Primeiro Aviso de Perda (FNOL)
O que é um Primeiro Aviso de Perda (FNOL)?
O primeiro aviso de perda (FONL) é o relatório inicial feito a um provedor de seguros após perda, roubo ou dano de um ativo segurado.
O primeiro aviso de perda (FNOL), também conhecido como a primeira notificação de perda, é normalmente o primeiro passo no ciclo de vida do processo de sinistro formal.
Como funciona um primeiro aviso de perda (FNOL)
O primeiro aviso de perda geralmente ocorre antes de qualquer reclamação formal e oficial ser apresentada. Normalmente, há um processo que os consumidores e as empresas seguem quando notificam a perda pela primeira vez. O processo de sinistros de seguros envolve uma série de procedimentos desde o momento em que a seguradora é alertada até o momento da liquidação.
O primeiro aviso de perda inicia a roda do ciclo de sinistros e é quando o segurado notifica a seguradora sobre um evento infeliz. No caso do seguro automóvel, o condutor informa a seguradora sobre um sinistro ocorrido envolvendo um veículo.
O motorista é combinado com um avaliador de sinistros cuja função é determinar a falha e o valor da liquidação. O ajustador determina a natureza e gravidade do dano ao carro do segurado. Sua avaliação se baseia no relatório da polícia, no depoimento do outro motorista, em qualquer relato de testemunha do incidente, no relatório de um médico legista e nos danos causados ao carro segurado.
O que é necessário para um FNOL
Um primeiro aviso de perda geralmente exige que o segurado forneça o seguinte: número da apólice, data e hora do roubo ou dano, local do incidente, número do boletim de ocorrência e relato pessoal de como o incidente aconteceu.
No caso de sinistros de automóveis, o segurado também deve fornecer informações sobre os detalhes do seguro da outra parte no Primeiro Aviso de Perda.
Além dessas informações fornecidas, o avaliador de sinistros também usa relatos do outro motorista e testemunhas disponíveis e pode visitar o local do acidente para determinar a culpa.
Se o segurado for considerado culpado, a seguradora cobre o custo dos reparos e danos corporais para ambas as partes. O custo do prêmio do segurado também aumentará se a apólice for renovada por outro período.
Resultados após o FNOL
Muitos resultados desfavoráveis podem resultar no processo de sinistros. O ajustador pode receber contas diferentes de como e quando o evento aconteceu, resultando em um julgamento de liquidação injusta.
As contas médicas podem ser duplicadas, fazendo com que a seguradora pague mais ao segurado, o que, por sua vez, faz com que o segurado atinja seus limites de apólice mais cedo.
Do FNOL até a etapa de liquidação final, pode haver um atraso de semanas, pois o ajustador pode ter que fazer algumas viagens para investigar o evento e as causas. Se a seguradora não for diligente, poderá pagar por sinistro fraudulento.
Tecnologia e o FNOL
Para resolver os problemas e desafios aparentes em um sistema de sinistros, um grupo de empresas está implementando produtos baseados em tecnologia para aprimorar as operações do setor de seguros. Esse grupo, conhecido como insurtech,. está criando aplicativos e ferramentas que resultam em consistência, eficiência e precisão tanto para a seguradora quanto para o segurado, reduzindo o custo dos sinistros.
Por exemplo, as companhias de seguros estão implementando a tecnologia telemática em seus processos de sinistros. Quando ocorre um acidente, a caixa telemática de um carro notifica imediatamente a seguradora do evento.
A caixa incorpora tecnologia GPS e registra a data, hora e local da ocorrência e retransmite para a seguradora. A seguradora trata as informações recebidas do dispositivo telemático como seu primeiro aviso de sinistro.
Dessa forma, o avaliador fica confiante de que as informações recebidas são precisas e consistentes com relatos semelhantes do evento. A possibilidade de uma reclamação fraudulenta também pode ser facilmente verificada usando uma ferramenta de telemática.
Considerações Especiais
Algumas seguradoras estão contando com o uso de técnicas de modelagem preditiva com big data para determinar o nível de risco de um sinistro e como ele deve ser tratado. Essa ferramenta de análise garante menos tempo e menos erros durante o processo de liquidação. O risco de sinistro fraudulento também é analisado com esta técnica, impedindo que a seguradora efetue quaisquer pagamentos a tais sinistros.
Os painéis de seguros simplificam o processo de sinistros tanto para a seguradora quanto para o segurado, pois o FNOL pode ser iniciado por meio do painel. Fotos e outros documentos importantes com as informações exigidas pelo avaliador podem ser carregados usando o painel. Isso economiza tempo e recursos de ambas as partes no envio de documentos (segurado) e na viagem até o local do ativo danificado para realizar uma inspeção (seguradora).
##Destaques
Quando alguém tem uma perda, roubo ou dano a um bem segurado, o primeiro aviso de perda (FONL) é o relatório inicial feito a uma seguradora.
Informações específicas devem ser fornecidas no primeiro aviso de relatório de perda, incluindo, mas não se limitando a, data e hora do roubo ou dano, boletim de ocorrência (se houver), local do incidente e uma conta pessoal ou de testemunha ocular da perda.
O primeiro aviso de sinistro é diferente de um arquivamento oficial, que geralmente ocorre após o primeiro aviso de sinistro ser registrado por uma seguradora.
