Simpanan

Apakah Simpanan?

Simpanan merujuk kepada wang yang ditinggalkan oleh seseorang selepas mereka menolak perbelanjaan pengguna mereka daripada pendapatan boleh guna mereka dalam tempoh masa tertentu. Oleh itu, simpanan mewakili lebihan bersih dana untuk individu atau isi rumah selepas semua perbelanjaan dan obligasi telah dibayar.

Simpanan disimpan dalam bentuk tunai atau setara tunai (cth sebagai deposit bank), yang tidak terdedah kepada risiko kerugian tetapi juga datang dengan pulangan minimum yang sepadan. Simpanan boleh dikembangkan melalui pelaburan,. yang memerlukan wang itu diletakkan pada risiko, walau bagaimanapun.

Memahami Simpanan

Simpanan terdiri daripada jumlah wang yang tinggal selepas berbelanja. Orang ramai mungkin menyimpan untuk pelbagai matlamat atau aspirasi hidup seperti persaraan, pendidikan kolej anak, bayaran pendahuluan untuk rumah atau kereta, percutian atau beberapa contoh lain.

Simpanan biasanya boleh diperuntukkan untuk kecemasan. Sebagai contoh, gaji bulanan Sasha ialah $5,000. Perbelanjaan termasuk bayaran sewa $1,300, bayaran kereta $450, bayaran pinjaman pelajar $500, pembayaran kad edit $300 cr,. $250 untuk barangan runcit, $75 untuk utiliti, $75 untuk perkhidmatan telefon bimbit dan $100 untuk gas. Oleh kerana pendapatan bulanan Sasha ialah $5,000 dan perbelanjaan bulanan ialah $3,050, terdapat baki $1,950 sebagai simpanan. Jika Sasha mengekalkan lebihan ini sebagai simpanan dan kemudiannya menghadapi kecemasan, akan ada sedikit wang untuk dihidupkan semasa menyelesaikan isu itu.

Jika seseorang tidak dapat mengekalkan simpanan, mereka boleh dikatakan hidup gaji ke gaji. Jika orang sebegitu mengalami kecemasan, selalunya wang simpanan tidak mencukupi untuk meneruskan kehidupan dan mereka mungkin berisiko terjerumus ke dalam hutang atau muflis.

Biro Analisis Ekonomi AS mentakrifkan pendapatan boleh guna sebagai semua sumber pendapatan tolak cukai yang anda bayar ke atas pendapatan tersebut.

Jenis Akaun Simpanan

Terdapat pelbagai jenis akaun simpanan yang ditawarkan oleh bank yang datang dengan ciri atau had yang berbeza. Ambil perhatian bahawa semua kenderaan simpanan bank disertakan dengan Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) sehingga $250,000 bagi setiap pendeposit bagi setiap institusi.

Akaun Simpanan

Akaun simpanan membayar faedah ke atas tunai yang tidak diperlukan untuk perbelanjaan harian tetapi tersedia untuk kecemasan. Deposit dan pengeluaran dibuat dalam talian, melalui telefon, mel, atau di cawangan bank fizikal atau ATM. Kadar faedah pada akaun simpanan cenderung rendah tetapi selalunya lebih tinggi daripada akaun cek. Akaun simpanan terbaik biasanya boleh didapati dalam talian kerana mereka akan membayar kadar faedah yang lebih tinggi. Akaun dalam talian sahaja boleh menjadi contoh akaun simpanan hasil tinggi, yang boleh menawarkan faedah deposit sebanyak 20-25x lebih tinggi daripada purata nasional.

Menyemak Akaun

Akaun cek menawarkan keupayaan untuk menulis cek atau menggunakan kad debit yang diambil daripada akaun anda. Akaun cek membayar kadar faedah yang lebih rendah daripada akaun bank lain, dan kebanyakannya tidak mengkreditkan faedah sama sekali kepada pelanggan yang memeriksa. Sebagai balasan, walau bagaimanapun, pemegang akaun mendapat dana yang sangat cair dan boleh diakses selalunya dengan yuran bulanan yang rendah atau tiada.

Akaun Pasaran Wang

Akaun pasaran wang (MMA) ialah akaun berfaedah di bank atau kesatuan kredit (jangan dikelirukan dengan f und pasaran wang ). MMA sering membayar kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan buku simpanan biasa dan juga termasuk penulisan cek dan keistimewaan kad debit. Ini juga boleh disertakan dengan sekatan yang menjadikannya kurang fleksibel daripada akaun semakan biasa.

Sijil Deposit (CD)

Sijil deposit (CD) mengehadkan akses kepada tunai untuk tempoh tertentu sebagai pertukaran untuk kadar faedah yang lebih tinggi. Tempoh deposit antara tiga bulan hingga lima tahun; semakin lama tempohnya, semakin tinggi kadar faedah. CD mempunyai penalti pengeluaran awal yang boleh memadamkan faedah yang diperoleh, jadi yang terbaik adalah menyimpan wang dalam CD untuk keseluruhan tempoh. Membeli-belah untuk mendapatkan kadar CD terbaik adalah penting jika anda ingin memaksimumkan pelaburan anda.

Cara Mengira Kadar Simpanan Anda

Kadar simpanan seseorang ialah peratusan pendapatan peribadi boleh guna yang disimpan dan bukannya dibelanjakan untuk penggunaan atau kewajipan.

Katakan bahawa pendapatan bersih anda ialah $25,000 setahun selepas cukai (iaitu, pendapatan boleh guna anda) dan sepanjang tahun itu anda juga membelanjakan $24,000 dalam penggunaan, bil dan perbelanjaan lain. Jumlah simpanan anda ialah $1,000. Membahagikan simpanan dengan pendapatan boleh guna menghasilkan kadar simpanan sebanyak 4% = ($1,000 / $25,000 x 100).

5%

Purata kadar simpanan peribadi di AS (sehingga Mac 2022).

Simpanan vs. Pelaburan

Orang kadangkala menggunakan perkataan simpanan dan pelaburan boleh ditukar ganti, contohnya menyimpan untuk persaraan dalam pelan 401(k), tetapi penggunaan ini secara teknikal tidak betul. "Simpanan" persaraan adalah pelaburan yang lebih tepat, kerana wang yang disimpan dalam akaun ini digunakan untuk membeli sekuriti seperti saham, bon dan dana bersama. Apabila wang dilaburkan, ia berisiko kerugian—tetapi risiko itu diimbangi oleh pulangan jangkaan positif dari semasa ke semasa. Simpanan, sebaliknya, mengikut definisi "selamat" daripada sebarang potensi kerugian.

Selain itu, penjimatan sangat cair dan tersedia untuk kegunaan segera (cth menggunakan kad debit untuk membuat pembelian). Pelaburan, sebaliknya, mesti terlebih dahulu dijual kepada wang tunai yang boleh digunakan. Ini boleh mengambil sedikit masa dan anda mungkin menanggung kos transaksi. Pelaburan, mengikut definisi, memerlukan semacam ufuk masa jangka panjang untuk membolehkan wang berkembang dan dihargai.

Soalan Lazim Simpanan

Apakah Maksud Simpanan?

Simpanan hanya merujuk kepada wang yang anda perolehi yang tinggal selepas semua perbelanjaan anda dan perbelanjaan lain telah selesai.

Apakah Jenis Simpanan?

Simpanan pada asasnya adalah tunai, jadi hanya terdapat satu jenis simpanan dalam hal itu. Walau bagaimanapun, anda boleh memilih untuk menyimpan simpanan tunai anda di pelbagai tempat, seperti di bawah tilam atau dalam akaun bank. Akaun bank menawarkan beberapa jenis produk simpanan daripada akaun deposit standard kepada akaun cek dan pasaran wang atau CD.

Berapa Banyak Simpanan $1,000 Akan Bertambah Dalam Setahun?

Ia bergantung di mana anda menyimpan simpanan. Jika ia betul-betul berada di bawah tilam, anda akan mempunyai tepat $1,000 setahun dari sekarang (dan ia mungkin bernilai "kurang" disebabkan oleh inflasi ). Jika anda memasukkan wang anda ke dalam akaun simpanan hasil tinggi (pada masa ini membayar sekitar 0.87% setiap tahun pada Mei 2022, anda akan memperoleh $8.70 selepas 12 bulan. CD setahun mungkin membayar lebih sedikit, katakan 0.96%, tetapi wang anda juga akan dikurung sepanjang 12 bulan, selepas itu anda akan memperoleh $9.60.

Bagaimana Saya Boleh Jimat $1,000 Dengan Cepat?

Cara terbaik untuk meningkatkan penjimatan ialah mengurangkan kos. Mengekalkan belanjawan dan tidak berbelanja secara longgar boleh membantu. Jika anda membelanjakan $6 untuk kopi mewah setiap pagi sebelum bekerja, sebagai contoh, anda boleh membeli $1 cawan Joe yang lebih murah. Katakan anda bekerja 200 hari dalam setahun—anda baru sahaja menjimatkan $1,000.

Sorotan

Simpanan negatif menunjukkan hutang isi rumah atau nilai bersih negatif.
Simpanan mewakili wang yang terbiar dan tidak berisiko dengan pelaburan atau dibelanjakan untuk penggunaan.
Menabung boleh dibezakan dengan pelaburan, kerana yang kedua melibatkan usaha untuk mengembangkan kekayaan dengan meletakkan wang pada risiko.
Simpanan ialah jumlah wang yang tinggal selepas perbelanjaan dan kewajipan lain ditolak daripada pendapatan.
Akaun simpanan adalah sangat selamat tetapi cenderung menawarkan kadar pulangan yang sangat rendah akibatnya.