Peruntukan aset
Peruntukan aset ialah cara aset anda dibahagikan antara pelbagai kelas aset untuk mengurangkan risiko dan berpotensi meningkatkan pulangan anda. Setiap jenis aset – saham, bon dan juga wang tunai – menunjukkan prestasi yang berbeza dari semasa ke semasa, dan peruntukan aset pintar melibatkan penciptaan portfolio yang mengoptimumkan pulangan jangka panjang anda dan meminimumkan risiko anda semasa anda mencapainya.
Pelabur pintar menggunakan peruntukan aset untuk mencipta portfolio yang memenuhi keperluan dan perangai kewangan mereka – memfaktorkan toleransi risiko, jangka masa dan keperluan untuk pulangan pelaburan mereka.
Berikut ialah perkara yang perlu anda ketahui tentang peruntukan aset dan cara ia boleh memberi manfaat kepada anda.
Cara peruntukan aset berfungsi
Peruntukan aset bergantung pada kelas aset yang mempunyai ciri yang berbeza. Setiap kelas aset mungkin berprestasi berbeza apabila ekonomi bergerak ke arah tertentu. Apabila ekonomi berkembang, sesetengah aset meningkat, manakala yang lain mungkin kekal rata atau turun, bergantung pada keadaan tertentu.
Kualiti tidak berkorelasi ini membolehkan pelabur membina portfolio yang berzig apabila pasaran mengecil. Dengan mencampur dan memadankan kualiti kelas aset, pelabur atau penasihat kewangan boleh menjadikan portfolio kurang tidak menentu dan berpotensi mencapai pulangan yang sama atau lebih baik daripada portfolio yang lebih berisiko. Peruntukan aset mengambil kesempatan daripada prinsip kepelbagaian untuk mengurangkan risiko.
Sebagai contoh, jika anda mempunyai 30 tahun sehingga bersara, anda mampu untuk mengambil lebih banyak risiko sebagai pertukaran untuk potensi pulangan yang lebih tinggi yang tersedia dalam pasaran saham. Jadi penasihat kewangan atau penasihat robo biasanya akan mengesyorkan peruntukan yang lebih tinggi terhadap saham dan kurang dalam bon pulangan rendah.
Walau bagaimanapun, apabila anda hampir bersara, penasihat mungkin secara beransur-ansur mengalihkan anda kepada aset yang lebih selamat, seperti lebih banyak CD atau bon. CD menawarkan pulangan terjamin, sifat yang berharga apabila anda memerlukan risiko rendah.
Apakah kelas aset yang penting?
Berikut ialah beberapa kelas aset utama dan beberapa ciri umum setiap kelas:
TTT
##Sorotan
Tiada formula mudah yang boleh mencari peruntukan aset yang sesuai untuk setiap individu.
Peruntukan aset ialah strategi pelaburan yang bertujuan untuk mengimbangi risiko dan ganjaran dengan membahagikan aset portfolio mengikut matlamat individu, toleransi risiko dan ufuk pelaburan.
Tiga kelas aset utama — ekuiti,. pendapatan tetap dan tunai serta setara—mempunyai tahap risiko dan pulangan yang berbeza, jadi setiap satu akan berkelakuan berbeza dari semasa ke semasa.
##Soalan Lazim
Secara Ringkasnya, Apakah Itu Peruntukan Aset?
Peruntukan aset ialah proses menentukan tempat untuk meletakkan wang untuk bekerja di pasaran. Ia bertujuan untuk mengimbangi risiko dan ganjaran dengan membahagikan aset portfolio mengikut matlamat individu, toleransi risiko dan ufuk pelaburan. Tiga kelas aset utama — ekuiti,. pendapatan tetap dan tunai serta setara — mempunyai tahap risiko dan pulangan yang berbeza, jadi masing-masing akan berkelakuan berbeza dari semasa ke semasa.
Apakah Dana Peruntukan Aset?
Dana peruntukan aset ialah dana yang menyediakan pelabur dengan portfolio terpelbagai pelaburan merentas pelbagai kelas aset. Peruntukan aset dana boleh ditetapkan atau berubah-ubah di kalangan campuran kelas aset, bermakna ia mungkin dipegang pada peratusan tetap kelas aset atau dibenarkan untuk mengatasi berat badan berlebihan pada sesetengahnya bergantung pada keadaan pasaran.
Mengapa Peruntukan Aset Penting?
Peruntukan aset adalah bahagian yang sangat penting dalam mencipta dan mengimbangi portfolio pelaburan anda. Lagipun, ia adalah salah satu faktor utama yang membawa kepada pulangan keseluruhan anda—malah lebih daripada memilih saham individu. Mewujudkan gabungan aset yang sesuai bagi saham, bon, tunai dan hartanah dalam portfolio anda ialah satu proses yang dinamik. Oleh itu, campuran aset harus mencerminkan matlamat anda pada bila-bila masa.
