투자 시간 지평선

투자 시간 지평선이란 무엇입니까?

투자 기간 또는 투자 기간은 돈이 필요할 때까지 투자를 보류할 것으로 예상되는 기간입니다. 투자 기간은 주로 투자 목표와 전략에 의해 결정됩니다. 예를 들어, 주택 계약금을 위해 2년 동안 저축하는 것은 단기 기간으로 간주되는 반면, 대학을 위해 저축하는 것은 중기 기간으로, 은퇴를 위해 투자하는 경우에는 장기간으로 간주됩니다. 수평선.

투자 시간 범위 이해

투자 기간은 특정 목표를 위해 투자를 유지할 것으로 예상되는 기간입니다. 투자는 일반적으로 주식(위험이 높은)과 채권(위험이 낮은)의 두 가지 주요 범주로 나뉩니다. 기간이 길수록 투자자가 구축할 수 있는 포트폴리오는 더 공격적이거나 더 위험합니다. 기간이 짧을수록 투자자는 더 보수적이거나 덜 위험한 포트폴리오를 채택할 수 있습니다.

단기 투자 지평선

단기 투자 기간은 5년 미만으로 예상되는 투자를 의미합니다. 이러한 투자는 은퇴가 임박했거나 가까운 장래에 많은 현금이 필요할 수 있는 투자자에게 적합합니다. 머니 마켓 펀드, 저축 계좌, 예금 증서 및 단기 채권은 현금으로 쉽게 청산될 수 있으므로 단기 투자에 좋은 선택입니다.

중기 투자 호라이즌

중기 투자는 대학, 결혼, 첫 집을 마련하기 위해 저축하는 것과 같이 3~10년 동안 보유할 것으로 예상되는 투자입니다. 중기 투자 전략 은 고위험 자산과 저위험 자산의 균형을 맞추는 경향이 있으므로 주식과 채권을 혼합하는 것이 인플레이션으로 인한 가치 손실 없이 자산을 보호하는 데 적합한 방법입니다.

장기 투자 지평

장기 투자 지평은 10년, 20년 또는 그 이상 동안 보유할 것으로 예상되는 투자에 대한 것입니다. 가장 일반적인 장기 투자는 은퇴 저축입니다. 장기 투자자는 일반적으로 더 큰 보상을 받는 대가로 더 큰 위험을 감수합니다.

###팁

일반적으로 투자 기간이 길수록 투자 선택에 있어 더 공격적일 수 있습니다.

투자 시간 지평선의 예

두 사람이 결혼하여 지금은 도시에 살고 있지만 몇 년 후에는 결국 교외로 이사하기를 원한다고 가정해 보겠습니다. 그러나 그들은 집에 대한 계약금을 지불할 돈이 없으므로 저축을 시작해야 합니다. 그것은 단기 투자 범위이므로 주식의 급격한 변동을 피하기 위해 단기 자금 시장 펀드와 같은 비교적 보수적인 것을 원할 것입니다.

한편, 그들은 둘 다 고용주의 401(k) 저축 기금(고용주가 후원하는 퇴직 기금, 때로는 고용주 매칭)을 활용했습니다. 그리고 둘 다 어리기 때문에 장기적으로 봐야 합니다. 은퇴까지의 시간을 감안할 때 긴 투자 기간을 통해 포트폴리오가 단기 침체에서 회복될 수 있도록 하기 때문에 주식의 90% 이상을 매우 공격적으로 자산 배분할 수 있습니다.

다음으로 아기가 온다! 이제 그들은 대학을 위한 저축에 대해 생각하기 시작해야 합니다. 그것은 중장기 목표에 가깝기 때문에 처음에는 꽤 공격적이었다가 고등학교 졸업이 다가오면서 조금 더 보수적으로 변할 수 있습니다. 그러나 교육 비용으로 사용되는 한 귀하의 기부금을 세금 없이 늘릴 수 있는 정부 저축 계획( 529 )이 있습니다.

투자 지평 및 위험

각 투자 유형에는 다양한 형태의 위험 이 수반 되며, 이는 투자 전략에 반영되어야 합니다. 기업은 실패할 수 있고 차용인은 채무 불이행을 할 수 있으며 건전한 투자라도 시장 침체에 취약할 수 있습니다. 아래에서 몇 가지 형태의 위험과 각 유형의 투자에 미치는 영향을 간략하게 설명합니다.

###인플레이션 위험

인플레이션 위험 은 예상치 못한 소비자 물가 상승으로 인해 투자의 실질 가치가 하락할 위험을 의미합니다. 채권은 일반적으로 이표율이 고정되어 있기 때문에 인플레이션에 특히 취약합니다. 인플레이션의 예상치 못한 급등은 투자에서 예상되는 이익을 잠식할 수 있습니다. 그러나 국채 인플레이션 보호 증권 을 통해 채권에 대한 인플레이션 위험을 완화할 수 있습니다 .

금리 위험

이자율 위험 은 예상치 못한 이자율의 상승이 투자 이익의 일부를 잠식할 수 있는 위험입니다. 인플레이션 위험과 마찬가지로 이것은 일반적으로 채권과 같은 고정 수입 증권에 대한 우려 사항입니다. 이 위험은 듀레이션이 다른 채권을 보유하거나 금리 파생 상품 에 투자하여 줄일 수 있습니다 .

###비즈니스 리스크

사업 위험 은 회사가 파산하거나 파산하여 해당 회사가 발행한 주식이나 채권의 가치가 폭락할 수 있는 위험을 말합니다. 어떤 회사도 비즈니스 위험에 영향을 받지 않지만 비즈니스 계획을 신중하게 평가하여 가장 위험한 회사를 피할 수 있습니다. 또한 포트폴리오를 다양화 하여 한 비즈니스에 대한 노출을 줄일 수도 있습니다 .

채무 불이행 위험

채무 불이행 위험은 차용인이 부채를 상환하지 못할 확률입니다. 이것은 일반적으로 채권 발행자를 지칭하지만 다른 부채 기반 증권을 지칭할 수도 있습니다. 신용 등급이 높은 채권에 투자하면 채무 불이행 위험에 대한 노출을 줄일 수 있습니다.

시장 위험

시장 위험 또는 변동성 위험은 투기 행위, 시장 붕괴 또는 기타 세계 사건으로 인해 투자 가치가 부정적인 영향을 받을 수 있는 기회를 나타냅니다. 시장은 장기적으로 상승 추세이므로 시장 위험은 일반적으로 단기 및 중기 투자 기간에 더 큰 관심사입니다.

투자 지평선 FAQ

투자 지평선이란 무엇입니까?

투자 기간은 투자자가 투자 가치를 얻을 계획인 타임라인을 나타냅니다. 이 기간은 몇 년에서 수십 년까지 다양합니다.

투자 기간이 왜 중요한가요?

투자 기간의 길이에 따라 투자자의 목표에 가장 적합한 투자 상품 유형이 결정됩니다. 일반적으로 투자자는 단기 투자를 위해 안정적인 자산을 찾습니다. 시장이 전반적으로 상승하는 경향이 있기 때문에 더 위험한 투자는 장기 투자 기간에 더 수용 가능합니다.

중기 투자 지평선이란 무엇입니까?

중기 투자 기간은 일반적으로 자녀의 대학 교육을 위해 저축하는 것과 같이 5년에서 10년 사이의 투자를 의미합니다.

장기적 지평선이란 무엇을 의미합니까?

장기지평은 10년 이상 이익을 축적할 수 있는 투자를 말한다. 장기 투자의 가장 일반적인 유형은 은퇴를 위한 저축입니다.

이상적인 투자 지평은 무엇입니까?

이자가 기하급수적으로 합성되기 때문에, 더 긴 투자 기간은 단기 투자보다 훨씬 더 큰 수익을 창출할 수 있습니다. 이것이 조기 퇴직을 위해 저축하는 것이 중요한 이유입니다. 이제 소액 투자로 수십 년 동안 성장할 수 있다면 높은 수익을 낼 수 있습니다.

결론

모든 투자자는 돈을 어디에 투자할지 결정하기 전에 자신의 목표와 투자 일정을 신중하게 평가해야 합니다. 저축 계좌와 CD는 단기적으로 돈을 저장하기에 편리한 장소일 수 있지만 인플레이션으로 인해 그 가치를 빠르게 잃게 됩니다. 반대로, 주식 시장에 대한 공격적인 투자는 장기적으로 높은 기대 수익을 창출하지만 단기 시장 변동에는 여전히 민감합니다. 위험과 보상의 최적 균형을 결정하는 것은 각 투자자의 몫입니다.

##하이라이트

• 투자 기간은 투자가 필요할 때까지 보류되는 기간입니다.

• 시간의 지평이 길수록 복리의 힘이 더 오래 작용해야 합니다.

• 투자 목표에 따라 단기 또는 장기가 다릅니다.

• 일반적으로 기간이 길수록 투자자는 포트폴리오에 더 공격적일 수 있으며 그 반대의 경우도 마찬가지입니다.

• 투자 기간도 투자를 시작하는 시기에 따라 다릅니다.