Insurans Hayat Universal Variable (VUL).

Apakah Insurans Variable Universal Life (VUL)?

Hayat universal boleh ubah (VUL) ialah sejenis polisi insurans hayat kekal dengan komponen simpanan terbina dalam yang membolehkan pelaburan nilai tunai. Seperti insurans hayat sejagat standard, premium adalah fleksibel.

Insurans VUL mempunyai subakaun pelaburan yang membenarkan pelaburan nilai tunai. Fungsi subakaun adalah serupa dengan dana bersama. Pendedahan kepada turun naik pasaran boleh menjana pulangan yang ketara, tetapi juga boleh mengakibatkan kerugian yang besar. Insurans ini mendapat namanya daripada hasil pelaburan yang berbeza-beza dalam pasaran yang sentiasa berubah-ubah. Walaupun insurans VUL menawarkan peningkatan fleksibiliti dan potensi pertumbuhan berbanding nilai tunai tradisional atau polisi insurans hayat keseluruhan, pemegang polisi harus menilai risiko dengan teliti sebelum membelinya.

Cara Pembolehubah Universal Life (VUL) Insurans Berfungsi

Seperti insurans hayat sejagat,. insurans VUL menggabungkan komponen simpanan dengan manfaat kematian yang berasingan,. membolehkan lebih fleksibiliti dalam mengurus polisi. Premium dibayar ke dalam komponen simpanan.

Untuk polisi insurans VUL, elemen simpanan terdiri daripada akaun yang diurus secara berasingan, dirujuk sebagai "subakaun." Setiap tahun penanggung insurans hayat memotong apa yang diperlukan untuk menampung kos kematian dan pentadbiran. Selebihnya kekal dalam akaun berasingan untuk mendapatkan faedah selanjutnya.

Dua Komponen

Dalam polisi hayat keseluruhan, penanggung insurans hayat menanggung risiko pelaburan dengan menjamin pertumbuhan nilai tunai minimum. Penanggung insurans hayat memindahkan risiko pelaburan polisi VUL kepada insured.

Pihak yang diinsuranskan mesti menganggap kemungkinan bahawa akaun yang berasingan boleh menjana pulangan negatif, yang akan mengurangkan nilai tunai. Kerugian yang ketara dan berterusan menjejaskan nilai tunai. Akibatnya, insured mungkin perlu menghantar bayaran premium yang lebih tinggi untuk menampung kos insurans dan membina semula nilai tunai.

Tidak seperti insurans hayat seumur hidup, penanggung insurans hayat memindahkan risiko pelaburan polisi VUL kepada insured.

###Subakaun

Subakaun yang berasingan distrukturkan seperti keluarga dana bersama. Setiap satu mempunyai pelbagai akaun saham dan bon, bersama-sama dengan pilihan pasaran wang. Sesetengah polisi mengehadkan bilangan pemindahan masuk dan keluar daripada dana. Jika pemegang polisi telah melebihi bilangan pemindahan dalam setahun dan akaun di mana dana dilaburkan berprestasi buruk, mereka mungkin perlu membayar premium yang lebih tinggi untuk menampung kos insurans.

Pertimbangan Khas

Sebagai tambahan kepada yuran pentadbiran dan kematian standard yang dibayar oleh pemegang polisi setiap tahun, subakaun memotong yuran pengurusan yang boleh berkisar antara 0.05% hingga 2%. Oleh kerana subakaun adalah sekuriti, wakil insurans hayat mestilah pengeluar berlesen dan berdaftar dengan Pihak Berkuasa Kawal Selia Industri Kewangan (FINRA).

Pertumbuhan nilai tunai polisi insurans VUL adalah tertunda cukai. Pemegang polisi boleh mengakses nilai tunai mereka dengan mengambil pengeluaran atau meminjam dana. Walau bagaimanapun, jika nilai tunai jatuh di bawah paras tertentu, bayaran premium tambahan mesti dibuat untuk mengelakkan polisi daripada luput.

##Sorotan

Polisi VUL tidak bertujuan untuk menjadi pelaburan kendiri, sebaliknya satu bentuk insurans hayat.
Insurans hayat sejagat boleh ubah (VUL) ialah sejenis polisi insurans hayat kekal yang membolehkan komponen tunai dilaburkan untuk menghasilkan pulangan yang lebih besar.
Polisi insurans VUL dibina seperti polisi insurans hayat sejagat tradisional tetapi membenarkan anda melabur nilai tunai dalam pasaran melalui subakaun.
Akibatnya, pulangan kepada komponen tunai tidak dijamin tahun demi tahun.

##Soalan Lazim

Apakah Polisi VUL Boleh Melabur Dalam?

Pilihan pelaburan yang tepat akan berbeza antara syarikat insurans, tetapi hampir semua polisi VUL membenarkan pelaburan dalam saham, bon, sekuriti pasaran wang, ETF dan dana bersama, serta pilihan faedah tetap yang terjamin.

Apakah VUL dalam Insurans?

VUL bermaksud kehidupan sejagat berubah-ubah. Ia adalah variasi pada polisi hayat sejagat standard yang membolehkan beberapa nilai tunai terkumpul dilaburkan ke dalam pasaran dan memperoleh pulangan.

Adakah VUL Pelaburan yang Baik?

Sebagai produk insurans, VUL mungkin dapat meningkatkan pulangan dalam polisi semasa pasaran meningkat. Walau bagaimanapun, sebagai pelaburan kendiri, VUL tidak akan dapat menandingi prestasi pelaburan secara langsung dalam pasaran. Ini kerana yuran dan kos komponen insurans akan mengheret ke bawah jumlah pulangan.