Finansiel rådgiver
Hvad er en finansiel rådgiver?
En finansiel rådgiver yder økonomisk rådgivning eller vejledning til kunder om kompensation. Finansielle rådgivere (nogle gange stavet som rådgivere) kan levere mange forskellige tjenester, såsom investeringsstyring, skatteplanlægning og ejendomsplanlægning. Finansielle rådgivere fungerer i stigende grad som en "one-stop-shop" ved at levere alt fra porteføljestyring til forsikringsprodukter.
Registrerede rådgivere skal bære Series 65 -licensen for at drive forretning med offentligheden. En lang række andre licenser og certificeringer kan være påkrævet afhængigt af de tjenester, der leveres af en given finansiel rådgiver.
Forståelse af finansielle rådgivere
"Finansiel rådgiver" er et generisk udtryk uden nogen præcis branchedefinition. Som følge heraf kan denne titel beskrive mange forskellige typer finansielle fagfolk. Børsmæglere,. forsikringsagenter, skatteformidlere, investeringsforvaltere og finansielle planlæggere kan alle betragtes som finansielle rådgivere. Ejendomsplanlæggere og bankfolk kan også falde ind under denne paraply.
Alligevel kan der gøres en vigtig skelnen: Det vil sige, at en finansiel rådgiver faktisk skal give vejledning og råd. En finansiel rådgiver kan skelnes fra en eksekveringsfondsmægler, der blot placerer handler for kunder eller en skatterevisor, der blot udarbejder selvangivelser uden at give råd om, hvordan man maksimerer skattefordele.
Desuden kan det, der i nogle tilfælde passerer som finansiel rådgiver, blot være en produktsælger, såsom en børsmægler eller en livsforsikringsagent. En ægte finansiel rådgiver bør være en veluddannet, akkrediteret, erfaren, finansiel professionel, der arbejder på vegne af deres kunder, i modsætning til at tjene en finansiel institutions interesser ved at maksimere salget af visse produkter eller drage fordel af kommissioner fra salg.
275.200
Der var 275.200 professionelle finansielle rådgivere i USA i 2020 ifølge Bureau of Labor Statistics.
Generelt er en finansiel rådgiver en uafhængig praktiserende læge, der opererer i en betroet egenskab, hvor en klients interesser kommer før deres egne. Det er dog kun registrerede investeringsrådgivere (RIA'er), som er underlagt investeringsrådgiverloven af 1940,. der holdes til en ægte fiduciær standard. Denne tillidsstandard påbyder, at en RIA altid ubetinget skal sætte kundens bedste interesser foran deres egne, uanset alle andre omstændigheder.
Der er nogle agenter og mæglere, der vælger at praktisere i denne egenskab, som tillidsmand, som en måde at tiltrække kunder på. Deres kompensationsstruktur er dog sådan, at de er bundet af kontrakterne fra de virksomheder, hvor de arbejder.
Den tillidsmæssige udmærkelse
Siden vedtagelsen af Investment Adviser Act af 1940 har der eksisteret to typer relationer mellem finansielle formidlere og deres kunder. Disse er rimelighedsstandarden og den strengere tillidsstandard. Disse relationer karakteriserer arten af transaktionerne mellem registrerede repræsentanter og kunder i mægler-forhandlerområdet. Der er et tillidsforhold, der kræver, at rådgivere, der er registreret hos Securitie s and Exchange Commission (SEC) som registrerede investeringsrådgivere, udøver loyalitets-, omsorgs- og fuld oplysningspligt i deres interaktion med kunder.
Mens førstnævnte er baseret på princippet om " caveat emptor " styret af selvstyrede regler om "egnethed" og "rimelighed" ved at anbefale et investeringsprodukt eller en strategi, er sidstnævnte funderet i føderale love, der pålægger de højeste etiske standarder. I sin kerne er tillidsforholdet afhængig af nødvendigheden af, at en finansiel rådgiver skal handle på vegne af en klient på en måde, som kunden ville handle for sig selv, hvis de havde den nødvendige viden og færdigheder til at gøre det.
Finansielle rådgivere vs. finansielle planlæggere
Den finansielle planlægger er en bestemt type finansiel rådgiver, der har specialiseret sig i at hjælpe virksomheder og enkeltpersoner med at skabe et program for at nå langsigtede økonomiske mål.
En finansiel planlægger kan have et speciale i investeringer, skatter, pensionering og/eller ejendomsplanlægning. Yderligere kan den finansielle planlægger have forskellige licenser eller betegnelser, såsom Certified Financial Planner (CFP)-betegnelsen. Finansielle planlæggere kan specialisere sig i skatteplanlægning, aktivallokering,. risikostyring,. pensionsplanlægning og/eller ejendomsplanlægning .
Bundlinjen
Finansielle rådgivere hjælper deres kunder med at opnå økonomisk uafhængighed og sikkerhed. De kan arbejde selvstændigt eller som en del af en større virksomhed og generelt forfølge professionelle betegnelser, der beviser deres viden. Deres løn er baseret på en række faktorer, og den gennemsnitlige begyndelsesløn ligger et godt stykke over landsgennemsnittet.
Højdepunkter
En finansiel rådgiver er en professionel, der leverer ekspertise til kunders beslutninger omkring pengesager, privatøkonomi og investeringer.
I modsætning til børsmæglere, der blot udfører ordrer på markedet, yder finansielle rådgivere vejledning og træffer informerede beslutninger på vegne af deres kunder.
Finansiel rådgivers løn kan være baseret på et honorar, kommission, overskudsprocentstruktur eller en kombination heraf.
Finansielle rådgivere kan arbejde som uafhængige agenter, eller de kan være ansat i en større finansiel virksomhed.
Registrerede rådgivere skal bestå en eller flere eksamener og have korrekt licens for at kunne udføre forretninger med kunder.
Ofte stillede spørgsmål
Hvordan bliver du finansiel rådgiver?
For at blive finansiel rådgiver skal man først gennemføre en bachelorgrad. En uddannelse i finans eller økonomi er ikke nødvendig, men det hjælper. Derfra ser du ud til at blive ansat af en finansiel institution, som oftest tiltræder gennem et praktikophold. Det anbefales at arbejde på en institution, da den vil sponsorere dig til de branchelicenser, du skal udfylde, før du kan praktisere som finansiel rådgiver. Du kan gøre disse på egen hånd; det er dog nemmere at gøre gennem en virksomhed. Et praktikophold eller entry-level job vil også hjælpe dig med at forstå branchen og hvad der kræves for karrieren. De licenser, du skal udfylde, kan omfatte serie 7, serie 63, serie 65 og serie 6. Når du har opnået licenserne, kan du arbejde som finansiel rådgiver.
Hvad laver finansielle rådgivere?
Finansielle rådgivere har til opgave at styre alle aspekter af dit økonomiske liv, fra pensionsplanlægning til ejendomsplanlægning til opsparing og investering. De er ansvarlige for mere end blot at foreslå investeringsvalg eller sælge finansielle produkter. De vurderer din økonomiske status og forstår dine økonomiske mål og opretter en skræddersyet finansiel plan for at nå disse mål. De kan hjælpe med at reducere de skatter, du betaler, og maksimere afkastet på eventuelle finansielle aktiver, du måtte eje.
Hvor meget koster en finansiel rådgiver?
Prisen for en finansiel rådgiver afhænger af de tjenester, du hyrer dem til. Generelt er det gennemsnitlige honorar, som en finansiel rådgiver opkræver, 1 % på aktiver under forvaltning (AUM); dog opererer mange finansielle rådgivere på en glidende skala, så jo mere forretning du laver, jo lavere vil dette gebyr være. Der er også forskellige honorarer for de forskellige opgaver, som en finansiel rådgiver vil udføre. Mange finansielle rådgivere opkræver et fast årligt gebyr mellem $2.000 og $7.500; mellem $1.000 og $3.000 for at skabe en skræddersyet finansiel plan og afhængigt af aftalen, provision på 3% til 6% på kontoen.
Hvor meget tjener en finansiel rådgiver?
Det beløb, som en finansiel rådgiver tjener, afhænger af en række faktorer, såsom deres erfaring, den region, de arbejder i, deres typer af kunder, de typer produkter, de sælger, og den type finansiel rådgivning, de yder. Ifølge Bureau of Labor Statistics var medianlønnen for en finansiel rådgiver i 2020 $89.330 om året/$42,95 i timen.
