Penipuan

Apa Itu Penipuan?

Penipuan ialah tindakan memperdaya dengan sengaja yang direka untuk memberikan penjenayah keuntungan yang menyalahi undang-undang atau untuk menafikan hak kepada mangsa. Jenis penipuan termasuk penipuan cukai, penipuan kad kredit, penipuan wayar, penipuan sekuriti dan penipuan kebankrapan. Aktiviti penipuan boleh dilakukan oleh satu individu, berbilang individu atau firma perniagaan secara keseluruhan.

Penipuan Dijelaskan

Penipuan melibatkan perwakilan fakta yang palsu, sama ada dengan sengaja menahan maklumat penting atau memberikan kenyataan palsu kepada pihak lain untuk tujuan khusus untuk mendapatkan sesuatu yang mungkin tidak diberikan tanpa penipuan.

Selalunya, pelaku penipuan menyedari maklumat bahawa mangsa yang dimaksudkan bukan, membolehkan pelaku menipu mangsa. Pada dasarnya, individu atau syarikat yang melakukan penipuan sedang mengambil kesempatan daripada asimetri maklumat; khususnya, bahawa kos sumber untuk menyemak dan mengesahkan maklumat itu boleh menjadi cukup signifikan untuk mewujudkan disinsentif untuk melabur sepenuhnya dalam pencegahan penipuan.

Kedua-dua negeri dan kerajaan persekutuan mempunyai undang-undang yang menjenayahkan penipuan, walaupun tindakan penipuan mungkin tidak selalu mengakibatkan perbicaraan jenayah. Pendakwa raya kerajaan selalunya mempunyai budi bicara yang besar dalam menentukan sama ada sesuatu kes perlu dibicarakan dan mungkin meneruskan penyelesaian jika ini akan menghasilkan penyelesaian yang lebih cepat dan lebih murah. Jika kes penipuan dibawa ke perbicaraan, pelaku boleh disabitkan kesalahan dan dihantar ke penjara.

##Pertimbangan Undang-undang

Walaupun kerajaan mungkin memutuskan bahawa kes penipuan boleh diselesaikan di luar prosiding jenayah, pihak bukan kerajaan yang mendakwa kecederaan boleh meneruskan kes sivil. Mangsa penipuan boleh menyaman pelaku untuk mendapatkan semula dana, atau, dalam kes di mana tiada kerugian kewangan berlaku, boleh menyaman untuk mewujudkan semula hak mangsa.

Membuktikan bahawa penipuan telah berlaku memerlukan pelaku melakukan perbuatan tertentu. Pertama, pelaku perlu memberikan kenyataan palsu sebagai fakta material. Kedua, penjenayah perlu tahu bahawa kenyataan itu adalah tidak benar. Ketiga, pelaku terpaksa berniat untuk memperdaya mangsa. Keempat, mangsa perlu menunjukkan bahawa ia bergantung pada kenyataan palsu. Dan kelima, mangsa terpaksa mengalami ganti rugi akibat bertindak atas kenyataan palsu yang sengaja dibuat.

Jenis Penipuan Kewangan

Skim penipuan gadai janji individu biasa termasuk kecurian identiti dan pemalsuan pendapatan/aset, manakala profesional industri mungkin menggunakan penipuan penilaian dan pinjaman udara untuk menipu sistem. Skim penipuan gadai janji pelabur yang paling biasa ialah pelbagai jenis pembalik harta,. penipuan penghunian dan penipuan pembeli jerami.

Penipuan juga berlaku dalam industri insurans. Menyemak secara menyeluruh tuntutan insurans mungkin mengambil masa begitu banyak jam sehingga penanggung insurans mungkin menentukan bahawa semakan yang lebih sepintas adalah wajar mengambil kira saiz tuntutan. Mengetahui perkara ini, seseorang individu boleh memfailkan tuntutan kecil untuk kerugian yang tidak benar-benar berlaku. Penanggung insurans boleh membuat keputusan untuk membayar tuntutan tanpa menyiasat secara menyeluruh memandangkan tuntutan itu kecil. Dalam kes ini, penipuan insurans telah dijalankan.

Biro Penyiasatan Persekutuan (FBI) menyifatkan penipuan sekuriti sebagai aktiviti jenayah yang boleh termasuk penipuan pelaburan hasil tinggi, skim Ponzi,. skim piramid, skim yuran lanjutan, penipuan mata wang asing, penyelewengan broker, pump-and-dump,. penipuan berkaitan dana lindung nilai, dan dagangan lewat hari. Dalam banyak kes, penipu berusaha untuk menipu pelabur melalui salah nyata dan memanipulasi pasaran kewangan dalam beberapa cara. Jenayah ini dicirikan dengan memberikan maklumat palsu atau mengelirukan, menahan maklumat penting, sengaja menawarkan nasihat buruk dan menawarkan atau bertindak atas maklumat dalaman.

Akibat Penipuan Kewangan

Penipuan boleh memberi kesan buruk kepada perniagaan. Pada tahun 2001, satu penipuan korporat besar-besaran telah ditemui di Enron, sebuah syarikat tenaga yang berpangkalan di AS. Eksekutif menggunakan pelbagai teknik untuk menyamarkan kesihatan kewangan syarikat, termasuk penyamaran hasil yang disengajakan dan salah nyata pendapatan. Selepas penipuan itu terbongkar, para pemegang saham melihat harga saham menjunam daripada sekitar $90 kepada kurang daripada $1 dalam tempoh lebih sedikit setahun. Kakitangan syarikat telah dihapuskan ekuiti dan kehilangan pekerjaan selepas Enron mengisytiharkan muflis. Skandal Enron adalah pemacu utama di sebalik peraturan yang terdapat dalam Akta Sarbanes-Oxley yang diluluskan pada tahun 2002.

##Sorotan

• Penipuan mengakibatkan ekonomi berbilion dolar setiap tahun, dan mereka yang ditangkap akan dikenakan denda dan penjara.

• Dalam kewangan, penipuan boleh berlaku dalam pelbagai bentuk termasuk membuat tuntutan insurans palsu, memasak buku, skim pam & pembuangan, dan kecurian identiti yang membawa kepada pembelian tanpa kebenaran.

• Penipuan melibatkan penipuan dengan niat untuk memperoleh keuntungan secara haram atau tidak beretika dengan mengorbankan orang lain.