종신보험

종신보험은 일반적으로 일정 수준의 보험료와 이자 및/또는 상한선 수익을 누적할 수 있는 현금 가치 계정과 함께 제공되는 일종의 영구 생명 보험입니다. 평생 보장 및 포함된 현금 가치 구성 요소를 원하는 사람들은 종신 보험 정책의 혜택을 받을 수 있습니다. 생명 보험의 필요성을 고려하는 것이 가장 환영받는 주제는 아닐 수도 있지만, 어떤 정책 옵션이 귀하에게 적합한지 조사하면 사랑하는 사람의 재정적 웰빙을 위해 마음의 평화를 얻을 수 있습니다. 사망한 경우 생명 보험은 상당한 재정적 보호를 제공하는 데 도움이 될 수 있습니다.

종신보험이란?

종신보험은 보험료만 내면 평생 보장되며, 보험계약자가 사망할 경우 사망보험금 지급은 기본적으로 보장된다. 사망 보험금 외에도 평생 보험에는 현금 가치 구성 요소가 포함됩니다. 이 구성 요소는 시간이 지남에 따라 자금을 축적하는 계정입니다.

보험 계약자는 특정 상황에서 평생 동안 돈을 빌릴 수도 있습니다. 이 계정은 보험료로 자금을 조달합니다.

현금 가치는 어떻게 작동합니까?

종신보험의 현금가치 구성요소는 다양한 방식으로 사용될 수 있으며 염두에 두어야 할 몇 가지 세금 고려 사항이 있습니다. 정책 한도 내에서 차입하거나 보험료 납부 또는 면세 인출에 사용할 수 있습니다. 현금 가치를 초과하는 인출은 과세 소득으로 간주될 수 있으며 수혜자에게 가는 사망 혜택 금액이 줄어듭니다.

현금 가치를 활용하는 방법을 아는 것은 유용한 도구가 될 수 있습니다. 현금 가치 금액으로 차용하면 은행이나 대출 기관의 긴 승인 절차를 거칠 필요가 없고 더 낮은 이율을 누릴 수 있습니다. 현금 가치 계정에 대한 차용은 손쉬운 승인 절차로 대출을 원하는 위기에 처한 개인에게 적합할 수 있습니다. 또한 현금 가치에 대한 대출은 신용 조사 기관에 보고되지 않으므로 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다. 통과 시 미지급된 금액은 사망 보험금 총액에서 공제될 수 있음을 기억하십시오.

최고의 종신보험

• 글로브 라이프

• 특전: Globe Life는 어린이 종신 보험 및 무시험 종신 보험을 포함하여 광범위한 보장 옵션을 제공합니다.

• 단점: Globe Life 모바일 앱은 iOS 사용자를 위한 App Store에서 5점 만점에 2.8점이라는 낮은 평점을 받았습니다.

• 전국

• 특전: 회사는 대부분의 경쟁사보다 많은 13명의 종신 보험 특약을 제공하므로 개인화된 보험을 만들고자 하는 보험 계약자에게 유리합니다.

• 단점: 귀하가 구매할 수 있는 최고 보장 금액은 연간 소득의 20배이며, 이로 인해 일부 고객이 원하는 보장 금액을 구매하지 못할 수 있습니다.

• 뉴욕 라이프

• 특전: 뉴욕은 고객 만족도가 평균 이상이며, 특정 건강 상태가 발생할 경우 보험 계약자가 조기에 혜택을 받을 수 있도록 하는 만성 치료 옵션을 포함하여 5명의 생명 보험 특약자를 제공합니다.

• 단점: 모든 주에서 모든 생명 보험 옵션이 제공되는 것은 아닙니다.

• 노스웨스턴 뮤추얼

• 특전: Northwestern Mutual은 JD Power 점수가 세 번째로 높으며 NAIC에 접수된 기본 불만 사항보다 적습니다. 이는 고객 만족도가 매우 높습니다.

• 단점: 회사는 다른 많은 보험사와 같이 무시험 종신보험을 제공하지 않습니다.

• 주립 농장

• 특전: State Farm은 JD Power가 선정한 생명 보험 고객 만족도에서 가장 높은 순위에 올랐으며 거의 모든 주에서 보험 상품을 제공합니다.

• 단점: 이 회사는 다른 많은 대형 생명 보험 회사에서 제공하는 것보다 적은 4명의 종신 보험 특약을 제공합니다.

종신보험 비용

일반적으로 종신보험은 같은 금액의 정기 생명보험보다 보험료가 비쌉니다. 그러나 평생 보험료는 안정적으로 유지되며 보험 계약자는 다른 재정적 필요에 활용할 수 있는 현금 가치 계정과 함께 제공됩니다.

귀하의 특정 종신 보험 증권 비용은 귀하가 선택한 보장 금액, 귀하의 연령 및 상대적 건강을 포함한 여러 요인에 의해 결정됩니다.

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종신보험은 그만한 가치가 있습니까?

일부 사람들은 종신 보험이 피보험자의 평생 동안 유효하고 현금 가치 구성 요소가 재정적 유연성을 추가하기 때문에 종신 보험을 선호할 수 있습니다. 그러나 이러한 재정적 요소는 또한 정기 생명 보험과 관련된 보험료에 비해 높은 요율에 기여합니다. 종신 보험이 귀하에게 가치가 있는지 여부는 재정 상황, 예산 및 장기 목표에 따라 다릅니다.

스펙트럼의 다른 쪽 끝에는 많은 사람들이 정기 생명 보험과 함께 제공되는 단기 보장을 선호합니다. 예를 들어, 자녀가 학교에 재학 중이거나 여전히 모기지 대출을 받고 있는 동안과 같이 제한된 기간 동안만 보장을 받기를 원하는 경우 다음 기간 동안만 정기 생명 보험을 신청할 수 있습니다. 재정적 보호가 가장 중요합니다. 기간 정책은 일반적으로 지불금이 발생할 가능성이 훨씬 적기 때문에 훨씬 더 저렴합니다.

###임기 vs. 인생

어떤 유형의 생명 보험을 구매할지 결정할 때 개인의 재정 목표와 상황을 고려하십시오. 사망 후 대학 등록금이나 모기지와 같은 특정 재정적 의무를 보장하기 위해 생명 보험 정책을 원하십니까? 그렇다면 모기지 기간이나 자녀가 학교에 다닐 년수를 충당할 수 있을 만큼 충분히 긴 기간의 생명 보험에 가입하는 것을 고려할 수 있습니다.

그러나 사망 후 사랑하는 사람에게 액수를 보장하는 평생 보장을 원하신다면 종신 보험이 더 나은 선택일 것입니다. 종신 보험은 비용이 더 많이 들기 때문에 보험료 비용과 함께 현금 가치 구성 요소를 가장 잘 활용하는 방법에 대해 재무 고문과 상담하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 생명 보험 보장과 함께 투자 측면을 선호하는 사람들에게는 종신 보험이 적합할 수 있습니다.

자주 묻는 질문

평생 보험이 좋은 투자인가요?

종신보험은 투자할 수 있는 현금 가치 계정과 함께 제공되지만 위험이 낮은 것으로 간주되기 때문에 현금 가치는 일반적으로 최소화됩니다. 종신보험은 투자 수단이 아닌 사망 후 사랑하는 사람에게 사망 보험금을 제공하도록 설계되었습니다. 보험의 투자 요소는 종신 보험 정책에 좋은 추가 특전이 될 수 있지만 다른 형태의 투자는 더 높은 수익을 창출할 수 있습니다. 재정 고문은 투자 요소를 고려하여 평생 보험이 귀하의 상황에 적합한지 여부를 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

생명 보험이 얼마나 필요합니까?

그것은 피보험자의 상황과 원하는 목표에 달려 있습니다. 그러나 개인의 재정적 의무를 염두에 두십시오. 예를 들어, 개인 부채, 모기지 또는 자녀의 대학 등록금 납부가 임박한 경우 이러한 비용을 고려하는 것이 좋습니다. 특별한 도움이 필요한 가족 구성원과 같이 성인이 될 때까지 누군가를 재정적으로 지원하는 경우 그들의 생활비도 생명 보험 보장에 포함할 수 있습니다. 일반적으로 면허가 있는 에이전트나 금융 전문가가 필요한 생명 보험 금액을 추정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

부양 가족이 없는 독신인 경우 생명 보험이 필요합니까?

독신이고 부양 가족이 없는 경우 생명 보험에 대한 필요성이 줄어들 수 있습니다. 이는 사망할 경우 재정적 위험에 처할 사람들이 더 적음을 의미할 수 있기 때문입니다. 그러나 일부 보험 계약자는 장례 비용을 지불하거나 좋아하는 조직이나 자선 단체에 돈을 남기기 위해 생명 보험에 가입하기로 선택합니다.

이것이 독신 사람들이 기간 보험을 선택하는 한 가지 이유입니다. 이 보험은 일반적으로 당신이 결혼하거나 부양 가족이 있을 때 보험이 만료되기 전에 평생 보험으로 전환될 수 있습니다. 젊고 비교적 건강할 때 보험에 가입하면 보험이 더욱 중요해지는 시기에 좋은 요율을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다.

##하이라이트

• 미지불된 대출 원금과 이자는 사망 혜택을 감소시킵니다.

• 종신보험에는 보험계약자가 인출하거나 차입할 수 있는 현금 저축 요소가 있습니다.

• 종신보험은 보험증권이 유효한 경우에 한하여 피보험자의 사망 시 수혜자 또는 수혜자에게 지급됩니다.

• 종신보험은 피보험자의 평생 동안 지속되는 반면, 특정 년 동안 지속되는 정기 생명보험과 대조됩니다.

• 종신 보험의 현금 가치는 일반적으로 고정된 이율을 얻습니다.

##자주하는 질문

종신보험은 얼마입니까?

종신 보험 비용은 연령, 직업, 건강 기록과 같은 여러 요인에 따라 다양합니다. 나이가 많은 지원자는 일반적으로 젊은 지원자보다 비율이 높습니다. 뛰어난 건강 이력을 가진 피보험자는 일반적으로 건강 문제의 이력이 있는 피보험자보다 더 나은 비율을 가지고 있습니다. 보장의 액면은 또한 보험 계약자가 지불할 금액을 결정합니다. 액면가가 높을수록 프리미엄이 높아집니다. 흥미롭게도 특정 회사는 신청자 및 해당 위험 프로필에 관계없이 다른 회사보다 더 높은 비율을 보입니다. 동일한 보장 범위에 대해 종신 보험이 정기 생명 보험보다 더 비싸다는 점도 주목할 가치가 있습니다.

유니버설 보험과 종신 보험의 차이점은 무엇입니까?

유니버설 생명 보험과 종신 보험은 모두 피보험자의 생명에 대한 보장된 사망 혜택을 제공하는 영구 생명 보험 유형입니다. 그러나 보편적 생명보험은 보험계약자가 사망보험금과 보험료를 조정할 수 있도록 합니다. 예상할 수 있듯이 사망 보험금이 높으면 보험료도 높아집니다. 유니버설 생명 보험 가입자는 잔액이 최소 만기를 충당하기에 충분하다면 누적된 현금 가치를 사용하여 보험료를 지불할 수 있습니다. 또는 종신보험은 발행 시 설정된 사망 보험금이나 보험료에 대한 변경을 허용하지 않습니다.

변액종신보험은 어떤 보험료를 기준으로 하나요?

변액 생명 보험료는 고정되거나 변동될 수 있으므로 보험 계약자는 수수료 및 비용(예: 사망 및 비용(M&E) 수수료)을 충당하는 데 필요한 금액 이상으로 보험료를 납부할 수 있습니다. 현금 가치가 증가함에 따라 보험료 송금과 이자의 누적을 통해 보험사에 대한 순 위험은 감소합니다. 결과적으로 관련 수수료 및 비용이 감소하여 해당 비용을 충당하는 데 필요한 최소 보험료가 감소할 수 있습니다. 또는 일부 보험사는 보험에 경과 보호 기능을 제공하여 특정 기간 동안 일정 수준의 보험료를 지불하는 한 현금 가치가 부족하여 보험이 만료되는 것을 방지합니다.

수정된 종신보험이란 무엇입니까?

수정종신보험은 일정기간이 지나면 보험료가 인상되는 종신보험이다. 일반적으로 5년 또는 10년 후에는 보험료가 오르지만 그 이후로는 일정하게 유지됩니다. 이와 대조적으로 전통적인 종신보험료는 보험기간 내내 동일하게 유지됩니다.

종신보험과 종신보험의 차이점은 무엇인가요?

그 이름에서 알 수 있듯이 정기 생명 보험은 특정 기간 동안 사망 보험금을 제공합니다. 이 유형의 생명 보험은 종신 보험과 달리 저축 요소가 없습니다. 기간이 끝나면 정책이 종료됩니다. 일부 보험사는 보험 계약자가 기간 보험을 평생 보장하거나 더 장기간 갱신할 수 있도록 허용합니다. 종신보험은 종신보험의 일종으로 피보험자의 평생을 보장해주는 종신보험이다. 종신보험 가입자는 또한 보험증권의 저축 구성요소에서 현금 가치를 구축할 수 있습니다.