Bond Siri I

Apakah Ikatan Saya dalam Terma Mudah?

Bon I, atau bon siri I, ialah bon simpanan daripada Perbendaharaan Amerika Syarikat. Ini adalah keselamatan Perbendaharaan yang agak baru yang diperkenalkan pada tahun 1998 oleh kerajaan AS untuk "menggalakkan rakyat Amerika menabung untuk masa depan sambil melindungi simpanan mereka daripada inflasi."

Bon ini boleh dibeli dengan harga serendah $50. Karya seni mengenai bon tersebut memberi penghormatan kepada warga Amerika yang terkenal seperti Dr. Martin Luther King, Jr., Ketua Joseph, dan Marian Anderson.

Menurut bekas Setiausaha Perbendaharaan Robert Rubin, bon I adalah pelaburan yang menarik terutamanya semasa tempoh inflasi yang tinggi, kerana ia memastikan "kadar pulangan sebenar melebihi dan melebihi inflasi." Ini kerana beberapa faedah yang mereka tawarkan terikat dengan Indeks Harga Pengguna, jadi apabila harga pengguna meningkat, kadar faedah bon ini juga meningkat.

Biasanya dalam pasaran bon,. harga bergerak secara songsang kepada kadar faedah: Apabila kadar faedah meningkat, kebanyakan harga bon jatuh, dan sebaliknya.

Mewujudkan Perbendaharaan hasil tinggi seperti ini mungkin merupakan salah satu cara kerajaan persekutuan cuba menggalakkan rakyat Amerika untuk terus melabur dalam sekuriti Perbendaharaan, walaupun semasa tempoh turun naik,. menanggung pasaran dan kemelesetan. Dari segi sejarah, Fed mengatasi inflasi dengan menaikkan kadar faedah. Jadi, dengan bon I, Fed mungkin menawarkan pelabur yang terbaik dari semua dunia: Pelaburan bon stabil yang menawarkan hasil yang tinggi juga.

Bagaimana Saya Boleh Berfungsi?

Bon I adalah unik kerana pelabur memperoleh gabungan dua kadar faedah: tetap dan berubah.

Kadar pulangan tetap bon I ditetapkan semasa pembelian dan kekal sama sepanjang hayat bon.
Kadar pembolehubahnya diselaraskan setiap enam bulan oleh Biro Statistik Buruh untuk mencerminkan perubahan dalam Indeks Harga Pengguna (CPI).

Faedah dikompaun setiap setengah tahun dan ditambah kepada prinsipal bon dan dibayar apabila pelabur menunaikan bon, atau ia mencapai tempoh matang.

Bon I mempunyai tempoh matang 20 tahun ditambah tempoh lanjutan 10 tahun untuk sejumlah 30 tahun. Pelabur menghadapi penalti kerana mengeluarkan terlalu awal, yang akan kita bincangkan di bawah.

Berapa Nilai Bon I?

Pada masa ini, kadar faedah ke atas bon I yang dibeli antara Mei 2022 dan Oktober 2022 ialah 9.62%. Bandingkan ini dengan bon I yang dibeli antara Mei, 2021 dan Oktober, 2021. Faedah yang mereka tawarkan hanyalah 3.54% kerana kadar inflasi separuh tahunan jauh lebih rendah. Apabila inflasi rendah, kadar faedah pada bon I jatuh.

Contoh Kadar Faedah Bon I

Untuk mengira jumlah kadar faedah bon I, atau kadar komposit, gunakan formula ini:

Berikut ialah contoh kadar faedah untuk bon I yang dikeluarkan antara November 2021 dan April 2022:

Kadar Tetap: 0.0%

Kadar Inflasi Berubah: 3.56%

Kadar Komposit: [0.0% + (2 x 3.56) + (0.0% x 3.56) = 7.12%

Kadar komposit ialah 7.12% dan ia terpakai untuk enam bulan pertama bon itu dimiliki.

Apakah Kalendar untuk Perubahan Kadar Bon I?

TTT

Sumber: TreasuryDirect.gov

Bagaimanakah Ikatan Saya Serupa dengan TIPS? Bagaimana Mereka Berbeza?

Satu lagi kategori bon Perbendaharaan yang menawarkan elemen perlindungan inflasi ialah Sekuriti Dilindungi Inflasi Perbendaharaan (TIPS). Kedua-dua bon I dan TIPS berasal daripada kerajaan AS, dan kedua-duanya membawa penarafan kredit tertinggi, AAA. Walau bagaimanapun, TIPS berbeza daripada bon I kerana prinsipalnya diindeks kepada inflasi, seperti yang diukur oleh Indeks Harga Pengguna (CPI), manakala dengan bon I, jumlah pembayarannya mencerminkan kadar tetap ditambah pelarasan inflasi.

Satu lagi perbezaan antara bon TIPS dan I adalah berkaitan dengan tempat ia boleh dibeli dan dijual. TIPS boleh dijual di pasaran terbuka, dan memandangkan bon lama selalunya mempunyai hasil yang lebih tinggi daripada bon baharu, itu menjadikannya lebih berharga.

Bon I tidak boleh dibeli atau dijual di pasaran sekunder; apabila anda menjualnya, anda menebusnya pada nilai muka, jadi tidak banyak potensi untuk kenaikan harga—hanya faedah.

Mengapa Saya Bon Pelaburan Selamat?

Pelabur mendapati bon I menarik kerana mereka membuat pembayaran faedah dua kali setahun dan disokong oleh "kepercayaan dan kredit penuh" kerajaan AS, yang bermaksud risiko mungkir mereka hampir tiada. Mereka mempunyai penarafan kredit (AAA) tertinggi daripada semua sekuriti hutang yang bermakna mereka berisiko rendah. Di samping itu, ia dianggap cair,. yang bermaksud ia boleh ditukar dengan mudah kepada wang tunai.

Bagaimana Saya Membeli Bon I?

Pelabur boleh membeli bon I melalui laman web Jabatan Perbendaharaan, TreasuryDirect.gov. Mereka boleh dibeli dalam format elektronik atau kertas. Pelabur boleh membeli sehingga $10,000 bon I pada asas tahunan. Mereka juga boleh membeli sehingga $5,000 bon I dengan bayaran balik cukai mereka menggunakan Borang 8888. Pelaburan minimum ialah $50.

Bagaimanakah Bon Saya Dikenakan Cukai?

Bon I adalah cukai di peringkat persekutuan tetapi bukan negeri. Pelabur boleh memilih untuk membayar cukai secara tunai atau asas akruan. Bon I boleh dipegang dalam akaun persaraan tertunda cukai seperti IRA atau 401k juga.

Adakah Terdapat Penalti untuk Menebus Bon I Awal? Apakah Pertimbangan Penting Lain yang Ada?

Bon I boleh dipegang selama satu tahun dan selama 30 tahun, tetapi ia mempunyai penalti pengeluaran awal. Jika bon I dijual sebelum 5 tahun, penalti 3 bulan faedah dikenakan.

Di samping itu, Pelabur yang membeli bon I untuk membayar pendidikan tinggi sebenarnya dikecualikan daripada membayar cukai persekutuan ke atas pendapatan bon I mereka.

Adakah I Bon Pelaburan yang Baik?

Dan Weil dari TheStreet berpendapat bahawa hasil bon I adalah "tidak terlalu lusuh" - walaupun inflasi jatuh, terdapat penyelesaian yang mudah.

Sorotan

Bon tidak boleh dibeli atau dijual di pasaran sekunder.
Bon Siri I memberi pelabur pulangan serta perlindungan inflasi ke atas kuasa beli mereka dan dianggap sebagai pelaburan berisiko rendah.
Bon ini mempunyai tempoh matang awal 20 tahun dengan tempoh lanjutan 10 tahun untuk sejumlah 30 tahun.
Bon Siri I memperoleh kadar faedah tetap untuk hayat bon dan kadar inflasi berubah-ubah yang diselaraskan setiap Mei dan November.
Bon siri I ialah bon simpanan kerajaan AS yang tidak boleh dipasarkan dan mempunyai faedah.

Soalan Lazim

Apakah Borang Cukai Yang Perlu Saya Isi Jika Saya Membeli Bon Simpanan Siri I AS Dengan Bayaran Balik Cukai Saya?

Jika anda menggunakan bayaran balik cukai pendapatan anda untuk membeli bon simpanan AS, lengkapkan dan failkan Borang IRS 8888 dengan penyata cukai anda. IRS akan mengatur agar bon simpanan AS anda dihantar kepada anda.

Di Mana Saya Boleh Beli Bon Simpanan Siri I?

Bon simpanan AS, termasuk bon Siri I, hanya boleh dibeli dalam talian daripada Perbendaharaan AS, menggunakan tapak web TreasuryDirect. Anda juga boleh menggunakan bayaran balik cukai persekutuan anda untuk membeli bon Siri I.

Apakah Kadar Faedah Bersejarah untuk Bon Simpanan AS Siri I?

Kadar komposit untuk bon I yang diterbitkan dari Mei 2022 hingga Oktober 2022 ialah 9.62 peratus. Kadar ini terpakai untuk enam bulan pertama anda memiliki bon. Setiap terbitan bon Siri I mempunyai komponen kadar faedah tetap dan berubah (dikenali sebagai kadar komposit) yang mengambil kira inflasi pada masa terbitan. Jadual yang menunjukkan komponen tetap dan berubah sejarah boleh didapati di sini.

Berapa Lama Masa yang Diperlukan untuk Ikatan Siri I Matang?

Bon ini diterbitkan pada nilai muka dengan tempoh matang akhir 30 tahun: tempoh matang asal 20 tahun serta-merta diikuti dengan tempoh matang lanjutan 10 tahun.