Juros seguráveis
O que são juros seguráveis?
Juros seguráveis é um tipo de investimento que protege qualquer coisa sujeita a uma perda financeira. Uma pessoa ou entidade tem um interesse segurável em um item, evento ou ação quando o dano ou perda do objeto causaria uma perda financeira ou outras dificuldades.
Para ter um interesse segurável, uma pessoa ou entidade faria uma apólice de seguro protegendo a pessoa, item ou evento em questão. A apólice de seguro mitigaria o risco de perda se algo acontecesse com o ativo – como ser danificado ou perdido.
O juro segurável é um requisito essencial para a emissão de uma apólice de seguro que torne a entidade ou evento legal, válido e protegido contra atos dolosos dolosos. As pessoas não sujeitas a perdas financeiras não têm interesse segurável. Portanto, uma pessoa ou entidade não pode adquirir uma apólice de seguro para se cobrir se não estiver realmente sujeita ao risco de perda financeira.
Entendendo os juros seguráveis
O seguro é um método de exposição ao risco agrupado que protege os segurados de perdas financeiras. As seguradoras criaram muitas ferramentas para cobrir perdas relacionadas a vários fatores, como despesas com automóveis, despesas com saúde,. perda de renda por invalidez,. perda de vidas e danos à propriedade.
O interesse segurável aplica-se especificamente a pessoas ou entidades onde há uma suposição razoável de longevidade ou sustentabilidade, salvo quaisquer eventos adversos imprevistos. O interesse segurável protege contra a perspectiva de uma perda para essa pessoa ou entidade. Por exemplo, uma corporação pode ter um interesse segurável no diretor executivo (CEO), e um time de futebol americano pode ter um interesse segurável em uma estrela, quarterback da franquia. Além disso, uma empresa pode ter um interesse segurável em seus executivos c-suite,. mas não em seus funcionários médios.
Juros seguráveis de propriedade
O seguro residencial compensa o segurado que sofre uma perda financeira significativa se um incêndio ou outra força destrutiva destruir sua casa. O proprietário tem um interesse segurável na propriedade; perder essa casa criaria uma perda catastrófica para o segurado. É razoável que o proprietário espere longevidade em relação à propriedade da casa. O proprietário está, portanto, seguro contra a possibilidade de que algo imprevisível cause danos.
Um segurado pode comprar um seguro de propriedade para sua própria casa, mas não para a casa do outro lado da rua. A compra de um seguro de proprietário para a casa de um vizinho cria um incentivo para causar danos a essa casa e recolher o produto do seguro. A subscrição adequada não criaria tal tentação, que representa um risco moral,. pelo qual as partes têm um incentivo para permitir ou mesmo afetar uma perda.
O Princípio de Indenização e Juros Seguráveis
O princípio de indenização sustenta que as apólices de seguro devem compensar o segurado por uma perda coberta, mas as perdas não devem recompensar ou penalizar os titulares. A indenização sugere que as seguradoras devem elaborar apólices para cobrir adequadamente o valor do ativo em risco. Apólices mal concebidas ou mal concebidas criam um risco moral, o que aumenta os custos para as seguradoras e leva os prêmios a níveis insustentáveis para os segurados.
Exemplo do mundo real de interesse segurável
O interesse segurável também é necessário no seguro de vida, embora nem sempre tenha sido assim. Há casos em que as pessoas adquiriram apólices de seguro de vida para conhecidos idosos estritamente porque esperam a morte iminente dessa pessoa. Os regulamentos de seguro de vida evoluíram para exigir um relacionamento no qual o titular da apólice sofrerá uma perda financeira no caso de morte do segurado. As dificuldades podem incluir familiares imediatos, parentes de sangue mais distantes, parceiros românticos, credores e parceiros de negócios. O valor nominal das apólices de seguro de vida não deve exceder o valor da vida humana do segurado; caso contrário, o princípio da indenização seria violado, gerando risco moral.
Além disso, uma apólice não pode ser escrita sem o conhecimento do segurado. Este foi o caso em setembro de 2018, quando um casal da Califórnia foi acusado de cometer três acusações de fraude de seguro para receber US$ 1 milhão em benefícios de seguro de vida. Marido e mulher, Peter e Jin Kim compraram seguro de vida para um dos clientes do Sr. Kim e listaram a Sra. Kim como sobrinha beneficiária do cliente. Em uma segunda apólice, a Sra. Kim apareceu como irmã do segurado. O Sr. Kim, um agente de seguros licenciado, também não informou à empresa que o cliente tinha uma doença terminal diagnosticada quando apresentou os pedidos.
Destaques
Os juros seguráveis são a base de todas as apólices de seguro que ligam o segurado e o titular da apólice.
Para exercer o interesse segurável, o tomador do seguro compraria o seguro do bem ou entidade em questão.
Juros seguráveis podem ser um objeto que, se danificado ou destruído, resultaria em dificuldades financeiras para o segurado.
A apólice não deve criar um risco moral, em que um segurado teria um incentivo financeiro para permitir ou mesmo causar uma perda.
PERGUNTAS FREQUENTES
O que é risco moral?
Um risco moral é quando alguém com uma apólice de seguro é incentivado a causar perdas ou danos para receber o seguro. Por exemplo, alguém que está em estado terminal pode procurar uma apólice de seguro de vida sabendo que ela será paga quando falecer logo após adquiri-la. Ter interesse segurável ajuda a minimizar o risco moral.
Os juros seguráveis são obrigatórios para apólices de seguro?
Sim. O interesse segurável é, essencialmente, a prova de que um indivíduo ou entidade passaria por dificuldades financeiras ou outras como resultado de danos ou perda de um item ou pessoa. Isso é avaliado durante o processo de subscrição para garantir esse vínculo direto. Essa comprovação de interesse segurável é exigida para todas as apólices de seguro.
Por que não posso fazer uma apólice de seguro de vida para qualquer pessoa?
A menos que você tenha interesse segurável, você não pode fazer uma apólice de seguro de vida para esse indivíduo. Nesse caso, você pode essencialmente fazer apostas ou lucrar com a morte de indivíduos aleatórios. Os membros da família e dependentes são muitas vezes justificáveis como tendo interesse segurável. Assim como parceiros de negócios, mutuários e funcionários-chave em certos casos.
