Penasihat kewangan

Apakah itu Penasihat Kewangan?

Penasihat kewangan memberikan nasihat atau panduan kewangan kepada pelanggan untuk mendapatkan pampasan. Penasihat kewangan (kadangkala dieja sebagai penasihat) boleh menyediakan pelbagai perkhidmatan yang berbeza, seperti pengurusan pelaburan, perancangan cukai dan perancangan harta pusaka. Semakin hari, penasihat kewangan bertindak sebagai "kedai sehenti" dengan menyediakan segala-galanya daripada pengurusan portfolio kepada produk insurans.

Penasihat berdaftar mesti membawa lesen Siri 65 untuk menjalankan perniagaan dengan orang ramai. Pelbagai jenis lesen dan pensijilan lain mungkin diperlukan pada perkhidmatan yang disediakan oleh penasihat kewangan tertentu.

Memahami Penasihat Kewangan

"Penasihat kewangan" ialah istilah generik tanpa definisi industri yang tepat. Akibatnya, tajuk ini boleh menerangkan pelbagai jenis profesional kewangan. Broker saham,. ejen insurans, penyedia cukai, pengurus pelaburan dan perancang kewangan semuanya boleh dianggap sebagai penasihat kewangan. Perancang hartanah dan jurubank juga mungkin berada di bawah payung ini.

Namun, perbezaan penting boleh dibuat: iaitu, penasihat kewangan mesti benar-benar memberikan bimbingan dan nasihat. Penasihat kewangan boleh dibezakan daripada broker saham pelaksanaan yang hanya meletakkan dagangan untuk pelanggan atau akauntan cukai yang hanya menyediakan penyata cukai tanpa memberikan nasihat tentang cara memaksimumkan kelebihan cukai.

Tambahan pula, yang mungkin lulus sebagai penasihat kewangan dalam beberapa keadaan mungkin hanya jurujual produk, seperti broker saham atau ejen insurans hayat. Penasihat kewangan yang tulen haruslah seorang profesional kewangan yang berpendidikan tinggi, mempunyai kelayakan, berpengalaman, profesional kewangan yang bekerja bagi pihak pelanggan mereka, berbanding melayani kepentingan institusi kewangan dengan memaksimumkan jualan produk tertentu atau memanfaatkan komisen daripada jualan.

275,200

Terdapat 275,200 penasihat kewangan profesional di AS pada 2020, menurut Biro Statistik Buruh.

Secara amnya, penasihat kewangan ialah pengamal bebas yang beroperasi dalam kapasiti fidusiari di mana kepentingan pelanggan diutamakan sebelum kepentingan mereka. Walau bagaimanapun, hanya Penasihat Pelaburan Berdaftar (RIA), yang ditadbir oleh Akta Penasihat Pelaburan 1940,. dipegang pada piawaian fidusiari yang benar. Piawaian fidusiari ini memberi mandat bahawa RIA mesti sentiasa mengutamakan kepentingan pelanggan tanpa syarat daripada kepentingan mereka sendiri, tanpa mengira semua keadaan lain.

Terdapat beberapa ejen dan broker yang memilih untuk berlatih dalam kapasiti ini, sebagai fidusiari, sebagai cara untuk menarik pelanggan. Walau bagaimanapun, struktur pampasan mereka adalah sedemikian rupa sehingga mereka terikat dengan kontrak syarikat tempat mereka bekerja.

Perbezaan Fidusiari

Sejak penggubalan Akta Penasihat Pelaburan 1940, dua jenis hubungan telah wujud antara pengantara kewangan dan pelanggan mereka. Ini ialah piawaian munasabah dan piawaian fidusiari yang lebih ketat . Hubungan ini mencirikan sifat urus niaga antara wakil berdaftar dan pelanggan dalam ruang peniaga broker. Terdapat hubungan fidusiari yang memerlukan penasihat yang berdaftar dengan Securitie s and Exchange Commission (SEC) sebagai Penasihat Pelaburan Berdaftar untuk melaksanakan tugas kesetiaan, penjagaan dan pendedahan penuh dalam interaksi mereka dengan pelanggan.

Walaupun yang pertama adalah berdasarkan prinsip " caveat emptor " dipandu oleh peraturan "kesesuaian" dan "munasabah" yang ditadbir sendiri dalam mengesyorkan produk atau strategi pelaburan, yang kedua adalah berdasarkan undang-undang persekutuan yang mengenakan piawaian etika tertinggi. Pada terasnya, perhubungan fidusiari bergantung pada keperluan bahawa penasihat kewangan mesti bertindak bagi pihak pelanggan dengan cara yang pelanggan akan bertindak untuk diri mereka sendiri jika mereka mempunyai pengetahuan dan kemahiran yang diperlukan untuk berbuat demikian.

Penasihat Kewangan lwn. perancang kewangan

Perancang kewangan ialah satu jenis penasihat kewangan tertentu yang pakar dalam membantu syarikat dan individu membuat program untuk memenuhi matlamat kewangan jangka panjang.

Perancang kewangan mungkin mempunyai kepakaran dalam pelaburan, cukai, persaraan dan/atau perancangan harta pusaka. Selanjutnya, perancang kewangan boleh memegang pelbagai lesen atau reka bentuk, seperti sebutan Perancang Kewangan Bertauliah (CFP). Perancang kewangan mungkin pakar dalam perancangan cukai, peruntukan aset,. pengurusan risiko,. perancangan persaraan dan/atau perancangan harta pusaka.

Garisan bawah

Penasihat kewangan membantu pelanggan mereka mencapai kebebasan dan keselamatan kewangan. Mereka boleh bekerja secara bebas atau sebagai sebahagian daripada firma yang lebih besar, dan secara amnya mengejar jawatan profesional yang membuktikan pengetahuan mereka. Gaji mereka adalah berdasarkan beberapa faktor, dan purata gaji permulaan adalah jauh melebihi purata nasional.

##Sorotan

Penasihat kewangan ialah seorang profesional yang menyediakan kepakaran untuk keputusan pelanggan mengenai hal wang, kewangan peribadi dan pelaburan.
Tidak seperti broker saham yang hanya melaksanakan pesanan di pasaran, penasihat kewangan memberikan bimbingan dan membuat keputusan termaklum bagi pihak pelanggan mereka.
Gaji penasihat kewangan boleh berdasarkan yuran, komisen, struktur peratusan keuntungan, atau gabungannya.
Penasihat kewangan boleh bekerja sebagai ejen bebas atau mereka mungkin diambil bekerja oleh firma kewangan yang lebih besar.
Penasihat berdaftar mesti lulus satu atau lebih peperiksaan dan dilesenkan dengan betul untuk menjalankan perniagaan dengan pelanggan.

##Soalan Lazim

Bagaimana Anda Menjadi Penasihat Kewangan?

Untuk menjadi penasihat kewangan, seseorang perlu melengkapkan ijazah sarjana muda terlebih dahulu. Ijazah dalam kewangan atau ekonomi tidak diperlukan, tetapi ini membantu. Dari sana, anda akan melihat untuk diupah oleh institusi kewangan, paling kerap menyertai latihan. Adalah disyorkan untuk bekerja di institusi kerana ia akan menaja anda untuk lesen industri yang perlu anda lengkapkan sebelum boleh berlatih sebagai penasihat kewangan. Anda boleh melakukan ini sendiri; namun, ia lebih mudah dilakukan melalui syarikat. Kerja magang atau peringkat permulaan juga akan membantu anda memahami industri dan perkara yang diperlukan untuk kerjaya. Lesen yang perlu anda lengkapkan mungkin termasuk Siri 7, Siri 63, Siri 65 dan Siri 6. Sebaik sahaja anda memperoleh lesen, anda boleh bekerja sebagai penasihat kewangan.

Apa Yang Penasihat Kewangan Lakukan?

Penasihat kewangan ditugaskan untuk menguruskan setiap aspek kehidupan kewangan anda, daripada perancangan persaraan kepada perancangan harta pusaka kepada simpanan dan pelaburan. Mereka bertanggungjawab untuk lebih daripada sekadar mencadangkan pilihan pelaburan atau menjual produk kewangan. Mereka menilai status kewangan anda dan memahami matlamat kewangan anda dan membuat rancangan kewangan yang disesuaikan untuk mencapai matlamat tersebut. Mereka boleh membantu mengurangkan cukai yang anda bayar dan memaksimumkan pulangan ke atas sebarang aset kewangan yang mungkin anda miliki.

Berapakah Kos Penasihat Kewangan?

Kos penasihat kewangan bergantung pada perkhidmatan yang anda ambil untuk mereka. Secara amnya, bayaran purata yang dikenakan oleh penasihat kewangan ialah 1% ke atas aset di bawah pengurusan (AUM); walau bagaimanapun, ramai penasihat kewangan beroperasi pada skala gelongsor, jadi lebih banyak perniagaan yang anda lakukan, semakin rendah yuran ini. Terdapat juga yuran yang berbeza untuk tugas yang berbeza yang akan dilakukan oleh penasihat kewangan. Banyak penasihat kewangan mengenakan yuran tahunan rata antara $2,000 dan $7,500; antara $1,000 dan $3,000 untuk mencipta pelan kewangan yang disesuaikan dan bergantung pada perjanjian, komisen 3% hingga 6% pada akaun.

Berapakah Pendapatan Penasihat Kewangan?

Jumlah yang dibuat oleh penasihat kewangan bergantung pada pelbagai faktor, seperti pengalaman mereka, wilayah tempat mereka bekerja, jenis pelanggan mereka, jenis produk yang mereka jual dan jenis nasihat kewangan yang mereka sediakan. Menurut Biro Statistik Buruh, pada tahun 2020, gaji median penasihat kewangan ialah $89,330 setahun/$42.95 sejam.