Kepentingan Boleh Insurans

Apakah Faedah Boleh Diinsuranskan?

Faedah boleh insurans ialah sejenis pelaburan yang melindungi apa-apa yang tertakluk kepada kerugian kewangan. Seseorang atau entiti mempunyai kepentingan boleh insurans dalam item, peristiwa atau tindakan apabila kerosakan atau kehilangan objek akan menyebabkan kerugian kewangan atau kesusahan lain.

Untuk mempunyai kepentingan boleh insurans seseorang atau entiti akan mengambil polisi insurans yang melindungi orang, item atau peristiwa yang dipersoalkan. Polisi insurans akan mengurangkan risiko kerugian jika sesuatu berlaku pada aset itu —seperti rosak atau hilang.

Kepentingan boleh insurans ialah keperluan penting untuk mengeluarkan polisi insurans yang menjadikan entiti atau peristiwa itu sah, sah dan dilindungi daripada tindakan yang sengaja membahayakan. Orang yang tidak tertakluk kepada kerugian kewangan tidak mempunyai kepentingan boleh insurans. Oleh itu seseorang atau entiti tidak boleh membeli polisi insurans untuk melindungi diri mereka jika mereka sebenarnya tidak tertakluk kepada risiko kerugian kewangan.

Memahami Kepentingan Boleh Diinsuranskan

Insurans ialah kaedah pendedahan risiko terkumpul yang melindungi pemegang polisi daripada kerugian kewangan. Penanggung insurans telah mencipta banyak alat untuk menampung kerugian yang berkaitan dengan pelbagai faktor seperti perbelanjaan kereta, perbelanjaan penjagaan kesihatan,. kehilangan pendapatan melalui hilang upaya,. kehilangan nyawa dan kerosakan harta benda.

Kepentingan boleh insurans terpakai secara khusus kepada orang atau entiti di mana terdapat andaian munasabah tentang umur panjang atau kemampanan, kecuali sebarang kejadian buruk yang tidak dijangka. Kepentingan boleh insurans menginsuranskan terhadap prospek kerugian kepada orang atau entiti ini. Sebagai contoh, sebuah syarikat mungkin mempunyai kepentingan boleh insurans dalam ketua pegawai eksekutif (CEO), dan pasukan bola sepak Amerika mungkin mempunyai kepentingan boleh insurans dalam bintang, quarterback francais. Selanjutnya, perniagaan mungkin mempunyai kepentingan boleh insurans dalam pegawai c-suitenya tetapi bukan pekerja biasa.

Faedah Boleh Diinsuranskan Harta

Insurans pemilik rumah memberi pampasan kepada pemegang polisi yang mengalami kerugian kewangan yang besar jika kebakaran atau kuasa pemusnah lain memusnahkan rumahnya. Pemilik rumah mempunyai kepentingan boleh insurans dalam harta itu; kehilangan rumah itu akan menyebabkan kerugian besar bagi pemegang polisi. Adalah munasabah untuk pemilik rumah mengharapkan umur panjang mengenai pemilikan rumah. Oleh itu, pemilik rumah menginsuranskan terhadap kemungkinan sesuatu yang tidak dijangka menyebabkan kerosakan.

Pemegang polisi boleh membeli insurans hartanah untuk rumah mereka sendiri tetapi bukan rumah di seberang jalan. Membeli insurans pemilik rumah untuk rumah jiran mewujudkan insentif untuk menyebabkan kerosakan pada rumah itu dan mengutip hasil insurans. Pengunderaitan yang sesuai tidak akan mewujudkan godaan sedemikian, yang mewakili bahaya moral,. di mana pihak mempunyai insentif untuk membenarkan atau menjejaskan kerugian.

Prinsip Indemniti dan Kepentingan Boleh Diinsuranskan

Prinsip ganti rugi berpendapat bahawa polisi insurans harus memberi pampasan kepada pemegang polisi untuk kerugian yang dilindungi, tetapi kerugian tidak seharusnya memberi ganjaran atau penalti kepada pemegangnya. Indemnifikasi mencadangkan bahawa penanggung insurans harus mereka bentuk polisi untuk melindungi nilai aset berisiko dengan sewajarnya. Polisi yang disusun atau direka dengan buruk mewujudkan bahaya moral, yang meningkatkan kos kepada syarikat insurans dan mendorong premium ke tahap yang tidak mampan untuk pemegang polisi.

Contoh Kepentingan Boleh Insurans Dunia Sebenar

Kepentingan boleh insurans juga diperlukan dalam insurans hayat, walaupun ini tidak selalu berlaku. Terdapat kes di mana orang ramai telah membeli polisi insurans hayat untuk kenalan warga emas dengan ketat kerana mereka menjangkakan kematian orang itu akan berlaku. Peraturan insurans hayat telah berkembang untuk memerlukan perhubungan di mana pemilik polisi akan mengalami kerugian kewangan sekiranya berlaku kematian insured. Kesukaran mungkin termasuk ahli keluarga terdekat, saudara darah yang lebih jauh, pasangan romantis, pemiutang dan rakan perniagaan. Nilai muka polisi insurans hayat tidak boleh melebihi nilai hayat manusia yang diinsuranskan; jika tidak, prinsip indemniti akan dilanggar, mewujudkan bahaya moral.

Juga, polisi tidak boleh ditulis tanpa pengetahuan orang yang diinsuranskan. Ini adalah kes pada September 2018 apabila pasangan California dituduh melakukan tiga pertuduhan penipuan insurans untuk menerima $1 juta dalam manfaat insurans hayat. Suami isteri, Peter dan Jin Kim membeli insurans hayat pada salah seorang pelanggan Encik Kim dan menyenaraikan Puan Kim sebagai anak saudara penerima pelanggan. Pada polisi kedua, Puan Kim muncul sebagai kakak kepada pemegang polisi. Encik Kim, ejen insurans berlesen, juga tidak memaklumkan kepada syarikat bahawa pelanggan mempunyai penyakit terminal yang didiagnosis semasa dia mengemukakan permohonan.

Sorotan

Faedah boleh insurans ialah asas kepada semua polisi insurans yang menghubungkan insured dan pemilik polisi.
Untuk melaksanakan kepentingan boleh insurans, pemegang polisi akan membeli insurans ke atas item atau entiti berkenaan.
Faedah boleh insurans boleh menjadi objek yang, jika rosak atau musnah, akan mengakibatkan kesukaran kewangan bagi pemegang polisi.
Polisi tidak boleh menimbulkan bahaya moral, di mana pemegang polisi akan mempunyai insentif kewangan untuk membenarkan atau bahkan menyebabkan kerugian.

Soalan Lazim

Apakah Bahaya Moral?

Bahaya moral ialah apabila seseorang yang mempunyai polisi insurans diberi insentif untuk menyebabkan kerugian atau kerosakan untuk mengutip insurans. Sebagai contoh, seseorang yang sakit tenat mungkin mendapatkan polisi insurans hayat kerana mengetahui ia akan dibayar apabila mereka meninggal dunia sejurus selepas memperolehnya. Mempunyai kepentingan boleh insurans membantu meminimumkan bahaya moral.

Adakah Faedah Boleh Diinsuranskan Diperlukan untuk Polisi Insurans?

ya. Kepentingan boleh insurans, pada asasnya, bukti bahawa individu atau entiti akan mengalami kesusahan kewangan atau lain-lain akibat kerosakan atau kehilangan barang atau orang. Ini dinilai semasa proses pengunderaitan untuk memastikan pautan langsung ini. Bukti kepentingan boleh insurans sedemikian diperlukan untuk semua polisi insurans.

Mengapa Saya Tidak Boleh Mengeluarkan Polisi Insurans Hayat untuk Sesiapa sahaja?

Melainkan anda mempunyai kepentingan boleh insurans, anda tidak boleh mengambil polisi insurans hayat ke atas individu tersebut. Jika ya, anda pada dasarnya boleh membuat pertaruhan, atau mendapat keuntungan daripada kematian individu rawak. Ahli keluarga dan tanggungan selalunya boleh dibenarkan sebagai mempunyai kepentingan boleh insurans. Begitu juga rakan kongsi perniagaan, peminjam dan pekerja utama dalam kes tertentu.