Tangga CD

Apakah itu Tangga CD?

Tangga CD ialah strategi di mana pelabur membahagikan sejumlah wang kepada jumlah yang sama dan melaburkannya dalam sijil deposit (CD) dengan tarikh matang yang berbeza. Strategi ini mengurangkan kedua-dua risiko kadar faedah dan pelaburan semula.

CD ialah produk pelaburan yang menawarkan kadar faedah tetap untuk tempoh masa tertentu. Dana yang dilaburkan, yang diinsuranskan sehingga $250,000 oleh Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC),. dikunci masuk oleh bank pengeluar sehingga tarikh matang CD. Tarikh matang untuk instrumen simpanan ini biasanya ditetapkan pada tiga bulan, enam bulan, satu tahun atau lima tahun. Semakin tinggi terma dana dikomitkan, semakin tinggi faedah yang dibayar. Untuk memanfaatkan pelbagai kadar faedah yang ditawarkan untuk tempoh masa yang berbeza, pelabur boleh mengikuti strategi yang dikenali sebagai tangga CD.

Cara Membina Tangga CD

Katakan anda mempunyai $20,000 untuk melabur dan ingin membina tangga CD selama empat tahun.

Langkah 1: Buka CD berasingan

Daripada meletakkan semua dana dalam satu CD, anda meletakkan $5,000 dalam setiap empat CD yang akan matang dalam satu, dua, tiga dan empat tahun. Anda mencari untuk mencari bank dengan kadar terbaik pada CD sebelum melabur dana. Perkara yang anda mulakan ialah:

$5,000 dalam CD setahun
$5,000 dalam CD dua tahun
$5,000 dalam CD tiga tahun
$5,000 dalam CD empat tahun

Langkah 2: Perbaharui dan tukar setiap CD pada tempoh matang

Apabila setiap CD matang, anda memperbaharuinya sebagai CD empat tahun. Dengan berbuat demikian, selepas empat tahun anda akan mempunyai empat CD empat tahun, tetapi hanya satu daripada CD tersebut akan matang setiap tahun.

Jika anda telah membuka semua CD anda pada Januari 2021, penyediaan tangga akan kelihatan seperti ini:

Januari 2022: memperbaharui CD setahun menjadi CD empat tahun
Januari 2023: memperbaharui CD dua tahun menjadi CD empat tahun
Januari 2024: memperbaharui CD tiga tahun menjadi CD empat tahun
Januari 2025: memperbaharui CD empat tahun menjadi CD empat tahun

Ini akan membolehkan anda memanfaatkan kadar faedah yang lebih tinggi pada CD jangka panjang sambil membina tangga dan mengeluarkan 25% daripada dana daripada tangga setiap tahun tanpa penalti berdasarkan satu CD yang matang setiap tahun.

Tangga CD Mini

Tangga CD mini adalah konsep yang sama seperti tangga CD biasa tetapi dengan CD jangka pendek. Anda boleh membina tangga CD mini daripada CD tiga bulan, enam bulan, sembilan bulan dan satu tahun untuk menggunakan strategi yang sama. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa dengan membina tangga dengan CD jangka pendek, kadar faedah yang anda akan dapat akan menjadi lebih rendah.

Faedah Tangga CD

Strategi tangga CD diikuti oleh pelabur yang menghargai keselamatan prinsipal dan pendapatan mereka. Ia juga memberikan anda aliran tunai yang stabil, kerana CD akan matang pada masa yang berbeza. Dengan menyebarkan pelaburan ke atas CD dengan tempoh matang yang berbeza-beza, anda mendapat manfaat daripada kadar faedah yang lebih tinggi bagi CD jangka panjang dan tidak perlu memperbaharui CD jangka pendek yang menyimpan semua dana anda berulang kali.

CD juga menawarkan insurans FDIC terhadap kemungkiran sekiranya bank menjadi muflis. Kecuali bon Perbendaharaan AS (T-bon),. yang turut disokong oleh kerajaan persekutuan, tiada kenderaan lain yang menawarkan perlindungan yang setara untuk pelabur berpendapatan tetap.

Selain itu, dengan menaikkan CD anda, anda boleh menyesuaikan kadar faedah agregat (atau jumlah) mereka, secara amnya secara terbalik. Jika, sebagai contoh, anda hanya membeli CD tiga bulan untuk menghasilkan aliran tunai suku tahunan, anda akan menyedari pulangan yang agak rendah. Walau bagaimanapun, dengan portfolio CD bertingkat, anda masih boleh mencapai pembayaran suku tahunan tetapi dengan jumlah kadar pulangan portfolio yang lebih tinggi, kerana CD yang lebih matang biasanya membayar faedah yang lebih tinggi.

Jika anda meletakkan semua dana anda dalam satu CD, anda mungkin terlepas kenaikan kadar faedah yang berlaku semasa dana anda dikunci. Walau bagaimanapun, dengan tangga CD, anda boleh memanfaatkan kadar faedah jangka pendek dengan melabur semula hasil daripada CD matang kepada CD yang lebih baharu dengan kadar faedah yang lebih tinggi. Sebaliknya, jika kadar faedah jatuh, anda masih menikmati faedah daripada kadar faedah tinggi yang disediakan oleh CD jangka panjang anda yang sedia ada.

Oleh itu, tangga CD menyediakan peluang tetap untuk melabur semula tunai apabila CD matang sambil mengurangkan risiko kadar faedah. Sekiranya berlaku kecemasan dan anda memerlukan wang tunai, strategi tangga memastikan anda mempunyai CD yang matang secara konsisten, sekali gus mengurangkan risiko kecairan.

Garisan bawah

Seperti mana-mana pelaburan lain, amalan menggunakan CD bertangga bergantung sepenuhnya pada matlamat kewangan peribadi anda. Secara umumnya, mereka bagus untuk mereka yang inginkan keselamatan modal,. aliran tunai yang boleh diramal dan kesederhanaan. CD sangat mudah difahami, diakses dan distrukturkan untuk memenuhi matlamat kewangan anda.

Sebaliknya, kadar pulangan untuk CD biasanya rendah disebabkan oleh keselamatan yang ditawarkan. Selain itu, mereka tidak memberikan layanan cukai khas untuk menjimatkan wang pada cukai tempatan, negeri atau persekutuan. Oleh itu, jika anda berada dalam kurungan cukai yang tinggi,. mereka sukar untuk dibenarkan. Jika anda berada dalam kurungan cukai yang rendah, mereka lebih masuk akal.

Perlu diingat bahawa tindakan paling selamat dengan CD adalah melalui bank anda dan pastikan deposit anda dilindungi oleh had insurans FDIC. Jika anda membuat keputusan untuk melalui syarikat pembrokeran, fahami bahawa anda telah memperkenalkan pelbagai pembolehubah berisiko, termasuk komisen, motivasi jurujual yang boleh dipersoalkan (broker) dan potensi kehilangan prinsipal. Permudahkan untuk meraih faedah.

Sorotan

Tangga dibuat dengan memperuntukkan jumlah dana yang sama merentas CD dengan tempoh matang yang berbeza.
Tangga CD boleh mengurangkan kedua-dua kadar faedah dan risiko pelaburan semula untuk sijil deposit (CD).
Dengan portfolio CD bertingkat, pelabur masih boleh mencapai pembayaran suku tahunan tetapi dengan jumlah kadar pulangan portfolio yang lebih tinggi.

Soalan Lazim

Adakah tangga CD adalah pelaburan yang selamat?

Tangga CD, apabila dibeli melalui bank yang diinsuranskan, adalah pelaburan yang selamat. Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) melindungi tangga CD, sehingga $250,000. Selagi pelabur tidak mengeluarkan wang awal, kebanyakan tangga CD memberikan gambaran yang jelas tentang pulangan yang dijangkakan.

Apakah faedah tangga CD?

Tangga CD mempunyai semua kelebihan CD biasa; ia adalah pelaburan selamat yang memberikan pulangan yang dijangkakan dari semasa ke semasa. Perkara yang menarik tentang tangga CD ialah risiko yuran pengeluaran awal yang kurang, kerana pelabur akan mendapat akses kepada sebahagian daripada wang mereka pada tarikh yang lebih awal.

Siapa yang patut membuat tangga sijil deposit (CD)?

Tangga Sijil deposit (CD) ialah pelaburan yang hebat untuk individu yang mencari pelaburan yang selamat untuk dibina dari semasa ke semasa. Tangga CD memerlukan kesabaran, kerana pelabur akan dikenakan penalti untuk sebarang pengeluaran awal. Selain itu, tahap keselamatan yang tinggi bermakna tangga CD tidak semestinya mendapat pulangan yang besar, jadi ingatlah perkara itu.