Premier avis de perte (FNOL)
Qu'est-ce qu'un premier avis de sinistre (FNOL) ?
Le premier avis de sinistre (FONL) est la déclaration initiale faite à un assureur suite à la perte, au vol ou à la détérioration d'un bien assuré.
Le premier avis de sinistre (FNOL), également connu sous le nom de premier avis de sinistre, est normalement la première étape du cycle de vie du processus de réclamation formel.
Comment fonctionne un premier avis de perte (FNOL)
Le premier avis de perte survient généralement avant le dépôt de toute réclamation officielle. Il existe généralement un processus suivi par les consommateurs et les entreprises lors de la première notification de perte. Le processus de réclamation d'assurance implique une série de procédures à partir du moment où l'assureur est alerté jusqu'au moment où un règlement est effectué.
Le premier avis de sinistre démarre la roue du cycle des réclamations et correspond au moment où le titulaire de la police informe l'assureur d'un événement malheureux. Dans le cas de l'assurance automobile, un conducteur informe la compagnie d'assurance d'un accident survenu impliquant un véhicule.
Le conducteur est jumelé à un expert en sinistre dont le rôle est de déterminer la faute et le montant du règlement. L'expert détermine la nature et la gravité des dommages causés à la voiture de l'assuré. Leur évaluation s'appuie sur le rapport de police, le témoignage de l'autre conducteur, tout récit de témoin de l'incident, le rapport d'un médecin légiste et les dommages causés à la voiture assurée.
Ce qui est requis pour un FNOL
Un premier avis de sinistre exige généralement que l'assuré fournisse les éléments suivants : numéro de police, date et heure du vol ou des dommages, lieu de l'incident, numéro de rapport de police et récit personnel de la façon dont l'incident s'est produit.
En cas de dommages automobiles, l'assuré doit également fournir des informations sur les détails de l'assurance de l'autre partie dans le premier avis de sinistre.
En plus de ces informations fournies, l'expert en sinistre utilise également les récits de l'autre conducteur et des témoins disponibles et peut se rendre sur les lieux de l'accident pour déterminer la faute.
Si le preneur d'assurance est réputé fautif, la compagnie d'assurance prend en charge les frais de réparation et les dommages corporels pour les deux parties. Le coût de la prime du preneur d'assurance augmentera également s'il renouvelle la police pour un autre terme.
Résultats suite au FNOL
De nombreux résultats défavorables peuvent entraîner le processus de réclamation. L'expert en sinistres peut recevoir différents récits sur la manière et le moment où l'événement s'est produit, ce qui entraîne un jugement de règlement injuste.
Les factures médicales peuvent être dupliquées, ce qui oblige l'assureur à payer plus à l'assuré, ce qui fait que l'assuré atteint plus tôt les limites de sa police.
De la FNOL à l'étape finale des règlements, il pourrait y avoir un décalage de plusieurs semaines, car l'expert en sinistres pourrait devoir effectuer des déplacements pour enquêter sur l'événement et les causes. Si la compagnie d'assurance n'est pas diligente, elle peut payer sur une réclamation frauduleuse.
La technologie et le FNOL
Pour résoudre les problèmes et les défis apparents dans un système de réclamations, un groupe d'entreprises met en œuvre des produits axés sur la technologie pour améliorer les opérations du secteur de l'assurance. Ce groupe, connu sous le nom d' insurtech,. crée des applications et des outils qui se traduisent par la cohérence, l'efficacité et la précision pour l'assureur et l'assuré tout en réduisant le coût des réclamations.
Par exemple, les compagnies d'assurance mettent en œuvre la technologie télématique dans leurs processus de réclamation. Lorsqu'un accident survient, le boitier télématique d'une voiture avertit immédiatement l'assureur de l'événement.
Le boîtier intègre la technologie GPS et enregistre la date, l'heure et le lieu de l'événement, et les transmet à la compagnie d'assurance. L'assureur traite les informations reçues de l'appareil télématique comme son premier avis de sinistre.
De cette façon, l'expert en sinistres est convaincu que les informations reçues sont exactes et cohérentes avec des récits similaires de l'événement. La possibilité d'une réclamation frauduleuse peut également être facilement vérifiée à l'aide d'un outil télématique.
Considérations particulières
Certains assureurs s'appuient sur l'utilisation de techniques de modélisation prédictive avec des mégadonnées pour déterminer le niveau de risque d'un sinistre et la manière dont il doit être traité. Cet outil d'analyse garantit que moins de temps et moins d'erreurs se produisent pendant le processus de règlement. Le risque d'une réclamation frauduleuse est également analysé avec cette technique, empêchant l'assureur d'effectuer des paiements pour ces réclamations.
Les tableaux de bord d'assurance simplifient le processus de réclamation pour l'assureur et l'assuré, car le FNOL peut être initié via le tableau de bord. Des photos et d'autres documents importants contenant les informations requises par l'expert peuvent être téléchargés à l'aide du tableau de bord. Cela permet aux deux parties d'économiser du temps et des ressources pour l'envoi de documents (assuré) et le déplacement vers l'emplacement de l'actif endommagé pour effectuer une inspection (assureur).
Points forts
Lorsqu'une personne subit un sinistre, un vol ou une dégradation d'un bien assuré, le premier avis de sinistre (FONL) est la déclaration initiale faite à un assureur.
Des informations spécifiques doivent être fournies dans le premier rapport d'avis de perte, y compris, mais sans s'y limiter, la date et l'heure du vol ou des dommages, le rapport de police (le cas échéant), le lieu de l'incident et un compte personnel ou de témoin oculaire de la perte.
Le premier avis de sinistre est différent d'un dépôt officiel, qui se produit généralement après l'enregistrement du premier avis de sinistre par une compagnie d'assurance.
