Investointiaikahorisontti
Mikä on sijoitusaikahorisontti?
Sijoitusaikahorisontti tai vain aikahorisontti on ajanjakso, jonka odotetaan pitävän sijoitusta, kunnes he tarvitsevat rahat takaisin. Aikahorisontteja sanelevat pitkälti sijoitustavoitteet ja -strategiat. Esimerkiksi säästäminen asunnon käsirahaa varten, ehkä kahdeksi vuodeksi, katsottaisiin lyhyeksi aikahorisonttiksi, kun taas korkeakoulusäästöä pidettäisiin keskipitkän aikavälinä ja eläkkeelle sijoittamista pitkän aikavälinä. horisontti.
Investointiaikahorisonttien ymmärtäminen
Sijoitusaikahorisontti on ajanjakso, jonka aikana odotetaan olevan sijoitusta tiettyä tavoitetta varten. Sijoitukset jaetaan yleensä kahteen pääluokkaan: osakkeisiin (riskialttiimpi) ja joukkovelkakirjoihin (vähemmän riskialttiimpi). Mitä pidempi aikahorisontti, sitä aggressiivisemman tai riskialttiimman salkun sijoittaja voi rakentaa. Mitä lyhyempi aikahorisontti, sitä konservatiivisempi tai vähemmän riskialtis salkku sijoittaja saattaa haluta omaksua.
Lyhyen aikavälin investointihorisontti
Lyhyen aikavälin horisontilla tarkoitetaan sijoituksia, joiden odotetaan kestävän alle viisi vuotta. Nämä sijoitukset sopivat sijoittajille, jotka ovat lähestymässä eläkkeelle jäämistä tai jotka saattavat tarvita suuren rahasumman lähitulevaisuudessa. Rahamarkkinarahastot, säästötilit, sijoitustodistukset ja lyhytaikaiset joukkovelkakirjat ovat hyviä vaihtoehtoja lyhytaikaisiin sijoituksiin, koska ne voidaan helposti realisoida käteisellä.
Keskipitkän aikavälin investointihorisontti
Keskipitkän aikavälin sijoituksia ovat sijoitukset, joiden odotetaan säilyvän kolmesta kymmeneen vuodeksi, esimerkiksi kun ihmiset säästävät korkeakoulua, avioliittoa tai ensiasuntoa varten. Keskipitkän aikavälin sijoitusstrategioissa on taipumus tasapainottaa korkean ja alhaisen riskin omaisuuserien välillä, joten osakkeiden ja joukkovelkakirjojen yhdistelmä olisi sopiva tapa suojata omaisuuttasi menettämättä arvoa inflaatiolle.
Pitkän aikavälin investointihorisontti
Pitkän aikavälin sijoitushorisontti on sijoituksiin, joiden odotetaan kestävän kymmenen tai kaksikymmentä vuotta tai jopa pidempään. Yleisimmät pitkäaikaiset sijoitukset ovat eläkesäästäminen. Pitkäaikaiset sijoittajat ovat yleensä valmiita ottamaan suurempia riskejä vastineeksi suuremmista palkkioista.
Vinkki
Yleisesti ottaen mitä pidempi sijoitushorisonttisi, sitä aggressiivisemmin voit valita sijoituksesi.
Esimerkki sijoitusaikahorisontista
Oletetaan, että kaksi ihmistä menee naimisiin, ja asuessaan nyt kaupungissa he haluaisivat lopulta muuttaa lähiöihin muutaman vuoden kuluttua. Mutta heillä ei ole rahaa talon käsirahaan, joten heidän on alettava säästää. Se on lyhyen aikavälin sijoitushorisontti, joten he todennäköisesti haluavat valita jonkin suhteellisen konservatiivisen, kuten rahamarkkinarahaston, välttääkseen osakkeiden jyrkät heilahtelut.
Samaan aikaan he ovat molemmat hyödyntäneet työnantajiensa 401(k) säästörahastoja (työnantajan tukema eläkerahasto, joskus työnantajan sovituksella). Ja koska he ovat molemmat nuoria, se on pitkä aikahorisontti. Kun otetaan huomioon aika eläkkeelle jäämiseen, heillä on varaa olla erittäin aggressiivinen varojensa allokoinnissa, yli 90 % osakkeista, koska pitkän sijoitushorisontin pitäisi mahdollistaa niiden salkun elpyminen lyhyen aikavälin laskusuhdanteista.
Seuraavaksi tulee vauva! Nyt heidän on alettava miettiä säästämistä korkeakoulua varten. Se on enemmän keskipitkän tai pitkän aikavälin tavoite, joten he voivat olla alussa melko aggressiivisia ja muuttua sitten hieman konservatiivisemmiksi, kun lapsen ylioppilas valmistuu. Mutta on olemassa valtion säästösuunnitelma ( 529 ), jonka avulla maksusi voivat kasvaa verovapaasti, kunhan niitä käytetään koulutusmenoihin.
Sijoitushorisontti ja riski
Jokaiseen sijoitustyyppiin liittyy erilaisia riskejä,. jotka tulee ottaa huomioon sijoitusstrategiassasi. Yritykset voivat epäonnistua, lainanottajat voivat epäonnistua, ja jopa järkevät sijoitukset voivat olla haavoittuvia markkinoiden laskusuhdanteessa. Alla hahmotellaan joitakin riskimuotoja ja niiden vaikutuksia kuhunkin sijoitustyyppiin.
Inflaatioriski
Inflaatioriskillä tarkoitetaan riskiä siitä, että sijoituksen reaaliarvo laskee kuluttajahintojen odottamattoman nousun seurauksena. Joukkovelkakirjat ovat erityisen herkkiä inflaatiolle, koska kuponkikorot ovat tyypillisesti kiinteät; odottamaton inflaation piikki voi heikentää sijoituksesta odotettavissa olevia voittoja. Joukkovelkakirjalainojen inflaatioriskiä on kuitenkin mahdollista pienentää Treasury Inflaatio-suojattujen arvopapereiden avulla.
Korkoriski
Korkoriski on vaara, että korkojen odottamaton nousu voi syödä osan sijoituksen tuotoista. Kuten inflaatioriski, tämä koskee tyypillisesti kiinteätuottoisia arvopapereita, kuten joukkovelkakirjoja. Tätä riskiä voidaan pienentää pitämällä hallussaan eripituisia joukkovelkakirjoja tai sijoittamalla korkojohdannaisiin.
Liiketoiminnan riski
Liiketoimintariskillä tarkoitetaan vaaraa siitä, että yritys saattaa kaatua tai mennä konkurssiin, jolloin yhtiön liikkeeseen laskemien osakkeiden tai joukkovelkakirjalainojen arvo romahtaa. Vaikka mikään yritys ei ole immuuni liiketoimintariskeille, voit välttää riskialttiimpia yrityksiä arvioimalla huolellisesti niiden liiketoimintasuunnitelmat. Voit myös vähentää altistumistasi mille tahansa yritykselle hajauttamalla portfoliota.
Oletusriski
Laiminlyöntiriski on todennäköisyys sille, että lainanottaja ei pysty maksamaan velkojaan. Tämä viittaa yleensä joukkovelkakirjalainojen liikkeeseenlaskijoihin, mutta se voi viitata myös muihin velkapohjaisiin arvopapereihin. Voit vähentää altistumistasi maksukyvyttömyysriskille sijoittamalla joukkovelkakirjoihin, joilla on korkea luottoluokitus.
Markkinariski
Markkinariski tai volatiliteettiriski viittaa mahdollisuuteen, että spekulatiivinen käyttäytyminen, markkinoiden romahdukset tai muut maailman tapahtumat voivat vaikuttaa negatiivisesti sijoituksen arvoon. Koska markkinat suuntautuvat ylöspäin pitkällä aikavälillä, markkinariski on tyypillisesti suurempi huolenaihe lyhyen ja keskipitkän aikavälin sijoitushorisontissa.
Investment Horizonin UKK
Mikä on investointihorisontti?
Sijoitushorisontti tarkoittaa aikajanaa, jonka aikana sijoittaja aikoo saada lisäarvoa sijoitukseltaan. Tämä voi vaihdella muutamasta vuodesta useisiin vuosikymmeniin.
Miksi investointihorisontti on tärkeä?
Sijoitushorisontin pituus määrittää, minkä tyyppiset sijoitustuotteet sopivat parhaiten sijoittajan tavoitteisiin. Tyypillisesti sijoittajat etsivät vakaita varoja lyhytaikaiseen sijoittamiseen. Riskialtisimmat sijoitukset ovat hyväksyttävämpiä pidemmän aikavälin sijoitushorisontissa, koska markkinat ovat yleisesti ottaen nousussa.
Mikä on keskipitkän aikavälin investointihorisontti?
Keskipitkän aikavälin sijoitushorisontilla tarkoitetaan tyypillisesti 5-10 vuoden sijoituksia, kuten lapsen korkeakouluopintoihin säästämistä.
Mitä pitkän aikavälin horisontti tarkoittaa?
Pitkän aikavälin horisontilla tarkoitetaan sijoituksia, joilla on vuosikymmen tai enemmän aikaa kerätä voittoa. Yleisin pitkän aikavälin sijoitusmuoto on eläkesäästäminen.
Mikä on ihanteellinen sijoitushorisontti?
Koska korko kasvaa eksponentiaalisesti, pidempi sijoitushorisontti voi tuottaa paljon suurempia voittoja kuin lyhytaikainen sijoitus. Tästä syystä on tärkeää säästää varhaiseläkettä varten – pieni sijoitus nyt voi tuottaa korkean tuoton, jos sillä on muutama vuosikymmen aikaa kasvaa.
Bottom Line
Jokaisen sijoittajan on arvioitava huolellisesti omat tavoitteensa ja sijoitusaikataulunsa ennen kuin päättää mihin sijoittaa rahansa. Säästötilit ja CD-levyt voivat olla kätevä paikka säästää rahaa lyhyellä aikavälillä, mutta ne menettävät nopeasti arvonsa inflaation vaikutuksesta. Sitä vastoin aggressiiviset sijoitukset osakemarkkinoille tuottavat pitkällä aikavälillä korkean tuoton, mutta ovat edelleen alttiita lyhyen aikavälin markkinoiden heilahteluille. Jokaisen sijoittajan tehtävänä on päättää riskien ja tuottojen optimaalinen tasapaino.
Kohokohdat
Aikahorisontit ovat ajanjaksoja, jolloin investointeja pidetään, kunnes niitä tarvitaan.
Mitä pidempi aikahorisontti, sitä pidempään yhdistämisen on toimittava.
Aikahorisontit vaihtelevat sijoitustavoitteen mukaan, lyhyet tai pitkät.
Yleisesti ottaen mitä pidempi aikahorisontti, sitä aggressiivisempi sijoittaja voi olla salkussaan ja päinvastoin.
Aikahorisontit vaihtelevat myös sen mukaan, milloin aloitat sijoittamisen.
