Verdi dato
En verdidato er en fremtidig dato som brukes til å bestemme nåverdien av et produkt eller verdipapir som svinger i pris. Det er datoen da midler, eiendeler eller pengenes verdi trer i kraft. Vanligvis brukes valørdatoer for å bestemme betaling av finansielle produkter og kontoer der det er mulighet for avvik på grunn av forskjeller i tidspunktet for verdivurderinger. Slike finansielle produkter kan inkludere valutaterminkontrakter,. opsjonskontrakter og renter som skal betales eller mottas på personlige kontoer.
I valutamarkeder kan valutadatoen bli referert til som " valuta ", der den også kan brukes til å beskrive verdien av en valuta uttrykt i form av valutakursen med en annen.
Verdidato i bankvirksomhet
Når en betalingsmottaker viser en sjekk til banken, krediterer banken betalingsmottakerens konto. Det kan imidlertid ta dager før banken mottar midlene fra betalers bank, forutsatt at betaler og betalingsmottaker har kontoer hos forskjellige finansinstitusjoner. Dersom betalingsmottaker får tilgang til midlene umiddelbart, risikerer mottakerbank å registrere en negativ kontantstrøm. For å unngå denne risikoen, vil banken estimere dagen den vil motta pengene fra den betalende institusjonen, og holde midlene på betalingsmottakerens konto frem til den forventede mottaksdagen. I realiteten vil banken bokføre innskuddsbeløpet i et par dager, hvoretter betalingsmottakeren kan bruke midlene. Datoen midlene frigjøres refereres til som verdidatoen.
På samme måte, når det foretas en bankoverføring fra en konto i en bank til en konto i en annen bank, er valutadatoen datoen da den innkommende bankoverføringen blir tilgjengelig for den mottakende banken og dens kunde.
Verdidato i handel
Når det er mulighet for avvik på grunn av forskjeller i tidspunktet for verdsettelse av eiendeler,. brukes verdidatoen. I Forex trading regnes valutadatoen som leveringsdatoen da motparter i en transaksjon godtar å gjøre opp sine respektive forpliktelser ved å foreta betalinger og overføre eierskap. På grunn av forskjeller i tidssoner og bankbehandlingsforsinkelser, settes valutadatoen for spothandler i utenlandsk valuta vanligvis to dager etter at en transaksjon er avtalt. Valutedatoen er dagen da valutaene handles, ikke datoen da traderne godtar valutakursen.
Valutedatoen brukes også i obligasjonsmarkedet for å beregne påløpte renter på en obligasjon. Beregning av påløpte renter tar hensyn til tre nøkkeldatoer – handelsdato,. oppgjørsdato og valørdato. Handelsdatoen er datoen da en transaksjon ble utført. Oppgjørsdatoen er datoen da en transaksjon er fullført. Valuteringsdatoen er vanligvis, men ikke alltid, oppgjørsdatoen. Oppgjørsdatoen kan bare falle på en virkedag - hvis en obligasjon ble handlet på fredag (handelsdato), vil transaksjonen anses som fullført på mandag, ikke lørdag. Valuteringsdatoen kan falle på hvilken som helst dag, sett ved beregning av påløpte renter, som tar hensyn til hver dag i en gitt måned.
Valutedatoen brukes også ved vurdering av kupongobligasjoner som foretar halvårlige rentebetalinger. For eksempel, når det gjelder spareobligasjoner,. blir renten komponert halvårlig, slik at valutadatoen er hver sjette måned. Dette fjerner enhver usikkerhet for investorer siden deres beregninger av rentebetalinger vil være de samme som myndighetene.
Høydepunkter
- For handel er valørdatoen det tidspunktet en transaksjon er fullstendig clearet og oppgjort.
– I bank er valutadatoen når midler er bokført på en konto og tilgjengelig for umiddelbar bruk.
- En verdidato refererer til et fremtidig tidspunkt da verdien av en konto, transaksjon eller eiendel trer i kraft.
