Første meddelelse om tab (FNOL)
Hvad er en første meddelelse om tab (FNOL)?
Den første meddelelse om tab (FONL) er den første rapport til en forsikringsudbyder efter tab, tyveri eller beskadigelse af et forsikret aktiv.
Den første meddelelse om tab (FNOL), også kendt som den første meddelelse om tab, er normalt det første trin i den formelle skadeprocess livscyklus.
Sådan fungerer en første meddelelse om tab (FNOL).
Første meddelelse om tab kommer normalt før et formelt, officielt krav indgives. Der er typisk en proces, som forbrugere og virksomheder følger, når de først anmelder tab. Forsikringsskadeprocessen involverer en række procedurer fra det tidspunkt, hvor forsikringsselskabet bliver advaret til, når en forlig indgås.
Første meddelelse om tab starter hjulet i skadescyklussen og er, når forsikringstageren underretter forsikringsselskabet om en uheldig hændelse. I tilfælde af bilforsikring informerer en chauffør forsikringsselskabet om en ulykke, der skete med et køretøj.
Chaufføren matches med en skadesadministør, hvis rolle er at fastslå fejl og størrelsen af afregningen. Justereren afgør arten og alvoren af skaden på forsikringstagerens bil. Deres vurdering er baseret på politirapporten, den anden chaufførs vidneudsagn, en eventuel vidneberetning om hændelsen, en læges rapport og skaden på den forsikrede bil.
Hvad kræves for en FNOL
En første meddelelse om tab kræver normalt, at den forsikrede oplyser følgende: policenummer, dato og tidspunkt for tyveri eller skade, stedet for hændelsen, politirapportnummer og personlig beretning om, hvordan hændelsen skete.
I tilfælde af skadeserstatninger skal den forsikrede også give oplysninger om den anden parts forsikringsoplysninger i den første skadeserstatning.
Ud over disse oplysninger, bruger skadebehandleren også beretninger om den anden chauffør og tilgængelige vidner og kan besøge ulykkesstedet for at fastslå fejl.
Hvis forsikringstageren skønnes at være skyld i, dækker forsikringsselskabet udgifter til reparation og legemsbeskadigelse for begge parter. Forsikringstagerens præmieomkostninger vil også stige, hvis forsikringen forlænges for en anden periode.
Resultater efter FNOL
En masse ugunstige resultater kan resultere i sagsprocessen. Justereren kan modtage forskellige beretninger om, hvordan og hvornår begivenheden skete, hvilket resulterer i en urimelig forligsdom.
Lægeregninger kan blive duplikeret, hvilket resulterer i, at forsikringsselskabet udbetaler mere til den forsikrede, hvilket igen resulterer i, at den forsikrede når deres policegrænser hurtigere.
Fra FNOL til det endelige afregningstrin kan der være en forsinkelse på uger, da justeringen kan være nødt til at tage nogle rejser for at undersøge begivenheden og årsagerne. Hvis forsikringsselskabet ikke er påpasselig, kan det betale sig på en svigagtig skade.
Teknologi og FNOL
For at løse de problemer og udfordringer, der er synlige i et skadesystem, implementerer en gruppe virksomheder teknologidrevne produkter for at forbedre driften af forsikringssektoren. Denne gruppe, kendt som insurtech,. skaber apps og værktøjer, der resulterer i konsistens, effektivitet og nøjagtighed for både forsikringsselskabet og den forsikrede, samtidig med at omkostningerne ved skader reduceres.
For eksempel implementerer forsikringsselskaber telematikteknologi i deres skadesprocesser. Når der sker et styrt, underretter en bils telematikboks straks forsikringsselskabet om hændelsen.
Boksen indeholder GPS-teknologi og registrerer dato, klokkeslæt og sted for hændelsen og videresender det til forsikringsselskabet. Forsikringsselskabet behandler informationen modtaget fra telematikapparatet som sin første meddelelse om tab.
På denne måde er justereren sikker på, at de modtagne oplysninger er nøjagtige og i overensstemmelse med lignende beretninger om begivenheden. Muligheden for et svigagtigt krav kan også nemt verificeres ved hjælp af et telematikværktøj.
Særlige overvejelser
Nogle forsikringsselskaber er afhængige af brugen af prædiktive modelleringsteknikker med big data til at bestemme risikoniveauet for et krav, og hvordan det skal behandles. Dette analyseværktøj sikrer, at der sker mindre tid og færre fejl under afviklingsprocessen. Risikoen for et svigagtigt krav analyseres også med denne teknik, hvilket forhindrer forsikringsselskabet i at foretage betalinger til sådanne krav.
Forsikringsdashboards forenkler skadeprocessen for både forsikringsselskabet og forsikringstageren, da FNOL kan initieres gennem dashboardet. Billeder og andre vigtige dokumenter med de oplysninger, der kræves af justeringen, kan uploades ved hjælp af dashboardet. Dette sparer begge parter tid og ressourcer i at sende dokumenter (forsikret) og rejse til placeringen af det beskadigede aktiv for at foretage en inspektion (forsikringsgiver).
Højdepunkter
Når nogen har et tab, tyveri eller skade på et forsikret aktiv, er den første meddelelse om tab (FONL) den første indberetning til en forsikringsudbyder.
Specifikke oplysninger skal angives i den første anmeldelse om tab, herunder, men ikke begrænset til, dato og tidspunkt for tyveri eller skade, politirapport (hvis en blev indgivet), stedet for hændelsen og en personlig eller øjenvidneberetning af tabet.
Den første anmeldelse om tab er anderledes end en officiel indgivelse, som normalt sker, efter at den første anmeldelse om tab er registreret af et forsikringsselskab.
