Odsetki podlegające ubezpieczeniu
Co to jest odsetki podlegające ubezpieczeniu?
Odsetki podlegające ubezpieczeniu to rodzaj inwestycji, która chroni wszystko, co może spowodować stratę finansową. Osoba lub podmiot ma interes podlegający ubezpieczeniu w przedmiocie, zdarzeniu lub działaniu, gdy uszkodzenie lub utrata przedmiotu spowodowałaby stratę finansową lub inne trudności.
Aby mieć interes podlegający ubezpieczeniu, osoba lub podmiot zawarłby polisę ubezpieczeniową chroniącą daną osobę, przedmiot lub zdarzenie. Polisa ubezpieczeniowa złagodziłaby ryzyko utraty, jeśli coś stanie się z aktywem — na przykład uszkodzenie lub utrata.
Odsetki podlegające ubezpieczeniu są niezbędnym warunkiem wystawienia polisy ubezpieczeniowej, która czyni podmiot lub zdarzenie legalnym, ważnym i chronionym przed celowo szkodliwymi działaniami. Osoby, które nie ponoszą strat finansowych, nie mają interesu podlegającego ubezpieczeniu. W związku z tym osoba lub podmiot nie mogą wykupić polisy ubezpieczeniowej na pokrycie siebie, jeśli nie są faktycznie narażeni na ryzyko straty finansowej.
Zrozumienie odsetek podlegających ubezpieczeniu
Ubezpieczenie to metoda łącznej ekspozycji na ryzyko, która chroni ubezpieczających przed stratami finansowymi. Ubezpieczyciele stworzyli wiele narzędzi do pokrycia strat związanych z różnymi czynnikami, takimi jak wydatki na samochód, wydatki na opiekę zdrowotną,. utratę dochodów z powodu niepełnosprawności,. utratę życia i uszkodzenie mienia.
Odsetki podlegające ubezpieczeniu dotyczą w szczególności osób lub podmiotów, w przypadku których istnieje uzasadnione założenie długowieczności lub trwałości, z wyjątkiem nieprzewidzianych zdarzeń niepożądanych. Ubezpieczone odsetki zabezpieczają przed perspektywą poniesienia straty przez tę osobę lub podmiot. Na przykład korporacja może mieć ubezpieczony udział w dyrektorze naczelnym (CEO), a drużyna futbolu amerykańskiego może mieć ubezpieczony udział w gwiazdce, rozgrywającym franczyzy. Co więcej, firma może mieć interesy podlegające ubezpieczeniu w swoich dyrektorach,. ale nie w swoich przeciętnych pracownikach.
Odsetki podlegające ubezpieczeniu majątkowemu
Ubezpieczenie właścicieli domów rekompensuje posiadaczowi polisy, który poniesie znaczną stratę finansową, jeśli pożar lub inna siła niszcząca zniszczy jego dom. Właściciel domu ma ubezpieczony udział w nieruchomości; utrata tego domu spowodowałaby katastrofalną stratę dla ubezpieczającego. Rozsądne jest, aby właściciel domu spodziewał się długowieczności w odniesieniu do własności domu. Właściciel domu ubezpiecza się zatem na wypadek, gdyby coś nieprzewidzianego spowodowało szkody.
Ubezpieczający może wykupić ubezpieczenie mienia własnego domu, ale nie domu po drugiej stronie ulicy. Zakup ubezpieczenia domu sąsiada stwarza zachętę do spowodowania szkód w tym domu i zebrania wpływów z ubezpieczenia. Odpowiednie gwarantowanie nie stworzy takiej pokusy, która stanowi pokusę nadużycia,. w ramach której strony mają motywację do dopuszczenia lub nawet wpłynięcia na stratę.
Zasada odszkodowania i odsetek podlegających ubezpieczeniu
Zasada odszkodowań stanowi, że polisy ubezpieczeniowe powinny rekompensować ubezpieczającemu pokrytą stratę, ale straty nie powinny nagradzać ani karać posiadaczy. Odszkodowanie sugeruje, że ubezpieczyciele powinni zaprojektować polisy, aby odpowiednio pokryć wartość zagrożonych aktywów. Źle opracowane lub zaprojektowane polisy stwarzają pokusę nadużycia, co zwiększa koszty dla firm ubezpieczeniowych i podnosi składki do niezrównoważonego poziomu dla posiadaczy polis.
Przykład odsetek podlegających ubezpieczeniu w świecie rzeczywistym
Odsetki podlegające ubezpieczeniu są również niezbędne w ubezpieczeniach na życie, choć nie zawsze tak było. Zdarzają się przypadki, gdy ludzie wykupili polisy ubezpieczeniowe na życie dla starszych znajomych wyłącznie dlatego, że spodziewają się nieuchronnej śmierci tej osoby. Przepisy dotyczące ubezpieczeń na życie ewoluowały tak, że wymagają relacji, w której właściciel polisy poniesie stratę finansową w przypadku śmierci ubezpieczonego. Trudności mogą dotyczyć członków najbliższej rodziny, dalszych krewnych, partnerów uczuciowych, wierzycieli i partnerów biznesowych. Wartość nominalna polis ubezpieczenia na życie nie może przekraczać wartości ludzkiego życia ubezpieczonego; w przeciwnym razie zasada odszkodowania zostałaby naruszona, stwarzając pokusę nadużycia.
Polisa nie może być również sporządzona bez wiedzy ubezpieczonego. Tak było we wrześniu 2018 roku, kiedy para z Kalifornii została oskarżona o popełnienie trzech oszustw ubezpieczeniowych w celu uzyskania 1 miliona dolarów świadczeń z tytułu ubezpieczenia na życie. Mąż i żona, Peter i Jin Kim wykupili ubezpieczenie na życie od jednego z klientów pana Kima i wymienili panią Kim jako siostrzenicę beneficjenta klienta. Na drugiej polisie pani Kim pojawiła się jako siostra ubezpieczającego. Pan Kim, licencjonowany agent ubezpieczeniowy, również nie poinformował firmy, że klient miał zdiagnozowaną śmiertelną chorobę, kiedy składał wnioski.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Odsetki podlegające ubezpieczeniu są podstawą wszystkich polis ubezpieczeniowych łączących ubezpieczonego i właściciela polisy.
Aby skorzystać z odsetek podlegających ubezpieczeniu, ubezpieczający wykupiłby ubezpieczenie na przedmiotowy przedmiot lub podmiot.
Odsetki podlegające ubezpieczeniu mogą być przedmiotem, którego uszkodzenie lub zniszczenie spowodowałoby trudności finansowe ubezpieczającego.
Polisa nie może stwarzać pokusy nadużycia, w której ubezpieczający miałby bodziec finansowy do dopuszczenia lub nawet spowodowania straty.
FAQ
Co to jest zagrożenie moralne?
Pokusa nadużycia ma miejsce, gdy ktoś z polisą ubezpieczeniową jest zachęcany do spowodowania strat lub szkód w celu pobrania ubezpieczenia. Na przykład ktoś, kto jest nieuleczalnie chory, może ubiegać się o polisę ubezpieczeniową na życie, wiedząc, że zostanie ona wypłacona, gdy umrze wkrótce po jej nabyciu. Posiadanie odsetek podlegających ubezpieczeniu pomaga zminimalizować pokusę nadużycia.
Czy polisy ubezpieczeniowe wymagają odsetek podlegających ubezpieczeniu?
TAk. Odsetki podlegające ubezpieczeniu są zasadniczo dowodem, że osoba fizyczna lub podmiot doświadczy trudności finansowych lub innych w wyniku uszkodzenia lub utraty przedmiotu lub osoby. Jest to oceniane podczas procesu oceny ryzyka, aby zapewnić to bezpośrednie powiązanie. Taki dowód istnienia odsetek podlegających ubezpieczeniu jest wymagany w przypadku wszystkich polis ubezpieczeniowych.
Dlaczego nie mogę wykupić polisy ubezpieczeniowej na życie u kogokolwiek?
Jeśli nie masz odsetek podlegających ubezpieczeniu, nie możesz wykupić polisy ubezpieczeniowej na życie tej osoby. Jeśli tak, możesz zasadniczo obstawiać zakłady lub czerpać korzyści ze śmierci losowych osób. Członkowie rodziny i osoby pozostające na utrzymaniu są często usprawiedliwione jako posiadające interes podlegający ubezpieczeniu. Podobnie jak partnerzy biznesowi, pożyczkobiorcy i kluczowi pracownicy w niektórych przypadkach.
