Распределение активов

Распределение активов — это то, как ваши активы распределяются между различными классами активов, чтобы снизить риск и потенциально увеличить вашу прибыль. Каждый тип активов — акции, облигации и даже наличные деньги — ведет себя по-разному с течением времени, и разумное распределение активов включает в себя создание портфеля, который оптимизирует вашу долгосрочную доходность и минимизирует ваши риски, пока вы ее достигаете.

Умные инвесторы используют распределение активов для создания портфеля, который соответствует их финансовым потребностям и темпераменту, учитывая их устойчивость к риску, временной горизонт и потребность в доходах от инвестиций.

Вот что вам нужно знать о распределении активов и о том, какую пользу оно может вам принести.

Как работает распределение активов

Распределение активов зависит от классов активов, имеющих разные характеристики. Каждый класс активов может работать по-разному, когда экономика движется в заданном направлении. По мере роста экономики одни активы растут, а другие могут оставаться на прежнем уровне или даже падать, в зависимости от конкретных обстоятельств.

Это качество некоррелированности позволяет инвесторам создавать портфели, которые двигаются зигзагом, когда рынок падает. Смешивая и сопоставляя качества классов активов, инвестор или финансовый консультант может сделать портфель менее волатильным и потенциально получить такую же или лучшую доходность, как более рискованный портфель. При распределении активов используется принцип диверсификации для снижения риска.

Например, если до выхода на пенсию осталось 30 лет, вы можете позволить себе больший риск в обмен на более высокую потенциальную доходность, доступную на фондовом рынке. Таким образом, финансовый консультант или робот-консультант обычно рекомендует более высокий уровень распределения по акциям и меньший по низкодоходным облигациям.

Однако по мере того, как вы приближаетесь к пенсии, консультант может постепенно переключать вас на более безопасные активы, такие как больше компакт-дисков или облигаций. Компакт-диски предлагают гарантированную доходность, ценную черту, когда вам нужен низкий риск.

Каковы важные классы активов?

Ниже приведены некоторые ключевые классы активов и некоторые общие черты каждого из них:

ТТТ

Особенности

• Не существует простой формулы, которая могла бы найти правильное распределение активов для каждого человека.

• Распределение активов — это инвестиционная стратегия,. направленная на баланс между риском и прибылью путем распределения активов портфеля в соответствии с целями человека, устойчивостью к риску и инвестиционным горизонтом.

• Три основных класса активов — акции,. инструменты с фиксированным доходом, денежные средства и их эквиваленты — имеют разные уровни риска и доходности, поэтому каждый из них будет вести себя по-разному с течением времени.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

В двух словах, что такое распределение активов?

Распределение активов — это процесс принятия решения о том, куда вложить деньги для работы на рынке. Он направлен на то, чтобы сбалансировать риск и вознаграждение путем распределения активов портфеля в соответствии с индивидуальными целями, устойчивостью к риску и инвестиционным горизонтом. Три основных класса активов — акции,. инструменты с фиксированным доходом, денежные средства и их эквиваленты — имеют разные уровни риска и доходности, поэтому каждый из них будет вести себя по-разному с течением времени.

Что такое фонд распределения активов?

Фонд распределения активов — это фонд, который предоставляет инвесторам диверсифицированный портфель инвестиций по различным классам активов. Распределение активов фонда может быть фиксированным или переменным среди различных классов активов, а это означает, что он может удерживаться на фиксированных процентах классов активов или иметь избыточный вес для некоторых из них в зависимости от рыночных условий.

Почему важно распределение активов?

Распределение активов — очень важная часть создания и сбалансирования вашего инвестиционного портфеля. В конце концов, это один из основных факторов, влияющих на общую прибыль — даже больше, чем выбор отдельных акций. Создание подходящего сочетания активов из акций, облигаций, наличных денег и недвижимости в вашем портфеле — это динамичный процесс. Таким образом, сочетание активов должно отражать ваши цели в любой момент времени.