توزيع الأصول
تخصيص الأصول هو كيفية تقسيم أصولك بين فئات الأصول المختلفة لتقليل المخاطر وربما زيادة عوائدك. يعمل كل نوع من أنواع الأصول - الأسهم والسندات وحتى النقدية - بشكل مختلف بمرور الوقت ، ويتضمن التخصيص الذكي للأصول إنشاء محفظة تعمل على تحسين عائدك على المدى الطويل وتقليل المخاطر أثناء تحقيقها.
يستخدم المستثمرون الأذكياء تخصيص الأصول لإنشاء محفظة تلبي احتياجاتهم المالية ومزاجهم - مع مراعاة تحمل المخاطر والأفق الزمني والحاجة إلى عوائد الاستثمار.
إليك ما تحتاج لمعرفته حول تخصيص الأصول وكيف يمكن أن يفيدك.
كيف يعمل تخصيص الأصول
يعتمد تخصيص الأصول على فئات الأصول التي لها سمات مختلفة. قد تعمل كل فئة من فئات الأصول بشكل مختلف عندما يتحرك الاقتصاد في اتجاه معين. مع نمو الاقتصاد ، ترتفع بعض الأصول ، في حين أن البعض الآخر قد يظل ثابتًا أو حتى ينخفض ، اعتمادًا على الظروف المحددة.
تتيح هذه النوعية من كونها غير مترابطة للمستثمرين بناء محافظ تتعرج عندما يتأرجح السوق. من خلال المزج بين صفات فئات الأصول ومطابقتها ، يمكن للمستثمر أو المستشار المالي أن يجعل المحفظة أقل تقلبًا ويحتمل أن تحقق نفس العوائد مثل أو أفضل من المحفظة ذات المخاطر العالية. يستفيد تخصيص الأصول من مبدأ التنويع لتقليل المخاطر.
على سبيل المثال ، إذا كان لديك 30 عامًا حتى التقاعد ، يمكنك تحمل المزيد من المخاطرة في مقابل العوائد المحتملة الأعلى المتاحة في سوق الأوراق المالية. لذلك ، عادةً ما يوصي المستشار المالي أو المستشار الآلي بتخصيص أعلى للأسهم وأقل في السندات منخفضة العائد.
ومع ذلك ، عندما تقترب من التقاعد ، قد يحولك المستشار تدريجيًا إلى أصول أكثر أمانًا ، مثل المزيد من الأقراص المدمجة أو السندات. تقدم الأقراص المدمجة عوائد مضمونة ، وهي سمة قيّمة عندما تحتاج إلى مخاطرة منخفضة.
ما هي فئات الأصول المهمة؟
فيما يلي بعض فئات الأصول الرئيسية وبعض السمات العامة لكل منها:
TTT
يسلط الضوء
لا توجد معادلة بسيطة يمكنها إيجاد التوزيع المناسب للأصول لكل فرد.
تخصيص الأصول هو استراتيجية استثمار تهدف إلى تحقيق التوازن بين المخاطر والمكافآت من خلال تقسيم أصول المحفظة وفقًا لأهداف الفرد وتحمل المخاطر وأفق الاستثمار.
فئات الأصول الرئيسية الثلاث - الأسهم ، والدخل الثابت ، والنقد وما في حكمه - لها مستويات مختلفة من المخاطر والعائد ، لذلك سيتصرف كل منها بشكل مختلف بمرور الوقت.
التعليمات
باختصار ، ما هو تخصيص الأصول؟
تخصيص الأصول هو عملية تحديد مكان وضع الأموال في السوق. يهدف إلى تحقيق التوازن بين المخاطر والمكافآت من خلال تقسيم أصول المحفظة وفقًا لأهداف الفرد وتحمل المخاطر وأفق الاستثمار. تتمتع فئات الأصول الرئيسية الثلاث - الأسهم ، والدخل الثابت ، والنقد وما في حكمه - بمستويات مختلفة من المخاطر والعائد ، لذلك سيتصرف كل منها بشكل مختلف بمرور الوقت.
ما هو صندوق تخصيص الأصول؟
صندوق تخصيص الأصول هو صندوق يوفر للمستثمرين محفظة متنوعة من الاستثمارات عبر فئات الأصول المختلفة. يمكن أن يكون تخصيص أصول الصندوق ثابتًا أو متغيرًا بين مزيج من فئات الأصول ، مما يعني أنه قد يتم الاحتفاظ به بنسب مئوية ثابتة من فئات الأصول أو السماح له بزيادة الوزن على البعض حسب ظروف السوق.
لماذا يُعد تخصيص الأصول مهمًا؟
يعد تخصيص الأصول جزءًا مهمًا جدًا من إنشاء محفظة الاستثمار الخاصة بك وتحقيق التوازن بينها. بعد كل شيء ، هو أحد العوامل الرئيسية التي تؤدي إلى عوائدك الإجمالية - حتى أكثر من اختيار الأسهم الفردية. يعد إنشاء مزيج أصول مناسب من الأسهم والسندات والنقد والعقارات في محفظتك عملية ديناميكية. على هذا النحو ، يجب أن يعكس مزيج الأصول أهدافك في أي وقت.
