Cession

Apakah Cession?

Cession merujuk kepada pemindahan sebahagian daripada obligasi syarikat insurans kepada penanggung insurans semula. Ini membolehkan syarikat penyesid mengurangkan pendedahannya, supaya risiko diagihkan di antara dua atau lebih syarikat dan bukannya jatuh ke atas satu syarikat insurans.

Insurans boleh diserahkan dalam dua cara: berkadar atau tidak berkadar. Insurans semula berkadar ialah pengaturan di mana penanggung insurans dan penanggung insurans semula berkongsi peratusan yang dipersetujui bagi kedua-dua premium dan kerugian. Insurans semula tidak berkadar ialah sistem yang mana penanggung insurans semula membayar hanya apabila kerugian melebihi jumlah yang dipersetujui.

Cara Cession Berfungsi

Syarikat insurans menjana wang dengan menanggung risiko kejadian tidak dijangka tertentu, seperti kebakaran, kemalangan atau banjir, sebagai pertukaran untuk premium yang lebih tinggi daripada pembayaran yang dijangkakan. Apabila penanggung insurans menanggung risiko baharu, mereka mesti memastikan pembayaran maksimum tidak akan memufliskan syarikat insurans.

Cession membolehkan penanggung insurans mengurangkan risiko mereka dengan menyerahkan sebahagian daripada mereka kepada pasaran insurans semula, serta sebahagian daripada keuntungan. Pendek kata, penanggung insurans mengambil polisi insurans mereka sendiri, untuk melindungi diri mereka daripada kemungkinan terpaksa membuat pembayaran yang besar.

Insurans semula mewujudkan peluang kepada penanggung insurans dan penanggung insurans semula untuk mendapat keuntungan atas perbelanjaan masing-masing, berdasarkan pengiraan aktuari yang menetapkan harga risiko yang ditanggung. Sebagai contoh, katakan penanggung insurans semula percaya risiko kerugian pada perlindungan tertentu adalah kurang daripada yang sebenarnya berlaku. Jika penanggung insurans mempunyai model risiko yang lebih tepat, dia boleh menyedari bahawa penanggung insurans semula kurang mengenakan caj untuk perlindungan ini. Dalam kes ini, penanggung insurans hanya menjual polisi kepada pelanggan pada kadar yang lebih tinggi dan membeli insurans semula pada kadar yang lebih rendah, mengunci keuntungan arbitraj .

$660 bilion

Pasaran insurans semula global bernilai $660 bilion pada separuh pertama 2021, menurut Statista.

Insurans semula

Menyerahkan risiko kepada penanggung insurans semula membolehkan syarikat insurans mengurangkan pendedahan risiko keseluruhannya. Insurans semula boleh ditulis oleh syarikat insurans semula pakar, seperti Lloyd's of London atau Swiss Re, oleh syarikat insurans lain, atau oleh jabatan insurans semula dalaman.

Sesetengah insurans semula boleh dikendalikan secara dalaman, seperti dengan insurans kereta, dengan mempelbagaikan jenis pelanggan yang diambil. Dalam kes lain, seperti insurans liabiliti untuk perniagaan antarabangsa yang besar, penginsurans semula khusus boleh digunakan kerana penyelam tidak dapat dilakukan.

Perjanjian antara syarikat insurans penyerahan dan syarikat insurans semula akan merangkumi syarat komprehensif untuk penyerahan tersebut. Kontrak insurans semula akan menggariskan syarat tepat di mana syarikat insurans semula akan membayar tuntutan.

Terdapat dua jenis utama kontrak insurans semula: fakultatif dan perjanjian. Dalam kontrak insurans semula fakultatif,. penanggung insurans menyerahkan satu jenis risiko kepada penanggung insurans semula, bermakna setiap jenis risiko yang diserahkan kepada penanggung insurans semula sebagai pertukaran untuk premium perlu dirundingkan secara individu.

Dalam kontrak insurans semula triti,. syarikat pengesid dan syarikat penerima bersetuju dengan set luas urus niaga insurans yang akan dilindungi oleh insurans semula. Sebagai contoh, syarikat insurans penyerahan boleh menyerahkan semua risiko untuk kerosakan banjir dan syarikat yang menerima boleh menerima semua risiko untuk kerosakan banjir di kawasan geografi tertentu, seperti dataran banjir.

Faedah Cession

Cession membenarkan penanggung insurans untuk menyediakan perlindungan terhadap peristiwa yang tidak dapat mereka kendalikan, disebabkan saiz pembayaran yang mungkin. Jika jenis kemalangan tertentu mempunyai kebarangkalian yang sangat rendah, tetapi pembayaran yang sangat tinggi, satu syarikat insurans mungkin tidak dapat menaja jamin polisi, walaupun pada premium yang agak tinggi.

Insurans semula membolehkan penanggung insurans menyediakan perlindungan dengan menyerahkan beberapa risiko kepada penanggung insurans lain, serta bahagian premium. Ini berfungsi untuk manfaat semua yang terlibat: kedua-dua penanggung insurans dan penanggung insurans semula boleh mengharapkan keuntungan bersih, manakala pihak yang diinsuranskan dapat menerima perlindungan yang mereka perlukan untuk menjalankan perniagaan.

Contoh Cession

Contoh penyerahan yang menarik muncul dalam kumpulan insurans nuklear, yang menyediakan perlindungan untuk loji kuasa nuklear. Di Amerika Syarikat, pengendali loji membayar premium tahunan lebih daripada $1 juta bagi setiap reaktor. Walaupun kemalangan sangat jarang berlaku, satu kejadian serius boleh menyebabkan liabiliti berbilion-bilion dolar—lebih daripada yang boleh dikendalikan oleh satu syarikat insurans.

Akibatnya, banyak negara mempunyai kumpulan insurans nuklear yang menyediakan perlindungan terhadap kemungkinan sedemikian, meresapkan risiko di kalangan banyak pengendali loji. Di Amerika Syarikat, kumpulan insurans nuklear boleh menampung sehingga $13 bilion kerugian.

Tetapi jumlah itu mungkin tidak dapat menampung kemalangan yang benar-benar dahsyat. Atas sebab ini, banyak kolam nuklear menyediakan insurans semula antara satu sama lain, dengan itu berkongsi beberapa risiko dan premium mereka. Memandangkan dua kejadian malapetaka tidak mungkin berlaku pada masa yang sama, pengaturan ini membolehkan pengendali nuklear mendapatkan perlindungan insurans yang sebaliknya sukar diperoleh.

Sorotan

• Risiko pengedaran membenarkan penanggung insurans untuk memberikan perlindungan terhadap peristiwa yang tidak dapat mereka tanggung.

• Memindahkan risiko kepada penanggung insurans semula boleh berlaku dalam dua cara—berkadar atau tidak berkadar.

• Insurans semula tidak berkadar hanya memerlukan bayaran daripada penanggung insurans semula jika kerugian melebihi jumlah yang dipersetujui.

• Insurans semula berkadar ialah pengaturan di mana penanggung insurans dan penanggung insurans semula berkongsi peratusan premium dan kerugian.

• Sesi ialah obligasi portfolio polisi syarikat insurans yang dipindahkan kepada penanggung insurans semula.

Soalan Lazim

Apakah Itu Perjanjian Penyerahan?

Dalam undang-undang, penyerahan adalah pemindahan undang-undang hak atau kepentingan seseorang kepada pihak lain. Ini biasanya digunakan untuk merujuk kepada pelepasan hutang (orang A memindahkan obligasi hutang daripada peminjam B, untuk memenuhi hutang A kepada pihak C) atau kepada harta tanah, di mana seseorang individu mungkin melepaskan kepentingan mereka sebagai pertukaran untuk pembayaran.

Bagaimanakah Nisbah Cession Dikira?

Nisbah cession, atau kadar cession, ialah bahagian obligasi insurans yang diserahkan kepada penanggung insurans semula. Ini dikira daripada nilai premium yang dibayar kepada penanggung insurans semula, dinyatakan sebagai peratusan daripada jumlah premium.

Apakah Insurans Semula Diserahkan dan Diterima?

Insurans semula diserahkan dan diterima merujuk kepada bahagian risiko yang diserahkan oleh syarikat insurans kepada syarikat lain untuk insurans semula. Penanggung insurans utama juga dikenali sebagai pihak yang menyerahkan, dan penanggung insurans semula dikenali sebagai pihak yang menerima.