Besparelser

Hva er besparelser?

Sparing refererer til pengene som en person har til overs etter at de trekker forbruksforbruket fra sin disponible inntekt over en gitt tidsperiode. Sparing representerer derfor et netto overskudd av midler for en person eller husholdning etter at alle utgifter og forpliktelser er betalt.

Sparing oppbevares i form av kontanter eller kontantekvivalenter (f.eks. som bankinnskudd), som ikke er utsatt for tapsrisiko, men som også har tilsvarende minimal avkastning. Sparing kan vokse gjennom å investere,. noe som imidlertid krever at pengene settes på spill.

Forstå sparing

Sparing omfatter mengden penger som er igjen etter bruk. Folk kan spare til ulike livsmål eller ambisjoner som pensjonering, et barns høyskoleutdanning, forskuddsbetaling for et hjem eller bil, en ferie eller flere andre eksempler.

Besparelser kan vanligvis øremerkes til nødssituasjoner. For eksempel er Sashas månedlige lønnsslipp $5000. Utgifter inkluderer en husleiebetaling på $1300, en bilbetaling på $450, en betaling av studielån på $500, en betaling på $300 cr med redigeringskort,. $250 for dagligvarer, $75 for verktøy, $75 for mobiltelefontjeneste og $100 for gass. Siden Sashas månedlige inntekt er $5000 og månedlige utgifter er $3050, er det $1950 igjen som sparing. Hvis Sasha opprettholder dette overskuddet som sparing og senere står overfor en nødssituasjon, vil det være noen penger å leve for mens problemet løses.

Hvis man ikke er i stand til å opprettholde sparing, kan de sies å være levende lønnsslipp til lønnsslipp. Hvis en slik person opplever en nødsituasjon, er det ofte ikke spart nok penger til å leve for og de kan risikere å havne i gjeld eller konkurs.

US Bureau of Economic Analysis definerer disponibel inntekt som alle inntektskilder minus skatten du betaler på den inntekten.

Typer sparekontoer

Det finnes forskjellige typer sparekontoer som tilbys av banker som kommer med forskjellige funksjoner eller begrensninger. Merk at alle banksparebiler kommer med Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) på opptil $250 000 per innskyter per institusjon.

Sparekontoer

En sparekonto betaler renter på kontanter som ikke er nødvendig for daglige utgifter, men tilgjengelig for en nødssituasjon. Innskudd og uttak gjøres online, via telefon, post eller i en fysisk bankfilial eller minibank. Rentene på sparekontoer har en tendens til å være lave, men er ofte høyere enn på brukskontoer. De beste sparekontoene kan vanligvis finnes på nettet fordi de betaler en høyere rente. Nettbaserte kontoer kan være eksempler på høyavkastende sparekontoer, som kan tilby så mye som 20-25 ganger høyere rente på innskudd enn landsgjennomsnittet.

Sjekkkontoer

En brukskonto gir deg muligheten til å skrive sjekker eller bruke debetkort som trekker fra kontoen din. En brukskonto betaler lavere renter enn andre bankkontoer, og mange av dem krediterer ingen renter i det hele tatt til sjekkekunder. Til gjengjeld får imidlertid kontoinnehavere svært likvide og tilgjengelige midler ofte med lave eller ingen månedlige avgifter.

Pengemarkedskontoer

En pengemarkedskonto (MMA) er en rentebærende konto i en bank eller kredittforening (ikke å forveksle med et pengemarkedsfond ). MMA-er betaler ofte en høyere rente enn vanlige passbook-sparekontoer og inkluderer også sjekkskriving og debetkortprivilegier. Disse kan også komme med begrensninger som gjør dem mindre fleksible enn en vanlig brukskonto.

Innskuddsbevis (CDer)

Et depositumsbevis (CD) begrenser tilgangen til kontanter i en viss periode i bytte mot en høyere rente. Innskuddsvilkår varierer fra tre måneder til fem år; jo lengre løpetid, jo høyere rente. CD-er har straffer for tidlig uttak som kan slette opptjente renter, så det er best å beholde pengene i CD-en for hele perioden. Å finne den beste CD-prisen er avgjørende hvis du ønsker å maksimere investeringen din.

Slik beregner du spareraten din

Ens sparerate er prosentandelen av disponibel personlig inntekt som holdes i stedet for å brukes på forbruk eller forpliktelser.

Si at nettoinntekten din er $25 000 i året etter skatt (dvs. din disponible inntekt) og i løpet av året bruker du også $24 000 i forbruk, regninger og andre utgifter. Dine totale besparelser er $1000. Å dele sparing på disponibel inntekt gir en sparerate på 4 % = ($1 000 / $25 000 x 100).

5 %

Gjennomsnittlig personlig sparerate i USA (per mars 2022).

Sparing vs. investering

Folk bruker noen ganger ordene sparing og investering utskiftbare, for eksempel sparing til pensjonering i en 401(k)-plan, men denne bruken er teknisk feil. Pensjonssparing er mer nøyaktig å investere, siden penger som er satt bort på disse kontoene brukes til å kjøpe verdipapirer som aksjer, obligasjoner og aksjefond. Når penger er investert, risikerer de tap – men den risikoen oppveies av positiv forventet avkastning over tid. Sparing, derimot, er per definisjon "trygge" fra ethvert potensielt tap.

I tillegg er sparepenger svært likvide og tilgjengelige for umiddelbar bruk (f.eks. ved å bruke et debetkort for å foreta et kjøp). Investeringer skal derimot først selges til brukbare kontanter. Dette kan ta litt tid, og du kan pådra deg transaksjonskostnader. Investeringer innebærer per definisjon en slags langsiktig tidshorisont for å la pengene vokse og verdsettes.

Vanlige spørsmål om sparing

Hva er meningen med sparing?

Sparing refererer ganske enkelt til pengene du har tjent som er til overs etter at alle dine utgifter og andre utgifter er fullført.

Hva er sparetypene?

Sparing er i hovedsak kontanter, så det er bare én type sparing i så måte. Du kan imidlertid velge å oppbevare sparepengene på ulike steder, for eksempel under madrassen eller på en bankkonto. Bankkontoer tilbyr flere typer spareprodukter fra standard innskuddskontoer til sjekk- og pengemarkedskontoer eller CD-er.

Hvor mye vil 1000 dollar i besparelser vokse i løpet av et år?

Det kommer an på hvor du beholder sparepengene. Hvis det bokstavelig talt er under madrassen, vil du ha nøyaktig $1000 i året fra nå (og det kan være verdt "mindre" på grunn av inflasjon ). Hvis du setter pengene dine på en høyavkastningssparekonto (som for tiden betaler rundt 0,87 % årlig fra mai 2022, vil du tjene $8,70 etter 12 måneder. En ettårig CD kan betale litt mer, for eksempel 0,96 %, men pengene dine vil også være innelåst i hele 12 måneder, etter dette vil du tjene $9,60.

Hvordan kan jeg spare $1000 raskt?

Den beste måten å øke besparelsen på er å kutte ned på kostnadene. Å holde et budsjett og ikke bruke løst kan hjelpe. Hvis du bruker $6 på en fancy kaffe hver morgen før jobb, for eksempel, kan du kjøpe en billigere $1 kopp Joe i stedet. La oss si at du jobber 200 dager i året – du har nettopp spart 1000 dollar.

Høydepunkter

• Negativ sparing er en indikasjon på husholdningenes gjeld eller negativ nettoformue.

– Sparing representerer penger som ellers er ledige og ikke settes i fare med investeringer eller brukt på forbruk.

– Sparing kan kontrasteres med å investere, ved at sistnevnte innebærer å søke å vokse formue ved å sette penger på spill.

– Sparing er beløpet som blir til overs etter at forbruk og andre forpliktelser er trukket fra inntekten.

– Sparekontoer er veldig trygge, men har en tendens til å gi svært lav avkastning som et resultat.