Fail Kredit Pengguna

Apakah Fail Kredit Pengguna?

Fail kredit pengguna ialah koleksi data tentang aktiviti peminjaman dan pembayaran balik individu. Fail kredit anda mengandungi maklumat yang menentukan skor kredit anda. Apabila anda memohon automotif, gadai janji atau jenis pinjaman lain, institusi kewangan akan menyemak fail kredit anda untuk melihat sama ada anda kelihatan sebagai risiko kredit yang baik atau buruk. Anda boleh melihat kandungan dalam fail kredit anda dengan meminta laporan kredit anda daripada setiap tiga biro kredit utama.

Memahami Fail Kredit Pengguna

Fail kredit pengguna mengandungi maklumat pengenalan asas anda, termasuk nama, nombor Keselamatan Sosial, alamat dan nombor telefon anda, bersama-sama dengan mana-mana nama, alamat dan nombor telefon terdahulu yang lain. Ia kadangkala menunjukkan majikan anda sekarang dan bekas juga. Fail kredit menunjukkan jenis hutang yang anda miliki, yang mungkin termasuk kad kredit, pinjaman ansuran, gadai janji dan banyak lagi. Ia menunjukkan siapa yang telah bertanya tentang kredit anda dalam dua tahun yang lalu dan apabila mereka bertanya, dan ia mengandungi sebarang maklumat kredit negatif seperti kebankrapan,. lien, penghakiman dan akaun lampau tempoh yang telah dihantar ke koleksi.

Kebanyakan fail kredit pengguna anda dikhaskan untuk maklumat tentang akaun semasa dan masa lalu anda, termasuk apabila anda membuka setiap akaun, jumlah baki tertinggi anda, jenis akaun (sama ada akaun individu atau bersama), baki akaun, tarikh pembayaran terakhir anda, dan jumlah pembayaran terakhir anda. Untuk setiap akaun, fail kredit anda juga menunjukkan sama ada anda telah membuat pembayaran tepat pada masanya setiap bulan, berapa lewat apa-apa pembayaran lewat dan sama ada akaun anda pernah mengalami delinkuen.

Pengguna mempunyai tiga fail kredit, satu dengan setiap tiga biro kredit utama: Experian, Equifax dan TransUnion. Kadang-kadang ketiga-tiga fail mengandungi maklumat yang sama, tetapi kadangkala satu fail akan mengandungi akaun yang tidak dimiliki oleh fail lain. Sesetengah pemberi pinjaman dan pemiutang tidak melaporkan aktiviti peminjaman dan pembayaran balik pelanggan mereka kepada ketiga-tiga biro, yang mewujudkan perbezaan antara fail kredit pengguna yang sama.

Fail Kredit Menentukan Skor Kredit

Kadangkala, pengguna mengelirukan istilah fail kredit dan skor kredit, atau menggunakannya secara bergantian. Satu cara untuk memikirkannya ialah maklumat dalam fail kredit anda menentukan skor kredit anda. Skor kredit itu sendiri ialah nombor statistik berdasarkan algoritma yang mengukur risiko kredit anda menggunakan maklumat dalam fail kredit anda. Ramai pengguna tahu bahawa pemiutang dan pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk membantu menentukan sama ada memberi kredit pengguna atau tidak. Tetapi ia juga berguna untuk mengetahui bahawa skor kredit anda sering digunakan untuk membantu menentukan syarat yang anda tawarkan atau kadar faedah yang akan anda bayar untuk pinjaman. Biasanya, semakin tinggi skor kredit anda, semakin rendah kadar faedah yang perlu anda bayar.

Membekukan Fail Kredit Pengguna

Penggodaman di biro kredit pengguna telah menarik perhatian kepada bahaya berkongsi data daripada fail kredit anda. Penggodaman sedemikian sering berakhir dengan penjenayah mendapat akses kepada data peribadi dan kewangan yang berharga untuk pelanggan. Maklumat itu kemudiannya dijual kepada watak jahat lain, yang menggunakannya menjalankan hutang yang tinggi atau mengeluarkan lebih banyak wang daripada mangsa. Contoh terbaru ialah pelanggaran data di Equifax, salah satu daripada tiga biro kredit pengguna yang mengekalkan fail kredit, yang menjejaskan maklumat peribadi, seperti nombor Keselamatan Sosial dan tarikh lahir, yang berkaitan dengan 147 juta rakyat Amerika .

Salah satu cara untuk mengelakkan kecurian data peribadi adalah dengan membekukan fail kredit. Pembekuan kredit juga dikenali sebagai pembekuan keselamatan dan menghentikan penjenayah daripada mengakses fail anda dengan "membekukan" akses kepadanya sepenuhnya. Pembekuan itu berlaku kepada pemiutang baharu dan ejen lain yang menjadikannya mustahil untuk mereka mengakses fail anda melainkan anda memberikan kebenaran secara jelas untuk berbuat demikian.

Walau bagaimanapun, akses kepada fail kredit anda tersedia untuk pemegang kredit, pemiutang terdahulu dan pemungut hutang. Pembekuan keselamatan tidak menghalang pemegang kredit daripada menukar pekerjaan, menyewa pangsapuri atau membeli insurans. Mereka dikehendaki mengangkat pembekuan dengan menghubungi biro. Jika permintaan dibuat melalui telefon atau e-mel, biro harus menarik balik pembekuan dalam masa sejam. Jika permintaan dibuat melalui pos, biro kredit harus menarik balik pembekuan dalam masa tiga hari perniagaan selepas menerima permintaan .