Tüketici Kredi Dosyası

Tüketici Kredi Dosyası Nedir?

Tüketici kredisi dosyası, bir bireyin borçlanma ve geri ödeme faaliyeti hakkında bir veri koleksiyonudur. Kredi dosyanız, kredi puanınızı belirleyen bilgileri içerir . Bir otomotiv, ipotek veya başka bir kredi türü için başvurduğunuzda, finans kurumu iyi veya kötü bir kredi riski olup olmadığınızı görmek için kredi dosyanızı kontrol edecektir. Üç ana kredi bürosunun her birinden kredi raporunuzu talep ederek kredi dosyanızda neler olduğunu görebilirsiniz .

Tüketici Kredi Dosyalarını Anlama

Bir tüketici kredisi dosyası, adınız, Sosyal Güvenlik numaranız, adresiniz ve telefon numaranızın yanı sıra diğer adlar, adresler ve telefon numaraları dahil olmak üzere temel tanımlayıcı bilgilerinizi içerir. Bazen mevcut ve eski işverenlerinizi de gösterir. Kredi dosyası, kredi kartları, taksitli krediler, ipotek ve daha fazlasını içerebilecek ne tür borcunuz olduğunu gösterir. Son iki yılda kredinizi kimlerin ne zaman sorguladığını gösterir ve tahsilata gönderilen iflas,. haciz, hüküm, vadesi geçmiş hesaplar gibi olumsuz kredi bilgilerini içerir.

Tüketici kredisi dosyanızın çoğu, her bir hesabı ne zaman açtığınız, en yüksek bakiyenizin ne olduğu, hesap türü (bireysel veya ortak hesap), hesap bakiyesi dahil olmak üzere mevcut ve geçmiş hesaplarınız hakkındaki bilgilere ayrılmıştır. son ödemenizin tarihi ve son ödemenizin tutarı. Her hesap için, kredi dosyanız ayrıca her ay zamanında ödeme yapıp yapmadığınızı, geç ödemelerin ne kadar geciktiğini ve hesabınızın borcunun ödenip ödenmediğini de gösterir.

Tüketicilerin üç büyük kredi bürosunun her birinde bir tane olmak üzere üç kredi dosyası vardır: Experian, Equifax ve TransUnion. Bazen her üç dosya da aynı bilgileri içerir, ancak bazen bir dosyada başka bir dosyada bulunmayan bir hesap bulunur. Bazı borç verenler ve alacaklılar, müşterilerinin borçlanma ve geri ödeme faaliyetlerini her üç büroya da bildirmez, bu da aynı tüketicinin kredi dosyaları arasında farklılıklar yaratır.

Kredi Dosyası Kredi Puanını Belirler

Bazen tüketiciler kredi dosyası ve kredi puanı terimlerini karıştırır veya birbirlerinin yerine kullanırlar. Bunu düşünmenin bir yolu, kredi dosyanızdaki bilgilerin kredi puanınızı belirlemesidir. Kredi puanının kendisi, kredi dosyanızdaki bilgileri kullanarak kredi riskinizi ölçen bir algoritmaya dayalı istatistiksel bir sayıdır. Birçok tüketici, alacaklıların ve borç verenlerin, tüketici kredisi verilip verilmeyeceğini belirlemeye yardımcı olmak için kredi puanını kullandığını bilir. Ancak, kredi puanınızın genellikle size sunulan koşulların veya bir kredi için ödeyeceğiniz faiz oranının belirlenmesine yardımcı olmak için kullanıldığını bilmek de yararlıdır. Genellikle, kredi puanınız ne kadar yüksek olursa, ödemeniz gereken faiz oranı da o kadar düşük olur.

Tüketici Kredisi Dosyalarının Dondurulması

Tüketici kredisi bürolarındaki saldırılar, kredi dosyanızdaki verileri paylaşmanın tehlikelerine dikkat çekti. Bu tür saldırılar genellikle suçluların müşteriler için değerli kişisel ve finansal verilere erişmesiyle sonuçlanır. Bilgi daha sonra, onu kullanan ve büyük bir borçla çalışan veya kurbanlardan daha fazla para alan diğer hain karakterlere satılır. Yakın tarihli bir örnek, kredi dosyalarını tutan üç tüketici kredisi bürosundan biri olan ve 147 milyon Amerikalıyla ilgili Sosyal Güvenlik numaraları ve doğum tarihleri gibi kişisel bilgileri ele geçiren Equifax'taki veri ihlaliydi .

Kişisel verilerin çalınmasını önlemenin yollarından biri de kredi dosyalarını dondurmaktır. Kredi dondurma, güvenlik dondurması olarak da bilinir ve suçluların dosyanıza erişimi tamamen "dondurarak" dosyanıza erişmesini engeller. Dondurma, yeni alacaklıları ve diğer aracıları kapsar ve siz açıkça izin vermediğiniz sürece dosyanıza erişmelerini imkansız hale getirir.

Ancak, kredi sahibi, önceki alacaklılar ve alacak tahsildarları kredi dosyanıza erişebilir. Güvenlik dondurması, kredi sahiplerinin iş değiştirmesini, daire kiralamasını veya sigorta satın almasını engellemez. Bürolara başvurarak dondurmayı kaldırmaları gerekiyor. Talep telefon veya e-posta ile yapılırsa, bürolar bir saat içinde dondurmayı kaldırmalıdır. Talep posta yoluyla yapılırsa, kredi büroları talebi aldıktan sonra üç iş günü içinde dondurmayı kaldırmalıdır .