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Verbraucherkreditdatei

Verbraucherkreditdatei

Was ist eine Verbraucherkreditdatei?

Eine Verbraucherkreditdatei ist eine Sammlung von Daten über die Kreditaufnahme- und Rückzahlungsaktivitäten einer Person. Ihre Kreditdatei enthält die Informationen, die Ihre Kreditwürdigkeit bestimmen. Wenn Sie einen Auto-, Hypotheken- oder anderen Kredit beantragen, überprüft das Finanzinstitut Ihre Kreditakte, um festzustellen, ob Sie ein gutes oder schlechtes Kreditrisiko darstellen. Sie können sehen, was in Ihrer Kreditakte steht, indem Sie Ihre Kreditauskunft von jeder der drei Hauptkreditauskunfteien anfordern.

Verbraucherkreditdateien verstehen

Eine Verbraucherkreditdatei enthält Ihre grundlegenden Identifizierungsinformationen, einschließlich Ihres Namens, Ihrer Sozialversicherungsnummer, Adresse und Telefonnummer, zusammen mit allen anderen früheren Namen, Adressen und Telefonnummern. Es zeigt manchmal auch Ihre aktuellen und ehemaligen Arbeitgeber. Die Kreditdatei zeigt, welche Arten von Schulden Sie haben, darunter Kreditkarten, Ratenkredite, Hypotheken und mehr. Es zeigt, wer sich in den letzten zwei Jahren nach Ihrer Kreditwürdigkeit erkundigt hat und wann dies der Fall war, und es enthält alle negativen Kreditinformationen wie Konkurse,. Pfandrechte, Urteile und überfällige Konten, die zum Inkasso geschickt wurden.

Der größte Teil Ihrer Verbraucherkreditdatei enthält Informationen über Ihre aktuellen und früheren Konten, einschließlich wann Sie jedes Konto eröffnet haben, wie hoch Ihr höchstes Guthaben war, die Art des Kontos (ob es sich um ein Einzel- oder Gemeinschaftskonto handelt), den Kontostand, das Datum Ihrer letzten Zahlung und den Betrag Ihrer letzten Zahlung. Für jedes Konto zeigt Ihre Kreditdatei auch, ob Sie jeden Monat pünktlich Zahlungen geleistet haben, wie spät es mit verspäteten Zahlungen gekommen ist und ob Ihr Konto jemals in Verzug war.

Verbraucher haben drei Kreditdateien, eine bei jeder der drei großen Kreditauskunfteien: Experian, Equifax und TransUnion. Manchmal enthalten alle drei Dateien identische Informationen, aber manchmal enthält eine Datei ein Konto, das eine andere Datei nicht enthält. Einige Kreditgeber und Gläubiger melden die Kreditaufnahme- und Rückzahlungsaktivitäten ihrer Kunden nicht allen drei Büros, was zu Unterschieden zwischen den Kreditakten des gleichen Verbrauchers führt.

Kreditdatei bestimmt die Kreditwürdigkeit

Manchmal verwechseln Verbraucher die Begriffe Kreditdatei und Kreditscore oder verwenden sie synonym. Eine Möglichkeit, sich das vorzustellen, ist, dass die Informationen in Ihrer Kreditdatei Ihre Kreditwürdigkeit bestimmen. Der Kredit-Score selbst ist eine statistische Zahl, die auf einem Algorithmus basiert, der Ihr Kreditrisiko anhand der Informationen in Ihrer Kreditdatei misst. Viele Verbraucher wissen, dass Gläubiger und Kreditgeber den Kredit-Score verwenden, um festzustellen, ob sie einen Verbraucherkredit gewähren oder nicht. Aber es ist auch hilfreich zu wissen, dass Ihre Kreditwürdigkeit oft verwendet wird, um die Ihnen angebotenen Konditionen oder den Zinssatz zu bestimmen, den Sie für ein Darlehen zahlen werden. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto niedriger sind in der Regel die zu zahlenden Zinsen.

Einfrieren von Verbraucherkreditdateien

Hackerangriffe bei Verbraucherkreditauskunfteien haben auf die Gefahren des Teilens von Daten aus Ihrer Kreditakte aufmerksam gemacht. Solche Hacks enden oft damit, dass Kriminelle Zugang zu wertvollen persönlichen und finanziellen Daten von Kunden erhalten. Die Informationen werden dann an andere schändliche Charaktere verkauft, die damit hohe Schulden machen oder den Opfern mehr Geld entziehen. Ein aktuelles Beispiel war die Datenschutzverletzung bei Equifax, einer der drei Verbraucherkreditauskunfteien, die Kreditakten führen, die persönliche Informationen wie Sozialversicherungsnummern und Geburtsdaten von 147 Millionen Amerikanern kompromittiert hat

Eine Möglichkeit, den Diebstahl personenbezogener Daten zu vermeiden, ist das Einfrieren von Kreditakten. Ein Kreditstopp wird auch als Sicherheitsstopp bezeichnet und hält Kriminelle davon ab, auf Ihre Datei zuzugreifen, indem der Zugriff darauf vollständig "eingefroren" wird. Das Einfrieren erstreckt sich auf neue Gläubiger und andere Bevollmächtigte, was es ihnen unmöglich macht, auf Ihre Akte zuzugreifen, es sei denn, Sie erteilen ausdrücklich die Erlaubnis dazu.

Der Zugriff auf Ihre Kreditdatei steht jedoch dem Kreditinhaber, früheren Gläubigern und Inkassounternehmen zur Verfügung. Ein Sicherheitsstopp hindert Kreditinhaber nicht daran, den Arbeitsplatz zu wechseln, eine Wohnung zu mieten oder eine Versicherung abzuschließen. Sie müssen das Einfrieren aufheben, indem sie sich an die Büros wenden. Wenn die Anfrage per Telefon oder E-Mail gestellt wird, sollten die Büros die Sperrung innerhalb einer Stunde aufheben. Erfolgt die Anfrage per Post, sollten die Kreditauskunfteien die Sperrung innerhalb von drei Werktagen nach Erhalt der Anfrage aufheben .