उपभोक्ता क्रेडिट फ़ाइल

उपभोक्ता क्रेडिट फाइल क्या है?

एक उपभोक्ता क्रेडिट फ़ाइल एक व्यक्ति की उधार और पुनर्भुगतान गतिविधि के बारे में डेटा का संग्रह है। आपकी क्रेडिट फ़ाइल में वह जानकारी होती है जो आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करती है । जब आप ऑटोमोटिव, गिरवी या अन्य प्रकार के ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो वित्तीय संस्थान आपकी क्रेडिट फ़ाइल की जांच करेगा कि क्या आप एक अच्छा या बुरा क्रेडिट जोखिम प्रतीत होते हैं। आप तीन मुख्य क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करके देख सकते हैं कि आपकी क्रेडिट फ़ाइल में क्या है ।

उपभोक्ता क्रेडिट फाइलों को समझना

एक उपभोक्ता क्रेडिट फ़ाइल में आपकी मूल पहचान संबंधी जानकारी होती है, जिसमें आपका नाम, सामाजिक सुरक्षा नंबर, पता और फ़ोन नंबर के साथ-साथ अन्य पिछले नाम, पते और फ़ोन नंबर शामिल होते हैं। यह कभी-कभी आपके वर्तमान और पूर्व नियोक्ताओं को भी दिखाता है। क्रेडिट फ़ाइल से पता चलता है कि आपके पास किस प्रकार का ऋण है, जिसमें क्रेडिट कार्ड, किस्त ऋण, बंधक, और बहुत कुछ शामिल हो सकते हैं। यह दिखाता है कि पिछले दो वर्षों में किसने आपके क्रेडिट के बारे में पूछताछ की है और जब उन्होंने पूछताछ की है, और इसमें कोई भी नकारात्मक क्रेडिट जानकारी शामिल है जैसे दिवालिया होने,. ग्रहणाधिकार, निर्णय और पिछले देय खाते जो संग्रह के लिए भेजे गए हैं।

आपकी अधिकांश उपभोक्ता क्रेडिट फ़ाइल आपके वर्तमान और पिछले खातों के बारे में जानकारी के लिए समर्पित है, जिसमें आपने प्रत्येक खाता कब खोला है, आपकी उच्चतम शेष राशि क्या है, खाते का प्रकार (चाहे वह एक व्यक्ति या संयुक्त खाता हो), खाता शेष राशि, आपके पिछले भुगतान की तिथि, और आपके अंतिम भुगतान की राशि। प्रत्येक खाते के लिए, आपकी क्रेडिट फ़ाइल यह भी दर्शाती है कि क्या आपने हर महीने समय पर भुगतान किया है, कोई देर से भुगतान कितना देर से हुआ है, और क्या आपका खाता कभी अपराधी रहा है।

उपभोक्ताओं के पास तीन क्रेडिट फाइलें हैं, जिनमें से प्रत्येक तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से एक है: एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन। कभी-कभी तीनों फाइलों में समान जानकारी होती है, लेकिन कभी-कभी एक फाइल में एक खाता होता है जो दूसरी फाइल में नहीं होता है। कुछ ऋणदाता और लेनदार अपने ग्राहकों की उधारी और पुनर्भुगतान गतिविधि को तीनों ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं करते हैं, जो एक ही उपभोक्ता की क्रेडिट फाइलों में अंतर पैदा करता है।

क्रेडिट फ़ाइल क्रेडिट स्कोर निर्धारित करती है

कभी-कभी, उपभोक्ता क्रेडिट फ़ाइल और क्रेडिट स्कोर की शर्तों को भ्रमित करते हैं, या उनका परस्पर उपयोग करते हैं। इसके बारे में सोचने का एक तरीका यह है कि आपकी क्रेडिट फ़ाइल की जानकारी आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करती है। क्रेडिट स्कोर स्वयं एक एल्गोरिथम पर आधारित एक सांख्यिकीय संख्या है जो आपकी क्रेडिट फ़ाइल में जानकारी का उपयोग करके आपके क्रेडिट जोखिम को मापता है। कई उपभोक्ताओं को पता है कि लेनदार और ऋणदाता क्रेडिट स्कोर का उपयोग यह निर्धारित करने में सहायता के लिए करते हैं कि उपभोक्ता ऋण देना है या नहीं। लेकिन यह जानना भी सहायक होता है कि आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग अक्सर आपके द्वारा दी जाने वाली शर्तों या ऋण के लिए आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दर को निर्धारित करने में मदद के लिए किया जाता है। आमतौर पर, आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपको उतनी ही कम ब्याज दर का भुगतान करना होगा।

फ्रीजिंग कंज्यूमर क्रेडिट फाइल्स

उपभोक्ता क्रेडिट ब्यूरो के हैक्स ने आपकी क्रेडिट फ़ाइल से डेटा साझा करने के खतरों की ओर ध्यान आकर्षित किया है। इस तरह के हैक अक्सर अपराधियों के ग्राहकों के लिए मूल्यवान व्यक्तिगत और वित्तीय डेटा तक पहुंच प्राप्त करने के साथ समाप्त होते हैं। फिर जानकारी को अन्य नापाक पात्रों को बेच दिया जाता है, जो इसका इस्तेमाल करते हैं, एक बहुत बड़ा कर्ज चलाते हैं या पीड़ितों से अधिक पैसा निकालते हैं। एक हालिया उदाहरण इक्विफैक्स में डेटा उल्लंघन था, जो क्रेडिट फाइलों को बनाए रखने वाले तीन उपभोक्ता क्रेडिट ब्यूरो में से एक था, जिसने 147 मिलियन अमेरिकियों से संबंधित व्यक्तिगत जानकारी, जैसे कि सामाजिक सुरक्षा संख्या और जन्म तिथि से समझौता किया था ।

व्यक्तिगत डेटा की चोरी से बचने का एक तरीका क्रेडिट फाइलों को फ्रीज करना है। क्रेडिट फ़्रीज़ को सुरक्षा फ़्रीज़ के रूप में भी जाना जाता है और अपराधियों को आपकी फ़ाइल को पूरी तरह से "फ़्रीज़" करके एक्सेस करने से रोकता है। फ्रीज नए लेनदारों और अन्य एजेंटों तक फैला हुआ है, जब तक कि आप स्पष्ट रूप से ऐसा करने की अनुमति प्रदान नहीं करते हैं, तब तक उनके लिए आपकी फ़ाइल तक पहुंचना असंभव हो जाता है।

हालाँकि, आपकी क्रेडिट फ़ाइल तक पहुँच क्रेडिट धारक, पिछले लेनदारों और ऋण लेने वालों के लिए उपलब्ध है। एक सुरक्षा फ्रीज क्रेडिट धारकों को नौकरी बदलने, अपार्टमेंट किराए पर लेने या बीमा खरीदने से नहीं रोकता है। उन्हें ब्यूरो से संपर्क करके फ्रीज उठाना आवश्यक है। यदि अनुरोध फोन या ईमेल द्वारा किया जाता है, तो ब्यूरो को एक घंटे के भीतर फ्रीज हटा देना चाहिए। यदि अनुरोध मेल द्वारा किया जाता है, तो क्रेडिट ब्यूरो को अनुरोध प्राप्त होने के तीन व्यावसायिक दिनों के भीतर फ्रीज हटा देना चाहिए ।