Investeringstid horisont

Vad är en investeringstidshorisont?

En investeringstidshorisont, eller bara tidshorisont, är den tidsperiod man förväntar sig att hålla en investering tills de behöver pengarna tillbaka. Tidshorisonter dikteras till stor del av investeringsmål och investeringsstrategier. Till exempel, att spara till en handpenning på ett hus, i kanske två år, skulle betraktas som en kortsiktig tidshorisont, medan sparande till college skulle vara en medellång tidshorisont och att investera för pensionering, en långsiktig tid. horisont.

Förstå investeringstidshorisonter

En investeringstidshorisont är den tidsperiod då man förväntar sig att hålla en investering för ett specifikt mål. Investeringar är generellt uppdelade i två huvudkategorier: aktier (riskigare) och obligationer (mindre riskfyllda). Ju längre tidshorisont, desto mer aggressiv, eller mer riskabel, en portfölj kan en investerare bygga. Ju kortare tidshorisont, desto mer konservativ, eller mindre riskabel, kan den portfölj investeraren vill anta.

Kortsiktig investeringshorisont

Den kortsiktiga horisonten avser investeringar som förväntas pågå i mindre än fem år. Dessa investeringar är lämpliga för investerare som närmar sig pension eller som kan behöva en stor summa kontanter inom en snar framtid. Penningmarknadsfonder, sparkonton, insättningsbevis och kortfristiga obligationer är bra val för kortsiktiga investeringar eftersom de lätt kan likvideras mot kontanter.

Investeringshorisont på medellång sikt

Investeringar på medellång sikt är de som man förväntar sig att hålla i tre till tio år, till exempel av människor som sparar till college, äktenskap eller ett första hem. Investeringsstrategier på medellång sikt tenderar att balansera mellan tillgångar med hög och låg risk, så en blandning av aktier och obligationer skulle vara ett lämpligt sätt att skydda din förmögenhet utan att tappa värde till inflationen.

Långsiktig investeringshorisont

Den långsiktiga investeringshorisonten är för investeringar som man räknar med att hålla i tio eller tjugo år, eller ännu längre. De vanligaste långsiktiga placeringarna är pensionssparande. Långsiktiga investerare är vanligtvis villiga att ta större risker i utbyte mot större belöningar.

Tips

Generellt sett gäller att ju längre investeringshorisont du har, desto mer aggressiv kan du vara när du väljer dina investeringar.

Exempel på en investeringstidshorisont

Låt oss säga att två personer gifter sig, och medan de bor i staden nu, skulle de så småningom vilja flytta ut till förorterna om några år. Men de har inte pengar för en handpenning på ett hus, så de måste börja spara. Det är en kortsiktig investeringshorisont, så de kommer förmodligen att vilja gå med något relativt konservativt, som en penningmarknadsfond, för att undvika kraftiga svängningar i aktier.

Under tiden har de båda utnyttjat sina arbetsgivares 401(k) sparfonder (en arbetsgivarsponsrad pensionsfond, ibland med arbetsgivarmatchning). Och eftersom de båda är unga är det en långsiktig tidshorisont. Med tanke på hur lång tid det tar innan de går i pension har de råd att vara mycket aggressiva i sin tillgångsallokering, uppemot 90 % av aktierna, eftersom den långa investeringshorisonten borde göra det möjligt för deras portfölj att återhämta sig från eventuella kortsiktiga nedgångar.

Därefter kommer en bebis! Nu måste de börja fundera på att spara till högskolan. Det är mer ett mål på medellång eller lång sikt, så de kan vara ganska aggressiva i början och sedan bli lite mer konservativa när gymnasieexamen för barnet kommer. Men det finns en statlig sparplan ( 529 ) som gör att dina bidrag kan växa skattefritt, så länge de används för utbildningskostnader.

Investeringshorisont och risk

Varje typ av investering medför olika former av risk,. som bör beaktas i din investeringsstrategi. Företag kan misslyckas, låntagare kan fallera och till och med sunda investeringar kan vara sårbara i en marknadsnedgång. Nedan kommer vi att beskriva några former av risker och deras effekter på varje typ av investering.

Inflationsrisk

Inflationsrisk avser risken att det reala värdet på en investering faller på grund av en oväntad ökning av konsumentpriserna. Obligationer är särskilt känsliga för inflation, eftersom kupongräntor vanligtvis är fasta; en oväntad ökning av inflationen kan urholka alla förväntade vinster från investeringen. Det är dock möjligt att lindra inflationsrisken för obligationer genom statsobligationer med inflationsskyddade värdepapper.

Ränterisk

Ränterisk är faran för att en oväntad ränteuppgång kan äta bort en del av vinsterna med en investering. Liksom inflationsrisk är detta vanligtvis ett problem för räntebärande värdepapper, som obligationer. Denna risk kan minskas genom att hålla obligationer med olika löptid eller investera i räntederivat.

Affärsrisk

Affärsrisk avser risken för att ett företag kan misslyckas eller gå i konkurs, vilket gör att aktier eller obligationer som emitterats av det företaget faller i värde. Även om inget företag är immunt mot affärsrisk, kan du gå långt för att undvika de mest riskfyllda företagen genom att noggrant utvärdera deras affärsplaner. Du kan också minska din exponering mot ett företag genom att ha en diversifierad portfölj.

Standardrisk

Default risk är sannolikheten att en låntagare inte kommer att kunna betala tillbaka sina skulder. Detta avser vanligtvis obligationsutgivare, men det kan också avse andra skuldbaserade värdepapper. Du kan minska din exponering för fallissemangsrisk genom att investera i obligationer med hög kreditvärdighet.

Marknadsrisk

Marknadsrisk,. eller volatilitetsrisk, hänvisar till chansen att värdet på en investering kan påverkas negativt av spekulativt beteende, marknadskrascher eller andra världshändelser. Eftersom marknader trendar uppåt på lång sikt är marknadsrisk vanligtvis ett större problem för kort- och medellångsiktiga investeringshorisonter.

Vanliga frågor om investeringshorisont

Vad är en investeringshorisont?

En investeringshorisont hänvisar till den tidslinje där en investerare planerar att få värde på sin investering. Detta kan sträcka sig från några år till flera decennier.

Varför är en investeringshorisont viktig?

Längden på en investeringshorisont avgör vilka typer av investeringsprodukter som är mest lämpade för investerarens mål. Vanligtvis söker investerare stabila tillgångar för kortsiktiga investeringar. Mer riskfyllda investeringar är mer acceptabla på en längre investeringshorisont, eftersom marknaderna generellt tenderar att trenda uppåt.

Vad är en investeringshorisont på medellång sikt?

Investeringshorisonten på medellång sikt hänvisar vanligtvis till investeringar på fem till tio år, till exempel personer som sparar till ett barns högskoleutbildning.

Vad betyder långtidshorisont?

Den långsiktiga horisonten avser investeringar som har ett decennium eller mer på sig att ackumulera vinster. Den vanligaste typen av långsiktig investering är pensionssparande.

Vad är den ideala investeringshorisonten?

Eftersom räntan förvärras exponentiellt kan en längre investeringshorisont generera mycket större vinster än en kortsiktig investering. Det är därför det är viktigt att pensionsspara i förtid – en liten investering nu kan generera hög avkastning om den har några decennier på sig att växa.

Poängen

Varje investerare måste noggrant utvärdera sina egna mål och investeringstidslinje innan de bestämmer var de ska lägga sina pengar. Sparkonton och CD-skivor kan vara ett bekvämt ställe att lagra pengar på kort sikt, men kommer snabbt att förlora sitt värde till inflationen. Omvänt kommer aggressiva investeringar på aktiemarknaden att generera hög förväntad avkastning på lång sikt, men de kommer att förbli känsliga för kortsiktiga marknadsfluktuationer. Det faller på varje investerare att bestämma den optimala balansen mellan risk och avkastning.

Höjdpunkter

– Tidshorisonter är perioder där investeringar hålls tills de behövs.

– Ju längre tidshorisont, desto längre måste sammansättningens kraft fungera.

– Tidshorisonten varierar beroende på investeringsmålet, kort eller lång.

– Generellt sett gäller att ju längre tidshorisont, desto mer aggressiv kan en investerare vara i sin portfölj, och vice versa.

– Tidshorisonten varierar också beroende på när du börjar investera.