Fjárfestingartími Horizon
Hvað er fjárfestingartími?
Fjárfestingartími, eða bara tímamörk, er sá tími sem maður býst við að halda fjárfestingu þar til þeir þurfa peningana til baka. Tímabilið er að miklu leyti ráðist af fjárfestingarmarkmiðum og aðferðum. Til dæmis myndi sparnaður fyrir útborgun á húsi, í kannski tvö ár, teljast til skamms tíma, en sparnaður fyrir háskóla væri til meðallangs tíma tímasímabil og fjárfesting fyrir eftirlaun, langtíma tími sjóndeildarhring.
Skilningur á fjárfestingartíma
Fjárfestingartími er það tímabil þar sem maður býst við að halda fjárfestingu fyrir ákveðið markmið. Fjárfestingar eru almennt sundurliðaðar í tvo meginflokka: hlutabréf (áhættusamari) og skuldabréf (minni áhættusöm). Því lengri tíma sem tíminn er, því árásargjarnari eða áhættusamari eignasafn getur fjárfestir byggt upp. Því styttri sem tíminn er, því íhaldssamari eða áhættuminni getur eignasafnið viljað taka upp.
Skammtímafjárfestingarsvið
Með skammtímatíma er átt við fjárfestingar sem gert er ráð fyrir að standi yfir í skemmri tíma en fimm ár. Þessar fjárfestingar henta fjárfestum sem eru að nálgast starfslok eða sem gætu þurft á háum fjárhæðum að halda í náinni framtíð. Peningamarkaðssjóðir, sparireikningar, innstæðubréf og skammtímaskuldabréf eru góðir kostir fyrir skammtímafjárfestingar þar sem auðvelt er að slíta þeim fyrir reiðufé.
Fjárfestingarsvið til meðallangs tíma
Fjárfestingar til meðallangs tíma eru þær sem maður býst við að geymi í þrjú til tíu ár, svo sem af fólki sem sparar fyrir háskóla, hjónabandi eða fyrsta heimili. Fjárfestingaraðferðir til meðallangs tíma hafa tilhneigingu til að halda jafnvægi á milli eigna með mikla og áhættulítil áhættu, þannig að blanda af hlutabréfum og skuldabréfum væri hentug leið til að vernda auð þinn án þess að missa verðmæti verðbólgu.
Langtímafjárfestingarsvið
Langtíma fjárfestingartímabilið er fyrir fjárfestingar sem maður gerir ráð fyrir að haldi í tíu eða tuttugu ár, eða jafnvel lengur. Algengustu langtímafjárfestingarnar eru eftirlaunasparnaður. Langtímafjárfestar eru venjulega tilbúnir til að taka meiri áhættu í skiptum fyrir meiri umbun.
Ábending
Almennt séð, því lengri fjárfestingartímabilið sem þú hefur, því árásargjarnari getur þú verið í vali á fjárfestingum þínum.
Dæmi um fjárfestingartíma
Segjum að tvær manneskjur giftist og á meðan þær búa í borginni núna myndu þær á endanum vilja flytja út í úthverfi eftir nokkur ár. En þeir hafa ekki peninga fyrir útborgun á húsi, svo þeir þurfa að byrja að spara. Það er skammtíma fjárfestingartímabil, svo þeir vilja líklega fara með eitthvað tiltölulega íhaldssamt, eins og peningamarkaðssjóð, til að forðast miklar sveiflur í hlutabréfum.
Á sama tíma hafa þeir báðir nýtt sér 401 (k) sparnaðarsjóði vinnuveitenda sinna (eftirlaunasjóður á vegum vinnuveitanda, stundum með samsvörun vinnuveitanda). Og þar sem þeir eru báðir ungir, þá er það langtímatími. Miðað við hversu langan tíma er þar til þeir fara á eftirlaun geta þeir leyft sér að vera mjög árásargjarnir í eignaúthlutun sinni, allt að 90% af hlutabréfum, þar sem langur fjárfestingartími ætti að leyfa eignasafni þeirra að jafna sig eftir skammtíma niðursveiflur.
Næst kemur barn! Nú verða þeir að fara að huga að því að safna fyrir háskóla. Þetta er meira miðlungs- eða langtímamarkmið, þannig að þeir geta verið frekar árásargjarnir í upphafi og síðan orðið aðeins íhaldssamari þegar framhaldsskólaútskrift barnsins kemur. En það er til sparnaðaráætlun ríkisstjórnarinnar ( 529 ) sem gerir framlögum þínum kleift að vaxa skattfrjálst, svo framarlega sem þau eru notuð til námskostnaðar.
Fjárfestingarsvið og áhætta
Hver tegund fjárfestingar hefur mismunandi áhættu,. sem ætti að taka með í fjárfestingarstefnu þína. Fyrirtæki geta fallið, lántakendur geta vanskil og jafnvel traustar fjárfestingar geta verið viðkvæmar í niðursveiflu á markaði. Hér að neðan munum við útlista nokkrar tegundir áhættu og áhrif þeirra á hverja tegund fjárfestingar.
Verðbólguáhætta
verðbólguáhættu er átt við hættuna á að raunvirði fjárfestingar lækki, vegna óvæntrar hækkunar á neysluverði. Skuldabréf eru sérstaklega viðkvæm fyrir verðbólgu, þar sem afsláttarmiðavextir eru venjulega fastir; óvænt verðbólguskot gæti dregið úr öllum væntanlegum hagnaði af fjárfestingunni. Hins vegar er hægt að draga úr verðbólguáhættu skuldabréfa með verðbólguvernduðum ríkisverðbréfum.
Vaxtaáhætta
Vaxtaáhætta er hættan á að óvænt vaxtahækkun geti étið í burtu hluta af ávinningi fjárfestingar. Eins og verðbólguáhætta er þetta venjulega áhyggjuefni fyrir verðbréf með föstum tekjum, eins og skuldabréf. Hægt er að draga úr þessari áhættu með því að eiga skuldabréf með mismunandi líftíma eða fjárfesta í vaxtaafleiðum.
Viðskiptaáhætta
Viðskiptaáhætta vísar til hættunnar á því að fyrirtæki gæti fallið eða orðið gjaldþrota, sem veldur því að hlutabréf eða skuldabréf útgefin af því fyrirtæki lækki í verði. Þó að ekkert fyrirtæki sé ónæmt fyrir viðskiptaáhættu geturðu farið langt í að forðast áhættusamustu fyrirtækin með því að meta viðskiptaáætlanir þeirra vandlega. Þú getur líka dregið úr áhættu þinni fyrir hvaða fyrirtæki sem er með því að hafa fjölbreytt eignasafn.
Sjálfgefin áhætta
Vanskilaáhætta er líkurnar á því að lántaki geti ekki greitt niður skuldir sínar. Venjulega er átt við skuldabréfaútgefendur, en það gæti líka átt við önnur skuldatengd verðbréf. Þú getur dregið úr áhættu þinni fyrir vanskilaáhættu með því að fjárfesta í skuldabréfum með hátt lánshæfismat.
Markaðsáhætta
Markaðsáhætta,. eða sveifluáhætta, vísar til líkurnar á því að verðmæti fjárfestingar gæti haft neikvæð áhrif af spákaupmennsku, markaðshruni eða öðrum heimsviðburðum. Þar sem markaðir stefna upp á við til lengri tíma litið er markaðsáhætta venjulega stærra áhyggjuefni fyrir fjárfestingartíma til skamms og meðallangs tíma.
Algengar spurningar um Investment Horizon
Hvað er fjárfestingarsvið?
Fjárfestingartímabil vísar til tímalínunnar þar sem fjárfestir ætlar að öðlast verðmæti á fjárfestingu sinni. Þetta getur verið allt frá nokkrum árum upp í nokkra áratugi.
Hvers vegna er fjárfestingarsvið mikilvægt?
Lengd fjárfestingartímans mun ákvarða hvaða tegundir fjárfestingarvara henta best markmiðum fjárfestisins. Venjulega leita fjárfestar eftir stöðugum eignum til skammtímafjárfestingar. Áhættusamari fjárfestingar eru ásættanlegri á lengri tíma fjárfestingartímans, þar sem markaðir í heild hafa tilhneigingu til að stefna upp á við.
Hvað er fjárfestingarsvið til meðallangs tíma?
Til meðallangs tíma fjárfestingartímabils vísar venjulega til fjárfestinga í fimm til tíu ár, eins og fólk sem sparar fyrir háskólamenntun barns.
Hvað þýðir langtíma sjóndeildarhringur?
Langtímasímabilið vísar til fjárfestinga sem hafa áratug eða meira til að safna hagnaði. Algengasta tegund langtímafjárfestingar er sparnaður til eftirlauna.
Hver er tilvalinn fjárfestingarsvipur?
Þar sem vextir blandast saman veldishraða getur lengri fjárfestingartími skilað miklu meiri hagnaði en skammtímafjárfesting. Þess vegna er mikilvægt að safna fyrir starfslokum snemma - lítil fjárfesting núna getur skilað mikilli ávöxtun ef hún hefur nokkra áratugi til að vaxa.
Aðalatriðið
Sérhver fjárfestir þarf að meta sín eigin markmið og fjárfestingartíma vandlega áður en hann ákveður hvar hann á að setja peningana sína. Sparireikningar og geisladiskar geta verið hentugur staður til að geyma peninga til skamms tíma, en munu fljótt tapa verðgildi sínu fyrir verðbólgu. Aftur á móti munu árásargjarnar fjárfestingar á hlutabréfamarkaði skila mikilli væntanlegri ávöxtun til lengri tíma litið, en þær verða áfram viðkvæmar fyrir skammtímasveiflum á markaði. Það er á hverjum fjárfesti að ákveða ákjósanlegasta jafnvægi áhættu og ávinnings.
Hápunktar
Tímabil eru tímabil þar sem fjárfestingum er haldið þar til þeirra er þörf.
Því lengri tíma sem tíminn er, því lengur þarf kraftur samsetningar að virka.
Tímabil er mismunandi eftir fjárfestingarmarkmiðinu, stutt eða langt.
Almennt talað, því lengri tíma sem tíminn er, því árásargjarnari getur fjárfestir verið í eignasafni sínu og öfugt.
Tímabilið er einnig mismunandi eftir því hvenær þú byrjar að fjárfesta.
