना और उपयोग कर सकते हैं। बाजार में लगभग किसी भी प्रकार के निवेश वाहन से निकासी के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाएं स्थापित की जा सकती हैं।

एसडब्ल्यूपी के लिए उपयोग किए जाने वाले सामान्य निवेश वाहनों में म्यूचुअल फंड, वार्षिकी, ब्रोकरेज खाते, 401k योजनाएं और व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) शामिल हैं। वार्षिकियां एक सामान्य प्रकार की व्यवस्थित निकासी योजना है जो कुछ प्रारंभिक योगदानों के आधार पर नकदी प्रवाह का एक सेट प्रदान करती है।

एक एसडब्ल्यूपी के लिए योजना

व्यवस्थित निकासी के लिए सक्रिय रूप से योजना बनाने के लिए, एक निवेशक एसडब्ल्यूपी कैलकुलेटर या मानक सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर जैसे संसाधनों का उपयोग कर सकता है। निवेश योजना कैलकुलेटर एक निवेशक को पूर्व-निर्धारित उपयोग चरण के माध्यम से अपनी निकासी की जरूरतों को पूरा करने के लिए आवश्यक लक्ष्य राशि निर्धारित करने में मदद करेगा।

मोहरा सेवानिवृत्ति आय कैलकुलेटर एक उदाहरण है। शामिल चर में आयु, वार्षिक वेतन, सेवानिवृत्ति बचत आय आवंटन, वर्तमान आवंटन, सेवानिवृत्ति आय की जरूरतें, निवेश से अपेक्षित वार्षिक रिटर्न, सामाजिक सुरक्षा अनुमान और अन्य सेवानिवृत्ति निधि अनुमान शामिल हैं। कैलकुलेटर आपको वह मासिक राशि प्रदान कर सकते हैं जिसकी आपको एक व्यवस्थित निकासी योजना के लिए निकालने की आवश्यकता होगी और यह निर्धारित करने में भी आपकी मदद कर सकता है कि आपको अपने लक्ष्य तक पहुंचने के लिए कितनी बचत करने की आवश्यकता है।

एक एसडब्ल्यूपी की स्थापना

SWP सेट करने में समय लग सकता है। अपने विकल्पों और शामिल प्रक्रियाओं को समझने से निवेशक को अपनी आय नकदी प्रवाह को अधिक कुशलता से प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। अधिकांश प्रकार के निवेश एक व्यवस्थित निकासी योजना की पेशकश करेंगे। निवेशक म्यूचुअल फंड, वार्षिकी, ब्रोकरेज खातों, 401k योजनाओं, IRAs, और बहुत कुछ से व्यवस्थित निकासी कर सकते हैं। सेवानिवृत्ति खातों के लिए सावधानी पूर्वक सावधानी बरतना विशेष रूप से महत्वपूर्ण होगा क्योंकि उन्हें एक निर्दिष्ट आयु में अनिवार्य निकासी की आवश्यकता हो सकती है।

मानक निवेश खातों, म्यूचुअल फंड और अन्य खाता प्रदाताओं को एक एसडब्ल्यूपी फॉर्म की आवश्यकता होगी जिसे वितरण फॉर्म के रूप में भी जाना जा सकता है। निवेशक मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक सहित विभिन्न वितरण कार्यक्रम निर्धारित कर सकते हैं।

व्यवस्थित निकासी शुरू करने के लिए खातों में आमतौर पर न्यूनतम शेषराशि की आवश्यकता होती है। सुविधा के लिए, निवेशकों के पास कई होल्डिंग वाले खातों के लिए फंड द्वारा परिसमापन प्रतिशत निर्दिष्ट करने का विकल्प हो सकता है। यह म्यूचुअल फंड कंपनी होल्डिंग्स, ब्रोकरेज खातों या वित्तीय सलाहकार द्वारा प्रबंधित पोर्टफोलियो के साथ हो सकता है ।

सेवानिवृत्ति निवेश खाते एसडब्ल्यूपी को अतिरिक्त सावधानी बरतने की आवश्यकता होती है क्योंकि वे आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) दिशानिर्देशों द्वारा विनियमित होते हैं। आईआरएस की आवश्यकता है कि निवेशक 70½ वर्ष की आयु में पारंपरिक आईआरए, एसईपी आईआरए, सरल आईआरए या सेवानिवृत्ति योजना खाते से निकासी शुरू कर दें।

अन्य एसडब्ल्यूपी विचार

एसडब्ल्यूपी तैयार करने और शुरू करने में, निवेशक करों और संभावित रूप से एक व्यवस्थित हस्तांतरण योजना पर भी विचार कर सकते हैं। एक कर सलाहकार आपको मानक और सेवानिवृत्ति दोनों खातों से निकासी पर भुगतान की जाने वाली कर दर निर्धारित करने में मदद कर सकता है। चूंकि निकासी के लिए मानक खातों से वितरण करने के लिए प्रतिभूतियों को बेचने की आवश्यकता होती है, इसलिए निकासी पर आम तौर पर आय के रूप में कर लगाया जाएगा। सेवानिवृत्ति खाते से निकासी की अपनी कर संरचना होगी।

कुछ मामलों में, निवेशकों के पास व्यवस्थित अनुसूचित स्थानान्तरण करने का विकल्प भी हो सकता है। नकदी, बचत या मुद्रा बाजार खाते में धन निकासी की संरचना के लिए यह संभावित रूप से एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

##हाइलाइट

• यह समझना कि सेवानिवृत्ति में आपको कितनी आय की आवश्यकता होगी, एक एसडब्ल्यूपी स्थापित करने में एक महत्वपूर्ण कदम है। ऑनलाइन सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर जो मुद्रास्फीति, करों और सामाजिक सुरक्षा जैसी चीजों को ध्यान में रखते हैं, मदद कर सकते हैं।

• सेवानिवृत्त लोग अक्सर सेवानिवृत्ति आय के लिए एसडब्ल्यूपी पर निर्भर होते हैं, जो सेवानिवृत्ति खातों जैसे आईआरए या 401 (के) योजनाओं या वार्षिक संपत्ति के माध्यम से संचित निवेश से उत्पन्न होते हैं।

• एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) आय के रूप में निवेश द्वारा उत्पन्न पूर्व-नियोजित नकदी प्रवाह की अनुमति देती है।