Asset Allocation
Aktivallokering er, hvordan dine aktiver er opdelt i forskellige aktivklasser for at reducere risikoen og potentielt øge dit afkast. Hver type aktiv – aktier, obligationer og endda kontanter – præsterer forskelligt over tid, og smart aktivallokering involverer at skabe en portefølje, der optimerer dit langsigtede afkast og minimerer dine risici, mens du opnår det.
Smarte investorer bruger aktivallokering til at skabe en portefølje, der opfylder deres finansielle behov og temperament – med hensyntagen til deres risikotolerance, tidshorisont og behov for investeringsafkast.
Her er, hvad du behøver at vide om aktivallokering, og hvordan det kan gavne dig.
SĂĄdan fungerer aktivallokering
Aktivallokering afhænger af aktivklasser med forskellige egenskaber. Hver aktivklasse kan præstere forskelligt, når en økonomi bevæger sig i en given retning. Efterhånden som økonomien vokser, rykker nogle aktiver op, mens andre kan forblive fladt eller endda falde, afhængigt af de specifikke omstændigheder.
Denne kvalitet ved at være ikke-korreleret gør det muligt for investorer at opbygge porteføljer, der ziger sig, når markedet zagger. Ved at blande og matche kvaliteterne af aktivklasserne kan en investor eller finansiel rådgiver gøre en portefølje mindre volatil og potentielt opnå samme afkast som eller bedre end en mere risikabel portefølje. Aktivallokering udnytter princippet om diversificering for at reducere risikoen.
For eksempel, hvis du har 30 år til pensionering, har du råd til at tage mere risiko i bytte for de højere potentielle afkast, der er tilgængelige på aktiemarkedet. Så en finansiel rådgiver eller robo-rådgiver vil normalt anbefale en højere allokering til aktier og mindre i obligationer med lavt afkast.
Men når du nærmer dig pensionering, kan en rådgiver gradvist flytte dig til mere sikre aktiver, såsom flere cd'er eller obligationer. CD'er tilbyder garanteret afkast, en værdifuld egenskab, når du har brug for lav risiko.
Hvad er de vigtige aktivklasser?
Nedenfor er nogle vigtige aktivklasser og nogle generelle træk ved hver:
TTT
##Højdepunkter
Der er ingen simpel formel, der kan finde den rigtige aktivallokering for hver enkelt person.
Aktivallokering er en investeringsstrategi, der har til formål at balancere risiko og afkast ved at fordele en porteføljes aktiver i henhold til en persons mål, risikotolerance og investeringshorisont.
De tre vigtigste aktivklasser - aktier,. fastforrentede og kontanter og tilsvarende - har forskellige niveauer af risiko og afkast, så hver af dem vil opføre sig forskelligt over tid.
##Ofte stillede spørgsmål
I en nøddeskal, hvad er aktivallokering?
Aktivallokering er processen med at beslutte, hvor penge skal bruges på markedet. Det sigter mod at balancere risiko og belønning ved at fordele en porteføljes aktiver i henhold til en persons mål, risikotolerance og investeringshorisont. De tre vigtigste aktivklasser - aktier,. fastforrentede og kontanter og tilsvarende - har forskellige niveauer af risiko og afkast, så hver af dem vil opføre sig forskelligt over tid.
Hvad er en aktivallokeringsfond?
En aktivallokeringsfond er en fond, der giver investorer en diversificeret portefølje af investeringer på tværs af forskellige aktivklasser. Fondens aktivallokering kan være fast eller variabel blandt en blanding af aktivklasser, hvilket betyder, at den kan holdes til faste procentdele af aktivklasser eller få lov til at gå overvægt på nogle afhængigt af markedsforholdene.
Hvorfor er aktivallokering vigtig?
Aktivallokering er en meget vigtig del af at skabe og balancere din investeringsportefølje. Når alt kommer til alt, er det en af de vigtigste faktorer, der fører til dit samlede afkast - endda mere end at vælge individuelle aktier. At etablere et passende aktivmix af aktier, obligationer, kontanter og fast ejendom i din portefølje er en dynamisk proces. Som sådan bør aktivblandingen afspejle dine mål på ethvert tidspunkt.
