Tillgångsallokering
Tillgångsallokering är hur dina tillgångar delas mellan olika tillgångsklasser för att minska risken och eventuellt öka din avkastning. Varje typ av tillgång – aktier, obligationer och till och med kontanter – presterar olika över tiden, och smart tillgångsallokering innebär att skapa en portfölj som optimerar din långsiktiga avkastning och minimerar dina risker medan du uppnår den.
Smarta investerare använder tillgångsallokering för att skapa en portfölj som möter deras finansiella behov och temperament – med hänsyn tagen till deras risktolerans, tidshorisont och behov av investeringsavkastning.
Här är vad du behöver veta om tillgångsallokering och hur det kan gynna dig.
Hur tillgångsallokering fungerar
Tillgångsallokering beror på tillgångsklasser som har olika egenskaper. Varje tillgångsslag kan prestera olika när en ekonomi rör sig i en given riktning. När ekonomin växer, flyttar vissa tillgångar upp, medan andra kan förbli oförändrade eller till och med gå ner, beroende på de specifika omständigheterna.
Denna egenskap av att vara icke-korrelerad gör att investerare kan bygga portföljer som sick när marknaden zagar. Genom att blanda och matcha tillgångsslagens kvaliteter kan en investerare eller finansiell rådgivare göra en portfölj mindre volatil och potentiellt uppnå samma avkastning som eller bättre än en mer riskfylld portfölj. Tillgångsallokering utnyttjar principen om diversifiering för att minska risken.
Om du till exempel har 30 år kvar till pensionen har du råd att ta mer risk i utbyte mot den högre potentiella avkastningen som finns på aktiemarknaden. Så en finansiell rådgivare eller robo-rådgivare skulle vanligtvis rekommendera en högre allokering till aktier och mindre i lågavkastande obligationer.
Men när du närmar dig pensionen kan en rådgivare gradvis flytta dig till säkrare tillgångar, såsom fler CD-skivor eller obligationer. CD-skivor erbjuder garanterad avkastning, en värdefull egenskap när du behöver låg risk.
Vilka är de viktiga tillgångsklasserna?
Nedan följer några viktiga tillgångsklasser och några allmänna egenskaper hos var och en:
TTT
##Höjdpunkter
– Det finns ingen enkel formel som kan hitta rätt tillgångsallokering för varje individ.
Tillgångsallokering är en investeringsstrategi som syftar till att balansera risk och avkastning genom att fördela en portföljs tillgångar enligt en individs mål, risktolerans och investeringshorisont.
De tre huvudsakliga tillgångsslagen - aktier,. räntebärande och kontanter och motsvarande - har olika risk- och avkastningsnivåer, så var och en kommer att bete sig olika över tiden.
##FAQ
I ett nötskal, vad är tillgångsallokering?
Tillgångsallokering är processen för att bestämma var man ska lägga pengar för att fungera på marknaden. Det syftar till att balansera risk och belöning genom att fördela en portföljs tillgångar enligt en individs mål, risktolerans och investeringshorisont. De tre huvudsakliga tillgångsslagen - aktier,. räntebärande och kontanter och motsvarande - har olika nivåer av risk och avkastning, så var och en kommer att bete sig annorlunda över tiden.
Vad är en tillgångsallokeringsfond?
En tillgångsallokeringsfond är en fond som ger investerare en diversifierad portfölj av investeringar över olika tillgångsklasser. Fondens tillgångsallokering kan vara fast eller variabel bland en blandning av tillgångsklasser, vilket innebär att den kan hållas till fasta andelar av tillgångsklasser eller tillåtas gå övervikt i vissa beroende på marknadsförhållanden.
Varför är tillgångsallokering viktig?
Tillgångsallokering är en mycket viktig del av att skapa och balansera din investeringsportfölj. Det är trots allt en av de viktigaste faktorerna som leder till din totala avkastning — till och med mer än att välja enskilda aktier. Att etablera en lämplig tillgångsmix av aktier, obligationer, kontanter och fastigheter i din portfölj är en dynamisk process. Som sådan bör tillgångsmixen återspegla dina mål när som helst.
