3-2-1 Gadai Janji Beli Turun
Gadai janji belian 3-2-1 ialah sejenis pinjaman yang bermula dengan kadar faedah yang rendah dan meningkat dalam beberapa tahun akan datang sehingga mencapai kadar tetapnya.
Cara Gadai Janji Belian 3-2-1 Berfungsi
Pembelian semula ialah teknik pembiayaan gadai janji yang membolehkan pembeli rumah memperoleh kadar faedah yang lebih rendah untuk sekurang-kurangnya beberapa tahun pertama pinjaman, atau mungkin sepanjang hayatnya, sebagai balasan untuk bayaran pendahuluan tambahan. Ia serupa dengan amalan membeli mata diskaun pada gadai janji sebagai balasan untuk kadar faedah yang lebih rendah.
Sama ada pembeli/peminjam rumah atau penjual rumah mungkin menanggung kos pembelian.
Secara umum, pinjaman belian 3-2-1 hanya tersedia untuk rumah rendah dan menengah, bukan untuk hartanah pelaburan. Pembelian turun 3-2-1 juga tidak tersedia sebagai sebahagian daripada gadai janji kadar boleh laras (ARM) dengan tempoh permulaan kurang daripada lima tahun.
Dalam gadai janji belian 3-2-1, kadar faedah pinjaman diturunkan sebanyak 3% pada tahun pertama, 2% pada tahun kedua dan 1% pada tahun ketiga. Kadar faedah kekal kemudiannya bermula untuk baki tempoh pinjaman. Dalam pembelian turun 2-1,. sebaliknya, kadar diturunkan sebanyak 2% pada tahun pertama, 1% pada tahun kedua, dan kemudian pergi ke kadar tetap selepas tempoh belian berakhir.
Kebaikan dan Keburukan Gadai Janji Beli Turun 3-2-1
Gadai janji belian 3-2-1 boleh menjadi pilihan yang menarik untuk pembeli rumah yang mempunyai wang tunai tambahan pada awal pinjaman, serta untuk penjual rumah yang perlu menawarkan insentif untuk memudahkan penjualan rumah mereka.
Ia juga boleh memberi kelebihan kepada peminjam yang menjangkakan memperoleh pendapatan yang lebih tinggi pada tahun-tahun akan datang. Sepanjang tiga tahun pertama pembayaran bulanan yang lebih rendah, peminjam juga boleh mengetepikan wang tunai untuk perbelanjaan lain, seperti pembaikan rumah atau pengubahsuaian.
Apabila pinjaman akhirnya ditetapkan semula kepada kadar faedah tetapnya, peminjam mempunyai kepastian untuk mengetahui jumlah pembayaran mereka untuk tahun-tahun akan datang, yang boleh berguna untuk belanjawan. Gadai janji belian kadar tetap 3-2-1 adalah kurang berisiko berbanding ARM yang disebut di atas atau gadai janji kadar berubah,. di mana kadar faedah yang meningkat boleh bermakna pembayaran bulanan yang lebih tinggi pada masa hadapan.
Kelemahan yang berpotensi bagi gadai janji pembelian 3-2-1 ialah ia boleh membuai peminjam untuk membeli rumah yang lebih mahal daripada yang mereka mampu beli sebaik pinjaman mereka mencapai kadar faedah penuh. Peminjam yang menganggap bahawa pendapatan mereka akan meningkat sejajar dengan pembayaran masa depan boleh mendapati diri mereka terlalu dalam jika pendapatan mereka gagal seiring.
Contoh Gadai Janji Belian 3-2-1 Bersubsidi
Dalam banyak situasi, kos pendahuluan pembelian 3-2-1 akan ditanggung oleh seseorang selain daripada pembeli rumah. Sebagai contoh, penjual mungkin sanggup membayar untuk satu untuk memeterai perjanjian itu. Dalam kes lain, syarikat yang memindahkan pekerja ke bandar baharu mungkin menanggung kos pembelian untuk mengurangkan perbelanjaan penempatan semula. Lebih biasa, pemaju hartanah akan menawarkan pembelian turun sebagai insentif kepada bakal pembeli rumah yang baru dibina.
Adakah Gadai Janji Pembelian 3-2-1 Sesuai untuk Saya?
Jika anda perlu membayar pembelian turun sendiri, maka soalan utama untuk bertanya kepada diri sendiri ialah sama ada membayar tunai di muka adalah berbaloi dengan beberapa tahun pembayaran yang lebih rendah yang akan anda terima sebagai balasan. Anda mungkin, sebagai contoh, mempunyai kegunaan lain untuk wang itu, seperti melaburkannya atau menggunakannya untuk membayar hutang lain dengan kadar faedah yang lebih tinggi, seperti kad kredit atau pinjaman kereta. Jika anda mempunyai wang tunai dan tidak memerlukannya untuk apa-apa lagi, maka gadai janji belian 3-2-1 boleh masuk akal.
Seperti yang dinyatakan sebelum ini, bagaimanapun, adalah berisiko untuk menggunakan gadai janji belian 3-2-1 dengan andaian bahawa pendapatan anda akan meningkat secukupnya dalam tempoh tiga tahun akan datang supaya anda mampu membayar gadai janji apabila ia mencapai maksimum mereka. Atas sebab itu, anda juga perlu mempertimbangkan sejauh mana keselamatan pekerjaan anda dan sama ada keadaan yang tidak dijangka boleh berlaku yang akan menyebabkan pembayaran tersebut tidak terurus.
Soalan lebih mudah untuk dijawab apabila orang lain membayar bil untuk pembelian turun. Dalam kes itu, anda masih ingin bertanya kepada diri sendiri sama ada bayaran bulanan maksimum tersebut akan mampu dimiliki apabila tiba masanya—atau sama ada kadar permulaan yang sangat rendah boleh mendorong anda untuk membeli rumah yang lebih mahal dan mengambil gadai janji yang lebih besar daripada yang dibuat. rasa dari segi kewangan. Anda juga perlu memastikan bahawa harga rumah itu pada mulanya adalah berpatutan dan penjual tidak menambah harga untuk menampung kos pembeliannya.
##Sorotan
Selepas tempoh belian berakhir, pemberi pinjaman akan mengenakan kadar faedah penuh untuk baki gadai janji.
Dengan gadai janji belian 3-2-1, peminjam membayar kadar faedah yang lebih rendah dalam tempoh tiga tahun pertama sebagai balasan untuk bayaran pendahuluan kepada pemberi pinjaman.
Pembelian sering digunakan oleh penjual, termasuk pembina rumah, sebagai insentif untuk membantu pembeli membeli hartanah.
Kadar faedah dikurangkan sebanyak 3% pada tahun pertama, 2% pada tahun kedua, dan 1% pada tahun ketiga. Sebagai contoh, gadai janji 5% akan mengenakan hanya 2% dalam satu tahun.
##Soalan Lazim
Siapa yang Membayar untuk Gadai Janji Belian 3-2-1?
Sama ada pembeli/peminjam atau penjual rumah boleh membayar gadai janji belian. Dalam kes gadai janji pembelian 3-2-1, selalunya penjual, seperti pembina rumah, yang akan menanggung kos sebagai insentif kepada bakal pembeli. Majikan kadangkala akan membayar pembelian jika mereka memindahkan pekerja ke kawasan lain dan ingin meringankan beban kewangan.
Adakah Gadai Janji Belian 3-2-1 merupakan Tawaran yang Baik?
Gadai janji belian 3-2-1 boleh menjadi tawaran yang baik untuk pembeli rumah, terutamanya jika orang lain, seperti penjual, membayarnya. Walau bagaimanapun, pembeli perlu yakin dengan munasabah bahawa mereka akan mampu membayar bayaran gadai janji mereka sebaik sahaja kadar faedah penuh bermula. Jika tidak, mereka boleh mendapati diri mereka terlalu kurus—dan, dalam senario terburuk, malah kehilangan tempat tinggal.
Apakah Gadai Janji Belian 3-2-1?
Gadai janji belian 3-2-1 ialah sejenis pinjaman yang mengenakan kadar faedah yang lebih rendah untuk tiga tahun pertama. Pada tahun pertama, kadar faedah adalah 3% kurang; pada tahun kedua, ia 2% kurang; dan pada tahun ketiga, ia kurang 1%. Selepas itu, peminjam membayar kadar faedah penuh untuk baki gadai janji. Sebagai contoh, dengan gadai janji 5%, 30 tahun, kadar faedah akan menjadi 2% pada tahun pertama, 3% pada tahun kedua, 4% pada tahun ketiga dan 5% untuk baki 27 tahun.
Apakah Kos Gadai Janji Belian 3-2-1?
Kos gadai janji pembelian 3-2-1 boleh berbeza-beza dari pemberi pinjaman kepada pemberi pinjaman. Secara amnya, pemberi pinjaman sekurang-kurangnya mahu kos untuk menampung pendapatan yang dilepaskan dengan tidak mengenakan kadar faedah penuh kepada peminjam dari awal.
