Forsikrede renter
Hva er forsikringsbar interesse?
Forsikrede renter er en type investering som beskytter alt som er utsatt for et økonomisk tap. En person eller enhet har en forsikringsbar interesse i en gjenstand, hendelse eller handling når skaden eller tapet av gjenstanden ville forårsake et økonomisk tap eller andre vanskeligheter.
For å ha en forsikringsbar interesse vil en person eller enhet tegne en forsikring som beskytter den aktuelle personen, gjenstanden eller hendelsen. Forsikringen vil redusere risikoen for tap hvis noe skjer med eiendelen - som å bli skadet eller tapt.
Forsikrede interesser er et vesentlig krav for å utstede en forsikring som gjør enheten eller hendelsen lovlig, gyldig og beskyttet mot forsettlige skadelige handlinger. Personer som ikke er utsatt for økonomisk tap har ikke en forsikringsbar interesse. Derfor kan en person eller enhet ikke kjøpe en forsikring for å dekke seg selv hvis de faktisk ikke er utsatt for risikoen for økonomisk tap.
Forstå forsikringsbar interesse
Forsikring er en metode for samlet risikoeksponering som beskytter forsikringstakerne mot økonomiske tap. Forsikringsselskaper har laget mange verktøy for å dekke tap relatert til ulike faktorer som bilutgifter, helseutgifter,. inntektstap gjennom uførhet,. tap av liv og skade på eiendom.
Forsikringsinteresse gjelder spesifikt personer eller enheter der det er en rimelig antakelse om lang levetid eller bærekraft, med unntak av uforutsette uønskede hendelser. Forsikringsmessig interesse forsikrer mot utsiktene til tap for denne personen eller enheten. For eksempel kan et selskap ha en forsikringsbar interesse i administrerende direktør (CEO), og et amerikansk fotballag kan ha en forsikringsbar interesse i en stjerne, franchise-quarterback. Videre kan en virksomhet ha en forsikringsbar interesse i sine c-suite- offiserer, men ikke sine gjennomsnittlige ansatte.
Eiendomsforsikringsrenter
Huseierforsikringen erstatter en forsikringstaker som lider et betydelig økonomisk tap dersom en brann eller annen ødeleggende kraft ødelegger hans eller hennes bolig. Huseieren har en forsikringsbar interesse i eiendommen; å miste den boligen vil skape et katastrofalt tap for forsikringstakeren. Det er rimelig at huseieren forventer lang levetid når det gjelder eierskapet til huset. Huseieren forsikrer seg derfor mot at noe uforutsigbart forårsaker skade.
En forsikringstaker kan kjøpe eiendomsforsikring for sitt eget hjem, men ikke huset over gaten. Å kjøpe huseierforsikring for en nabos hus skaper et insentiv til å forårsake skade på det huset og samle inn forsikringsprovenyet. Passende garanti ville ikke skape en slik fristelse, som representerer en moralsk fare,. der partene har et insentiv til å tillate eller til og med påvirke et tap.
Prinsippet om skadeserstatning og forsikringsbar interesse
Erstatningsprinsippet innebærer at forsikringer skal kompensere en forsikringstaker for et dekket tap, men tap skal ikke belønne eller straffe innehavere . Erstatning antyder at forsikringsselskaper bør utforme poliser for å dekke verdien av den utsatte eiendelen på riktig måte. Dårlig utformet eller utformet poliser skaper en moralsk fare, som øker kostnadene for forsikringsselskaper og driver premiene til uholdbare nivåer for forsikringstakerne.
Eksempler fra den virkelige verden på forsikringsbar interesse
Forsikrer interesse er også nødvendig i livsforsikring, selv om dette ikke alltid har vært tilfelle. Det er tilfeller der folk har kjøpt livsforsikringer for eldre bekjente strengt tatt fordi de forventer den personens snarlige død. Livsforsikringsregelverket har utviklet seg til å kreve et forhold der forsikringseieren vil lide et økonomisk tap ved den forsikredes død. Vanskeligheter kan omfatte nærmeste familiemedlemmer, fjernere blodslektninger, romantiske partnere, kreditorer og forretningsforbindelser. Pålydende verdi av livsforsikringer må ikke overstige den forsikredes menneskelige livsverdi; ellers ville skadesløsholdelsesprinsippet bli brutt, noe som skaper en moralsk fare.
En polise kan heller ikke skrives uten den forsikredes viten. Dette var tilfellet i september 2018 da et ektepar i California ble anklaget for å ha begått tre tilfeller av forsikringssvindel for å motta 1 million dollar i livsforsikringsfordeler. Ektemann og kone, Peter og Jin Kim kjøpte livsforsikring på en av Mr. Kims klienter og oppførte Mrs. Kim som klientens begunstigede niese. På en annen polise dukket fru Kim opp som søsteren til forsikringstakeren. Mr. Kim, en lisensiert forsikringsagent, informerte heller ikke selskapet om at klienten hadde en diagnostisert terminal sykdom da han sendte inn søknadene.
Høydepunkter
Forsikrede renter er grunnlaget for alle forsikringer som knytter sammen den forsikrede og eieren av forsikringen.
For å utøve forsikringsbar interesse, ville forsikringstakeren kjøpe forsikring på den aktuelle varen eller enheten.
– Forsikringsrenter kan være en gjenstand som, dersom den blir skadet eller ødelagt, vil medføre økonomiske vanskeligheter for forsikringstakeren.
– Forsikringen må ikke skape en moralsk fare, der en forsikringstaker vil ha et økonomisk insentiv til å tillate eller til og med forårsake tap.
FAQ
Hva er moralsk fare?
En moralsk fare er når noen med en forsikring blir oppmuntret til å forårsake tap eller skade for å samle inn på forsikringen. For eksempel kan noen som er dødelig syke søke en livsforsikring vel vitende om at den vil utbetales når de dør like etter at de har kjøpt den. Å ha forsikringsbar interesse bidrar til å minimere moralsk fare.
Er det nødvendig med forsikringsrenter for forsikringspoliser?
Ja. Forsikringsbare renter er i hovedsak bevis på at en person eller enhet vil oppleve økonomiske eller andre vanskeligheter som følge av skade på eller tap av en gjenstand eller person. Dette blir evaluert under underwritingsprosessen for å sikre denne direkte koblingen. Slikt bevis på forsikringsmessig interesse kreves for alle forsikringer.
Hvorfor kan jeg ikke tegne en livsforsikring for hvem som helst?
Med mindre du har forsikringsbar interesse, kan du ikke tegne en livsforsikring på den personen. I så fall kan du i hovedsak satse på, ellers tjene på døden til ellers tilfeldige individer. Familiemedlemmer og pårørende er ofte rettferdiggjort som å ha forsikringsbar interesse. Det samme er forretningspartnere, låntakere og nøkkelansatte i visse tilfeller.
