Pierwsze zawiadomienie o utracie (FNOL)
Co to jest pierwsze zawiadomienie o utracie (FNOL)?
Pierwsze zawiadomienie o utracie (FONL) to wst臋pny raport z艂o偶ony ubezpieczycielowi po utracie, kradzie偶y lub uszkodzeniu ubezpieczonego mienia.
Pierwsze powiadomienie o utracie (FNOL), znane r贸wnie偶 jako pierwsze powiadomienie o utracie, jest zwykle pierwszym krokiem w cyklu 偶ycia formalnego procesu reklamacyjnego.
Jak dzia艂a pierwsze zawiadomienie o utracie (FNOL)
Pierwsze zawiadomienie o utracie nast臋puje zwykle przed z艂o偶eniem jakiegokolwiek formalnego, oficjalnego roszczenia. Zwykle istnieje proces, kt贸ry konsumenci i firmy post臋puj膮, gdy zg艂aszaj膮 strat臋 po raz pierwszy. Proces roszcze艅 ubezpieczeniowych obejmuje szereg procedur od momentu powiadomienia ubezpieczyciela do zawarcia ugody.
Pierwsze zawiadomienie o szkodzie rozpoczyna ko艂o cyklu odszkodowa艅 i nast臋puje wtedy, gdy ubezpieczaj膮cy powiadamia ubezpieczyciela o nieszcz臋艣liwym zdarzeniu. W przypadku ubezpieczenia samochodu kierowca informuje firm臋 ubezpieczeniow膮 o wypadku, do kt贸rego dosz艂o z udzia艂em pojazdu.
Kierowca zostaje dobrany z likwidatorem szk贸d, kt贸rego rol膮 jest ustalenie winy i wysoko艣ci odszkodowania. Rzeczoznawca okre艣la charakter i wag臋 uszkodzenia samochodu ubezpieczaj膮cego. Ich ocena opiera si臋 na raporcie policyjnym, zeznaniach drugiego kierowcy, wszelkich relacjach 艣wiadk贸w zdarzenia, raporcie lekarza s膮dowego oraz szkodach wyrz膮dzonych ubezpieczonemu samochodowi.
Co jest wymagane dla FNOL
Pierwsze zawiadomienie o szkodzie zwykle wymaga od ubezpieczonego podania nast臋puj膮cych informacji: numer polisy, data i godzina kradzie偶y lub uszkodzenia, miejsce zdarzenia, numer zg艂oszenia policyjnego oraz osobiste konto, w jaki spos贸b dosz艂o do zdarzenia.
W przypadku roszcze艅 z tytu艂u szk贸d komunikacyjnych ubezpieczony musi r贸wnie偶 poda膰 informacje o szczeg贸艂ach ubezpieczenia drugiej strony w pierwszym zawiadomieniu o szkodzie.
Opr贸cz tych dostarczonych informacji, likwidator szk贸d korzysta r贸wnie偶 z relacji drugiego kierowcy oraz dost臋pnych 艣wiadk贸w i mo偶e uda膰 si臋 na miejsce wypadku w celu ustalenia winy.
W przypadku uznania ubezpieczaj膮cego za winnego, towarzystwo ubezpieczeniowe pokrywa koszty napraw i uszkodzenia cia艂a obu stron. Koszt sk艂adki ubezpieczaj膮cego wzro艣nie r贸wnie偶 w przypadku odnowienia polisy na kolejny okres.
Wyniki po FNOL
Wiele niekorzystnych wynik贸w mo偶e skutkowa膰 procesem roszcze艅. Likwidator mo偶e otrzymywa膰 r贸偶ne rachunki dotycz膮ce tego, jak i kiedy dosz艂o do zdarzenia, co skutkuje niesprawiedliwym wyrokiem ugodowym.
Rachunki za leczenie mog膮 si臋 duplikowa膰, w wyniku czego ubezpieczyciel wyp艂aci ubezpieczonemu wi臋cej, co z kolei skutkuje szybszym osi膮gni臋ciem przez ubezpieczonych limit贸w polisy.
Od FNOL do ko艅cowego etapu rozliczenia mo偶e wyst膮pi膰 kilkutygodniowe op贸藕nienie, poniewa偶 regulator mo偶e by膰 zmuszony do podr贸偶y w celu zbadania zdarzenia i przyczyn. Je艣li firma ubezpieczeniowa nie do艂o偶y nale偶ytej staranno艣ci, mo偶e zap艂aci膰 za oszuka艅cze roszczenie.
Technologia i FNOL
Aby rozwi膮za膰 problemy i wyzwania pojawiaj膮ce si臋 w systemie szkodowym, grupa firm wdra偶a produkty oparte na technologii, kt贸re usprawniaj膮 funkcjonowanie sektora ubezpieczeniowego. Ta grupa, znana jako insurtech,. tworzy aplikacje i narz臋dzia, kt贸re zapewniaj膮 sp贸jno艣膰, wydajno艣膰 i dok艂adno艣膰 zar贸wno dla ubezpieczyciela, jak i ubezpieczonego, przy jednoczesnym obni偶eniu koszt贸w roszcze艅.
Na przyk艂ad firmy ubezpieczeniowe wdra偶aj膮 technologi臋 telematyczn膮 do swoich proces贸w roszcze艅. Gdy dojdzie do wypadku, skrzynka telematyczna samochodu natychmiast powiadamia ubezpieczyciela o zdarzeniu.
Skrzynka zawiera technologi臋 GPS i rejestruje dat臋, godzin臋 i lokalizacj臋 zdarzenia oraz przekazuje je do firmy ubezpieczeniowej. Ubezpieczyciel traktuje informacje otrzymane z urz膮dzenia telematycznego jako pierwsze zawiadomienie o szkodzie.
W ten spos贸b likwidator ma pewno艣膰, 偶e otrzymane informacje s膮 dok艂adne i zgodne z podobnymi relacjami ze zdarzenia. Mo偶liwo艣膰 fa艂szywego roszczenia mo偶na r贸wnie偶 艂atwo zweryfikowa膰 za pomoc膮 narz臋dzia telematycznego.
Uwagi specjalne
Niekt贸rzy ubezpieczyciele polegaj膮 na wykorzystaniu technik modelowania predykcyjnego z wykorzystaniem du偶ych zbior贸w danych w celu okre艣lenia poziomu ryzyka roszczenia i sposobu jego traktowania. To narz臋dzie analityczne zapewnia mniej czasu i mniej b艂臋d贸w podczas procesu rozliczenia. Za pomoc膮 tej techniki analizowane jest r贸wnie偶 ryzyko wyst膮pienia fa艂szywego roszczenia, co uniemo偶liwia ubezpieczycielowi dokonywanie jakichkolwiek p艂atno艣ci z tytu艂u takich roszcze艅.
Pulpity nawigacyjne ubezpieczeniowe upraszczaj膮 proces roszcze艅 zar贸wno dla ubezpieczyciela, jak i ubezpieczaj膮cego, poniewa偶 FNOL mo偶na zainicjowa膰 za pomoc膮 pulpitu nawigacyjnego. Zdj臋cia i inne wa偶ne dokumenty z informacjami wymaganymi przez rzeczoznawc臋 mo偶na przes艂a膰 za pomoc膮 pulpitu nawigacyjnego. Oszcz臋dza to czas i zasoby obu stron na przesy艂anie dokument贸w (ubezpieczony) i podr贸偶owanie do miejsca uszkodzenia aktyw贸w w celu przeprowadzenia kontroli (ubezpieczyciel).
##Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Gdy kto艣 ma strat臋, kradzie偶 lub uszkodzenie ubezpieczonego mienia, pierwszym zawiadomieniem o utracie (FONL) jest wst臋pne zg艂oszenie do ubezpieczyciela.
W pierwszym zawiadomieniu o szkodzie nale偶y poda膰 szczeg贸艂owe informacje, w tym mi臋dzy innymi dat臋 i godzin臋 kradzie偶y lub uszkodzenia, raport policyjny (je艣li zosta艂 z艂o偶ony), miejsce zdarzenia oraz osobiste lub naocznego 艣wiadka straty.
Pierwsze zawiadomienie o szkodzie r贸偶ni si臋 od oficjalnego zg艂oszenia, kt贸re zwykle ma miejsce po odnotowaniu pierwszego zawiadomienia o szkodzie przez firm臋 ubezpieczeniow膮.
