Piggyback Pant
Hvad er et Piggyback-lån?
Et piggyback realkreditlån er yderligere gæld, der kan omfatte ethvert yderligere realkreditlån eller lån ud over en låntagers første realkreditlån, som er sikret med samme sikkerhed. Almindelige typer af piggyback-pantelån omfatter boliglån og boliglån (HELOC'er).
Forstå Piggyback realkreditlån
Piggyback realkreditlån kan tjene flere formål. Nogle piggyback realkreditlån er tilladt at hjælpe en låntager med en udbetaling. Generelt vil de fleste låntagere kun have kapacitet til at påtage sig et eller to piggyback-lån, da alle lånene er sikret med samme sikkerhed.
Et piggyback-lån kan også bruges til at undgå at skulle betale for privat realkreditforsikring eller PMI. I dette tilfælde optages et andet realkreditlån eller boliglån samtidig med det første realkreditlån. Med et " 80-10-10 " piggyback-lån dækkes f.eks. 80% af købesummen af det første realkreditlån, 10% dækkes af det andet lån, og de sidste 10% dækkes af din udbetaling. Dette sænker belåningsværdien (LTV) af det første realkreditlån til under 80 %, hvilket eliminerer behovet for PMI. For eksempel, hvis dit nye hjem koster $180.000, vil dit første realkreditlån være $144.000, det andet realkreditlån vil være $18.000, og din udbetaling vil være $18.000.
Typer af Piggyback-lån
Udbetaling af realkreditlån
Udbetalingslån er en form for piggyback-lån, der giver en låntager midler til en udbetaling. Andet realkreditlån er typisk kun tilladt, når de bruger midler fra et udbetalingsprogram. Alle kilder til udbetalingsmidler, der bruges til at sikre et realkreditlån, skal oplyses til den første realkreditlångiver.
Generelt er sekundærlån fra mange alternative långivere ikke tilladt, da de ligger uden for parametrene for det første realkreditlåns vilkår og i høj grad øger misligholdelsesrisici for en låntager. Udbetaling assistent realkreditlån kan også være kendt som tavse andet realkreditlån.
Anden Pant
Generelt kan en låntager kun få et andet realkreditlån ved at bruge et efterstillet stykke sikkerhed, når denne sikkerhed har egenkapital. Boligkapital er primært en funktion af den værdi, som en låntager har betalt på sin bolig. Den opgøres som boligens vurderingsværdi fratrukket den udestående lånesaldo.
Mange låntagere befinder sig i et undervandslån i de tidlige faser af et realkreditlåns tilbagebetaling, da ejendommen kan falde i værdi, og realkreditsaldoen endnu ikke er væsentligt betalt ned. Hvis en låntager har egenkapital i deres hjem, har de et par muligheder for et andet realkreditlån.
Disse andet realkreditlån produkter omfatter enten et standard boliglån eller en boligkreditlinje. Både et boliglån og en boligkredit er baseret på den tilgængelige egenkapital i en låntagers sikkerhed.
Ejendomslån
Et almindeligt boliglån er et ikke-revolverende kreditlån. I et almindeligt boliglån kan en låntager modtage egenkapitalværdien på forhånd som et engangsbeløb. Lånet vil så typisk kræve månedlige afdrag baseret på kreditvilkår tilpasset af långiver. Låntagere bruger et boliglån til forskellige formål, herunder collegeomkostninger til deres barn, boligforbedringer, gældskonsolidering eller nødsituationer.
Hjem egenkapital kreditlinjer
En boligkreditlinje er en revolverende kreditkonto, der giver en låntager større forbrugsfleksibilitet. Denne type kreditkonto har en maksimal kreditgrænse baseret på låntagers egenkapital. Kontosaldoen er revolverende, hvilket betyder, at låntagere kontrollerer de udestående saldi baseret på deres køb og betalinger. En revolverende konto vil også blive vurderet månedlig rente, som tilføjer den samlede udestående saldo.
I en egenkapitalkredit modtager låntagere en månedlig oversigt, der beskriver deres transaktioner for perioden, og et månedligt betalingsbeløb, de skal betale for at holde deres konto i god stand.
Bundlinjen
Et "piggyback" realkreditlån er en ekstra gæld ud over det første realkreditlån. Der er en række forskellige typer fra et udbetalingslån til et andet realkreditlån til et boliglån til et HELOC. Disse lån kan også bruges til at undgå at betale et PMI gennem ting som et "80-10-10" piggyback-lån.
Højdepunkter
Eksempler omfatter sekundære realkreditlån, boliglån og HELOC'er.
Piggyback-lån bruges til at hjælpe med at dække udbetalinger på en ejendom eller for at undgå at betale PMI.
Et piggyback-lån er ethvert ekstra lån, der er optaget i en ejendom ved siden af et førstepant.
Ofte stillede spørgsmål
Er et Piggyback-lån et junior- eller seniorlån?
Et piggyback-lån er et juniorlån,. der er underordnet det primære realkreditlån, som er seniorlånet. Juniorlån vil ofte komme med højere renter og være begrænset til lavere lånebeløb og kan være genstand for yderligere efterligninger.
Hvordan kan et Piggyback-lån bruges til at eliminere PMI?
Privat realkreditforsikring (PMI) er ofte påkrævet af långivere, hvis udbetalingen på lånet vil være mindre end 20 %. Et piggyback-lån kan bruges til at komme med udbetalingen kontant for at eliminere dette krav i nogle tilfælde. Bemærk, at der kan være visse vilkår eller begrænsninger på begge lån, der kan forhindre brugen af dem på denne måde.
Er et Piggyback-lån et kombinationslån?
Et kombinationslån er, når den samme långiver udsteder mere end ét lån til samme formål (såsom at købe en bolig). Hvis den samme långiver udsteder både et primært realkreditlån og et HELOC som et piggyback-lån, ville det være et kombinationslån. Hvis HELOC skulle komme fra en anden långiver, ville den ikke.
