3-2-1 Kredyt hipoteczny wykupu

Kredyt hipoteczny typu 3-2-1 to rodzaj kredytu, który zaczyna się od niskiego oprocentowania i rośnie w ciągu następnych kilku lat, aż osiągnie stałą stopę procentową.

Jak działają kredyty hipoteczne 3-2-1

Skup jest techniką finansowania hipotecznego, która pozwala nabywcy domu uzyskać niższe oprocentowanie przez co najmniej kilka pierwszych lat pożyczki lub ewentualnie przez cały okres jej trwania, w zamian za dodatkową płatność z góry. Jest to podobne do praktyki kupowania punktów rabatowych na kredyt hipoteczny w zamian za niższe oprocentowanie.

Zarówno nabywca domu/kredytobiorca, jak i sprzedawca domu mogą pokryć koszty wykupu.

Ogólnie rzecz biorąc, pożyczki na zakup 3-2-1 są dostępne tylko dla domów podstawowych i drugorzędnych, a nie dla nieruchomości inwestycyjnych. Kupno 3-2-1 nie jest również dostępne jako część kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu (ARM) z początkowym okresem krótszym niż pięć lat.

W przypadku kredytu hipotecznego typu 3-2-1 oprocentowanie kredytu jest obniżone o 3% w pierwszym roku, 2% w drugim roku i 1% w trzecim roku. Stała stopa procentowa następnie uruchamia się na pozostały okres pożyczki. Natomiast w przypadku wykupu 2-1,. stawka jest obniżana o 2% w pierwszym roku, o 1% w drugim roku, a następnie przechodzi do stałej stawki po zakończeniu okresu wykupu.

Plusy i minusy kredytu hipotecznego 3-2-1

Kredyt hipoteczny typu 3-2-1 może być atrakcyjną opcją dla nabywców domów, którzy mają dostęp do dodatkowej gotówki na początku kredytu, a także dla sprzedawców domów, którzy muszą zaoferować zachętę do ułatwienia sprzedaży swoich domów.

Może to być również korzystne dla kredytobiorców, którzy spodziewają się wyższych dochodów w przyszłych latach. W ciągu pierwszych trzech lat niższych miesięcznych spłat pożyczkobiorca może również odłożyć gotówkę na inne wydatki, takie jak remont domu lub przebudowa.

Kiedy pożyczka w końcu powraca do stałej stopy procentowej, pożyczkobiorcy mają pewność, że wiedzą, jakie będą ich spłaty przez najbliższe lata, co może być przydatne przy budżetowaniu. Kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu 3-2-1 jest mniej ryzykowny niż wspomniany powyżej ARM lub kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu,. gdzie rosnące stopy procentowe mogą oznaczać wyższe miesięczne płatności w przyszłości.

Potencjalną wadą kredytu hipotecznego typu 3-2-1 jest to, że może on uśpić kredytobiorcę do zakupu droższego domu, niż będzie mógł sobie pozwolić, gdy jego kredyt osiągnie pełną stopę procentową. Kredytobiorcy, którzy zakładają, że ich dochody będą rosły wraz z przyszłymi płatnościami, mogą znaleźć się zbyt głęboko, jeśli ich dochody nie będą nadążać.

Przykłady dotowanych kredytów hipotecznych 3-2-1

W wielu sytuacjach początkowe koszty zakupu 3-2-1 zostaną pokryte przez kogoś innego niż nabywca domu. Na przykład sprzedawca może chcieć za niego zapłacić, aby przypieczętować transakcję. W innych przypadkach firma przenosząca pracownika do nowego miasta może pokryć koszty wykupu, aby zmniejszyć koszty relokacji. Coraz częściej deweloperzy proponują wykupy nieruchomości jako zachętę dla potencjalnych nabywców nowo wybudowanych domów.

Czy kredyt hipoteczny 3-2-1 jest odpowiedni dla mnie?

Jeśli będziesz musiał sam zapłacić za wykup, kluczowym pytaniem, które musisz sobie zadać, jest to, czy płacenie gotówki z góry jest warte kilku lat niższych płatności, które otrzymasz w zamian. Możesz na przykład mieć inne zastosowania dla tych pieniędzy, takie jak inwestowanie ich lub używanie ich do spłaty innych długów o wyższym oprocentowaniu, takich jak karty kredytowe lub kredyty samochodowe. Jeśli masz gotówkę do stracenia i nie potrzebujesz jej do niczego innego, kredyt hipoteczny typu 3-2-1 może mieć sens.

Jak wspomniano wcześniej, kupno kredytu hipotecznego typu 3-2-1 może być ryzykowne przy założeniu, że w ciągu najbliższych trzech lat Twoje dochody wzrosną na tyle, że będziesz mógł sobie pozwolić na spłatę kredytu hipotecznego, gdy dotrą do nich. ich maksimum. Z tego powodu warto również zastanowić się, jak bezpieczna jest Twoja praca i czy mogą pojawić się nieprzewidziane okoliczności, które uniemożliwiłyby zarządzanie tymi płatnościami.

Na to pytanie łatwiej odpowiedzieć, gdy ktoś inny opłaca rachunek za wykup. W takim przypadku nadal będziesz chciał zadać sobie pytanie, czy te maksymalne miesięczne spłaty będą przystępne, gdy nadejdzie czas – czy też kusząco niskie stawki początkowe mogą skłonić Cię do zakupu droższego domu i wzięcia większego kredytu hipotecznego niż sprawia, że sens finansowo. Przede wszystkim musisz również upewnić się, że dom jest uczciwie wyceniony i że sprzedawca nie płaci ceny, aby pokryć koszty wykupu.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Po zakończeniu okresu wykupu pożyczkodawca naliczy pełną stopę procentową za pozostałą część kredytu hipotecznego.

• W przypadku kredytu hipotecznego typu 3-2-1, pożyczkobiorca płaci niższe oprocentowanie w ciągu pierwszych trzech lat w zamian za płatność z góry na rzecz pożyczkodawcy.

• Kupno są często wykorzystywane przez sprzedających, w tym budowniczych domów, jako zachęta do pomocy kupującym w zakupie nieruchomości.

• Stopa procentowa jest obniżona o 3% w pierwszym roku, 2% w drugim roku i 1% w trzecim roku. Na przykład 5-procentowy kredyt hipoteczny kosztowałby zaledwie 2% w ciągu jednego roku.

##FAQ

Kto płaci za kredyt hipoteczny 3-2-1?

Zarówno kupujący/kredytobiorca, jak i sprzedający dom mogą spłacić kredyt hipoteczny typu buydown. W przypadku kredytu hipotecznego typu 3-2-1, często to sprzedawca, np. budowniczy domu, pokryje koszty jako zachętę dla potencjalnych nabywców. Pracodawcy czasami płacą za wykup, jeśli przenoszą pracownika do innego obszaru i chcą zmniejszyć obciążenie finansowe.

Czy kredyt hipoteczny 3-2-1 to dobry interes?

Kredyt hipoteczny typu 3-2-1 może być dobrą okazją dla nabywcy domu, zwłaszcza jeśli płaci za niego ktoś inny, na przykład sprzedający. Jednak kupujący muszą mieć wystarczającą pewność, że będą mogli pozwolić sobie na spłatę kredytu hipotecznego, gdy zacznie obowiązywać pełna stopa procentowa. W przeciwnym razie mogą znaleźć się zbyt rozciągnięci, aw najgorszym przypadku nawet stracić domy.

Co to jest kredyt hipoteczny 3-2-1?

Kredyt hipoteczny typu 3-2-1 to rodzaj kredytu, który przez pierwsze trzy lata wymaga niższych stóp procentowych. W pierwszym roku oprocentowanie jest o 3% niższe; w drugim roku 2% mniej; aw trzecim roku 1% mniej. Następnie kredytobiorca płaci pełną stopę procentową za pozostałą część kredytu hipotecznego. Na przykład przy 5% 30-letniej hipotece oprocentowanie wyniosłoby 2% w pierwszym roku, 3% w drugim roku, 4% w trzecim roku i 5% przez pozostałe 27 lat.

Jaki jest koszt kredytu hipotecznego 3-2-1?

Koszt kredytu hipotecznego typu 3-2-1 może się różnić w zależności od pożyczkodawcy. Ogólnie rzecz biorąc, pożyczkodawca będzie chciał przynajmniej, aby koszt pokrył dochód, z którego rezygnuje, nie obciążając pożyczkobiorcy pełną stopą procentową od samego początku.