Pożyczkobiorca w trudnej sytuacji

Co to jest pożyczkobiorca w trudnej sytuacji?

Kredytobiorca w trudnej sytuacji to kredytobiorca, który z powodu trudności finansowych nie jest w stanie w pełni spłacić swojego zadłużenia w terminie. Pożyczkobiorcą znajdującym się w trudnej sytuacji może być osoba lub firma, której dochód spada z powodu nieprzewidzianych okoliczności. Sytuacja może wywołać agencję windykacyjną.

Pożyczkobiorcy znajdujący się w trudnej sytuacji mogą również znaleźć się w trudnej sytuacji, jeśli po prostu nie rozumieją warunków pożyczki. Pod koniec 2000 roku kredytobiorcy kredytów hipotecznych typu subprime często stawali się kredytobiorcami w trudnej sytuacji, ponieważ otrzymali kredyty, których nie rozumieli i nie mogli sobie pozwolić. Zazwyczaj pożyczkodawcy mają motywację, aby udzielać tylko pożyczek, które można spłacić, ale struktura rynku hipotecznego pod koniec 2000 roku zachęcała do lekkomyślnego udzielania pożyczek, ponieważ inicjatorzy hipoteczni zwykle nie brali na siebie żadnego ryzyka spłaty.

Zrozumienie pożyczkobiorców w trudnej sytuacji

Pożyczkobiorcy znajdujący się w trudnej sytuacji mają czasem różne możliwości spłaty swoich pożyczek, ponieważ pożyczkodawcy mają motywację do znalezienia sposobu na spłatę zadłużenia przez pożyczkobiorców, nawet jeśli oznacza to spłatę z opóźnieniem lub w kwocie niższej niż pełna należna kwota. Najczęstsze strategie dla właścicieli domów w trudnej sytuacji to wyrozumiałość,. przywrócenie , modyfikacja kredytu lub krótka sprzedaż.

Strategie dla pożyczkobiorców w trudnej sytuacji

Pożyczkobiorca znajdujący się w trudnej sytuacji może zażądać od pożyczkodawcy wyrozumiałości lub zawieszenia zobowiązań płatniczych na określony czas. Pożyczkodawca zazwyczaj nie zgadza się na tę opcję, chyba że jest to wymagane przez prawo, ponieważ każde opóźnienie w spłacie pożyczki zmniejszy wartość tej pożyczki na otwartym rynku. Rząd federalny oferuje jednak opcje wyrozumiałości dla zagrożonych kredytobiorców kredytów studenckich,. a niektórzy prywatni emitenci kredytów studenckich są również zobowiązani do oferowania opcji wyrozumiałości .

Pożyczkodawcy częściej wymagają od pożyczkobiorcy przestrzegania strategii przywracania, w której pożyczkobiorca spłaca zaległą kwotę w jednym ryczałcie. W zależności od warunków pożyczki pożyczkodawca może zezwolić pożyczkobiorcy na przywrócenie pożyczki bez kary, jeśli płatność przypada w ustalonym z góry okresie karencji.

Inną strategią dla pożyczkobiorców w trudnej sytuacji są modyfikacje pożyczki, które pożyczkodawcy zaoferują albo w celu obniżenia całkowitej kwoty spłaty wymaganej przez pożyczkobiorcę, albo wydłużenia czasu przeznaczonego na spłatę pełnej kwoty pożyczki. Pożyczkodawcy czasami proponują modyfikację pożyczki, jeśli obawiają się, że w przypadku braku modyfikacji pożyczkobiorca całkowicie nie wywiąże się ze swoich zobowiązań.

Kredytobiorcy hipoteczni znajdujący się w trudnej sytuacji mają w niektórych przypadkach możliwość krótkiej sprzedaży, w ramach której sprzedają swoją nieruchomość ze stratą i płacą kredytodawcy hipotecznemu mniej niż pełna kwota, którą są winni. Przepisy regulujące krótką sprzedaż różnią się w zależności od stanu, a w niektórych jurysdykcjach kredytodawcy hipoteczni są zmuszeni zaakceptować takie przynoszące straty ustalenia.

Przykład pożyczkobiorcy w trudnej sytuacji

Dwudziestopięcioletni Peter kupił swój pierwszy dom tuż przed wybuchem kryzysu finansowego. Jego dom był w dobrym sąsiedztwie iw świetnym stanie. Chociaż dom był drogi, bank Petera był gotów zobaczyć jego stosunkowo niską pensję na niższym stanowisku w firmie reklamowej i zaproponować warunki, które wydawały mu się korzystne.

Kryzys finansowy był dla Petera złą wiadomością pod wieloma względami. Wartość jego majątku spadła o mniej więcej jedną czwartą w ciągu dwóch lat po kryzysie. Peter również stracił pracę w firmie. Jego oszczędności w banku i tymczasowe koncerty pomogły spłacić kredyt hipoteczny na jego dom przez kilka miesięcy. Wkrótce jednak Peterowi zabrakło gotówki i stał się kredytobiorcą w trudnej sytuacji.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Kredytobiorcy mogą popaść w stres z różnych powodów, w tym z powodu niepowodzenia w biznesie, utraty dochodów lub niemożności zrozumienia warunków kredytu.

• Wyrozumiałość, przywrócenie i modyfikacje kredytu to jedne z powszechnych strategii stosowanych przez pożyczkobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji, aby uniknąć niespłacenia pożyczki.

• Kredytobiorcy w trudnej sytuacji to kredytobiorcy, którzy nie mogą spłacić swojego zadłużenia w terminie z powodu trudności finansowych.