Beunruhigter Kreditnehmer

Was ist ein notleidender Kreditnehmer?

Ein notleidender Kreditnehmer ist ein Kreditnehmer, der aufgrund finanzieller Schwierigkeiten nicht in der Lage ist, seine Schulden rechtzeitig vollständig zurückzuzahlen. Ein notleidender Kreditnehmer kann entweder eine Person oder ein Unternehmen sein, dessen Einkommen aufgrund unvorhergesehener Umstände sinkt. Die Situation kann ein Inkassobüro anrufen.

Notleidende Kreditnehmer können auch in Not geraten, wenn sie die Bedingungen des Darlehens einfach nicht verstehen. In den späten 2000er Jahren wurden Kreditnehmer von Subprime-Hypotheken oft zu notleidenden Kreditnehmern, weil ihnen Kredite gewährt wurden, die sie nicht verstanden und sich nicht leisten konnten. Typischerweise haben Kreditgeber den Anreiz, nur rückzahlbare Kredite zu vergeben, aber die Struktur des Hypothekenmarktes Ende der 2000er Jahre förderte eine rücksichtslose Kreditvergabe, da Hypothekengeber normalerweise kein Rückzahlungsrisiko eingingen.

Notleidende Kreditnehmer verstehen

Notleidende Kreditnehmer haben manchmal verschiedene Optionen, um ihre Kredite auf den neuesten Stand zu bringen, da die Kreditgeber den Anreiz haben, einen Weg für die Kreditnehmer zu finden, ihre Schulden zurückzuzahlen, selbst wenn dies bedeutet, dass sie verspätet oder in weniger als dem vollen geschuldeten Betrag zurückgezahlt werden. Die gebräuchlichsten Strategien für notleidende Eigenheimbesitzer sind Stundung , Wiedereinsetzung , Darlehensänderungen oder ein Leerverkauf.

Strategien für notleidende Kreditnehmer

Ein notleidender Kreditnehmer kann verlangen, dass ein Kreditgeber ihm eine Stundung oder die Aussetzung der Zahlungsverpflichtungen für einen bestimmten Zeitraum gewährt. Ein Kreditgeber wird dieser Option in der Regel nicht zustimmen, es sei denn, er ist gesetzlich dazu verpflichtet, da jede Verzögerung bei der Rückzahlung eines Kredits den Wert dieses Kredits auf dem freien Markt mindert. Die Bundesregierung bietet jedoch Stundungsoptionen für notleidende Kreditnehmer von Studiendarlehen an,. und einige private Emittenten von Studiendarlehen sind ebenfalls verpflichtet , Stundungsoptionen anzubieten

Kreditgeber verlangen häufiger, dass ein Kreditnehmer der Wiedereinsetzungsstrategie folgt, bei der ein Kreditnehmer den überfälligen Betrag in einer Summe bezahlt. Abhängig von den Bedingungen eines Darlehens kann ein Kreditgeber einem Kreditnehmer die Wiederaufnahme ohne Strafe gestatten, wenn seine Zahlung innerhalb einer vorher festgelegten Zahlungsfrist fällt.

Eine weitere Strategie für notleidende Kreditnehmer sind Darlehensänderungen, bei denen die Kreditgeber anbieten, entweder den vom Kreditnehmer geforderten Gesamtrückzahlungsbetrag zu senken oder die Frist für die Rückzahlung des vollen Kreditbetrags zu verlängern. Kreditgeber bieten manchmal eine Darlehensänderung an, wenn sie befürchten, dass der Kreditnehmer ohne die Änderung seinen Verpflichtungen vollständig nachkommt.

Notleidende Hypothekenschuldner haben in einigen Fällen die Möglichkeit eines Leerverkaufs, bei dem sie ihre Immobilie mit Verlust verkaufen und ihrem Hypothekengeber weniger als den vollen Betrag zahlen, den sie schulden. Die Gesetze zur Regulierung von Leerverkäufen variieren von Staat zu Staat, und in einigen Gerichtsbarkeiten sind Hypothekengeber gezwungen, diese verlustbringenden Vereinbarungen zu akzeptieren.

Beispiel eines notleidenden Kreditnehmers

Der 25-jährige Peter kaufte kurz vor der Finanzkrise sein erstes Eigenheim. Sein Haus war in einer guten Nachbarschaft und in einem großartigen Zustand. Obwohl das Haus teuer war, war Peters Bank bereit, über sein relativ niedriges Gehalt in einer Juniorposition in einer Werbefirma hinwegzusehen, und bot Bedingungen an, die ihm günstig erschienen.

Die Finanzkrise war in mehrfacher Hinsicht eine schlechte Nachricht für Peter. Der Wert seines Eigentums sank innerhalb von zwei Jahren nach der Krise um rund ein Viertel. Peter verlor auch seinen Job in der Firma. Seine Bankersparnisse und vorübergehenden Auftritte halfen, die Hypothek auf sein Haus für ein paar Monate zu bezahlen. Bald jedoch ging Peter das Geld aus und er wurde ein notleidender Kreditnehmer.

Höhepunkte

• Kreditnehmer können aus verschiedenen Gründen in Not geraten, darunter Geschäftsversagen oder Einkommensverluste oder die Unfähigkeit, die Bedingungen eines Kredits zu verstehen.

• Nachsicht, Wiedereinsetzung und Darlehensänderungen gehören zu den gängigen Strategien, die von notleidenden Kreditnehmern angewendet werden, um einen Kreditausfall zu vermeiden.

• Notleidende Kreditnehmer sind Kreditnehmer, die ihre Schulden aufgrund finanzieller Schwierigkeiten nicht rechtzeitig zurückzahlen können.