Asset Allocation

Asset allokering er hvordan eiendelene dine deles mellom ulike aktivaklasser for å redusere risiko og potensielt øke avkastningen. Hver type aktiva – aksjer, obligasjoner og til og med kontanter – presterer forskjellig over tid, og smart aktivaallokering innebærer å lage en portefølje som optimerer din langsiktige avkastning og minimerer risikoen mens du oppnår den.

Smarte investorer bruker aktivaallokering for å lage en portefølje som dekker deres økonomiske behov og temperament – og tar hensyn til risikotoleranse, tidshorisont og behov for investeringsavkastning.

Her er det du trenger å vite om aktivaallokering og hvordan det kan være til nytte for deg.

Hvordan aktivaallokering fungerer

Aktivaallokering avhenger av aktivaklasser som har ulike egenskaper. Hver aktivaklasse kan prestere forskjellig når en økonomi beveger seg i en gitt retning. Etter hvert som økonomien vokser, flytter noen eiendeler opp, mens andre kan forbli flate eller til og med gå ned, avhengig av de spesifikke omstendighetene.

Denne kvaliteten på å være ikke-korrelert gjør at investorer kan bygge porteføljer som går i sikk når markedet skravler. Ved å blande og matche egenskapene til aktivaklassene kan en investor eller finansrådgiver gjøre en portefølje mindre volatil og potensielt oppnå samme avkastning som eller bedre enn en mer risikofylt portefølje. Asset allokering utnytter prinsippet om diversifisering for å redusere risiko.

For eksempel, hvis du har 30 år til pensjonisttilværelsen, har du råd til å ta mer risiko i bytte mot den høyere potensielle avkastningen som er tilgjengelig i aksjemarkedet. Så en finansiell rådgiver eller robo-rådgiver vil vanligvis anbefale en høyere allokering mot aksjer og mindre i lavavkastningsobligasjoner.

Men når du nærmer deg pensjonisttilværelsen, kan en rådgiver gradvis flytte deg til tryggere eiendeler, for eksempel flere CD-er eller obligasjoner. CD-er tilbyr garantert avkastning, en verdifull egenskap når du trenger lav risiko.

Hva er de viktigste aktivaklassene?

Nedenfor er noen viktige aktivaklasser og noen generelle trekk ved hver:

TTT

##Høydepunkter

– Det er ingen enkel formel som kan finne riktig aktivaallokering for hver enkelt.

• Asset allocation er en investeringsstrategi som tar sikte på å balansere risiko og belønning ved å fordele en porteføljes eiendeler i henhold til en persons mål, risikotoleranse og investeringshorisont.

– De tre hovedaktivaklassene – aksjer , rentebærende og kontanter og ekvivalenter – har ulike nivåer av risiko og avkastning, så hver av dem vil oppføre seg forskjellig over tid.

##FAQ

I et nøtteskall, hva er aktivaallokering?

Asset allokering er prosessen med å bestemme hvor du skal sette penger til å jobbe i markedet. Den tar sikte på å balansere risiko og belønning ved å fordele en porteføljes eiendeler i henhold til et individs mål, risikotoleranse og investeringshorisont. De tre hovedaktivaklassene - aksjer , rentebærende og kontanter og ekvivalenter - har forskjellige nivåer av risiko og avkastning, så hver vil oppføre seg annerledes over tid.

Hva er et aktivaallokeringsfond?

Et aktivaallokeringsfond er et fond som gir investorer en diversifisert portefølje av investeringer på tvers av ulike aktivaklasser. Fondets aktivaallokering kan være fast eller variabel blant en blanding av aktivaklasser, noe som betyr at det kan holdes til faste prosentandeler av aktivaklasser eller tillates å gå overvekt på noen avhengig av markedsforhold.

Hvorfor er aktivaallokering viktig?

Asset allokering er en svært viktig del av å skape og balansere investeringsporteføljen din. Tross alt er det en av hovedfaktorene som fører til din samlede avkastning – enda mer enn å velge individuelle aksjer. Å etablere en passende aktivablanding av aksjer, obligasjoner, kontanter og eiendom i porteføljen din er en dynamisk prosess. Som sådan bør aktivablandingen reflektere målene dine til enhver tid.