Peminjam Bermasalah
Apakah Peminjam Bermasalah?
Peminjam yang tertekan ialah peminjam yang tidak dapat membayar sepenuhnya hutang mereka tepat pada masanya, disebabkan masalah kewangan. Peminjam yang tertekan boleh sama ada seseorang atau perniagaan yang pendapatannya jatuh disebabkan oleh keadaan yang tidak dijangka. Situasi ini boleh menyebabkan agensi pengumpulan.
Peminjam yang tertekan juga boleh menjadi tertekan jika mereka tidak memahami syarat pinjaman. Pada penghujung 2000-an, peminjam gadai janji subprima sering menjadi peminjam yang tertekan kerana mereka diberikan pinjaman yang mereka tidak faham dan tidak mampu. Biasanya, pemberi pinjaman mempunyai insentif untuk hanya mengeluarkan pinjaman yang boleh dibayar balik, tetapi struktur pasaran gadai janji akhir 2000-an menggalakkan pinjaman melulu, kerana pemula gadai janji biasanya tidak mengambil sebarang risiko pembayaran balik.
Memahami Peminjam Bermasalah
Peminjam yang tertekan kadangkala mempunyai pilihan yang berbeza untuk mendapatkan pinjaman semasa mereka, kerana pemberi pinjaman mempunyai insentif untuk mencari jalan bagi peminjam untuk membayar balik hutang mereka, walaupun ia bermakna dibayar balik lewat atau kurang daripada jumlah penuh yang terhutang. Strategi yang paling biasa untuk pemilik rumah yang bermasalah ialah sabar,. pengembalian semula , pengubahsuaian pinjaman atau jualan pendek.
Strategi untuk Peminjam Bermasalah
Peminjam yang tertekan boleh meminta pemberi pinjaman memberi mereka kesabaran, atau penggantungan kewajipan pembayaran untuk tempoh masa tertentu. Pemberi pinjaman biasanya tidak akan bersetuju dengan pilihan ini melainkan ia dikehendaki berbuat demikian oleh undang-undang, kerana sebarang kelewatan dalam pembayaran balik pinjaman akan mengurangkan nilai pinjaman tersebut dalam pasaran terbuka. Kerajaan persekutuan, walau bagaimanapun, menawarkan pilihan sabar untuk peminjam pinjaman pelajar yang bermasalah,. dan beberapa pengeluar pinjaman pelajar swasta juga dikehendaki menawarkan pilihan sabar .
Pemberi pinjaman lebih kerap memerlukan peminjam mengikut strategi pengembalian semula, di mana peminjam membayar jumlah tertunggak dalam satu jumlah sekali gus. Bergantung pada syarat pinjaman, pemberi pinjaman mungkin membenarkan peminjam untuk mengembalikan semula tanpa penalti, jika pembayaran mereka jatuh dalam tempoh tangguh yang telah ditetapkan.
Satu lagi strategi untuk peminjam yang bermasalah ialah pengubahsuaian pinjaman, yang mana pemberi pinjaman akan menawarkan sama ada menurunkan jumlah pembayaran balik yang diperlukan oleh peminjam atau melanjutkan tempoh masa yang diberikan untuk membayar balik jumlah pinjaman penuh. Pemberi pinjaman kadangkala akan menawarkan pengubahsuaian pinjaman jika mereka takut jika tiada pengubahsuaian, peminjam akan mungkir sepenuhnya kewajipannya.
Peminjam gadai janji yang tertekan mempunyai pilihan dalam beberapa kes jualan pendek, di mana mereka menjual harta mereka pada kerugian dan membayar pemberi pinjaman gadai janji mereka kurang daripada jumlah penuh yang mereka berhutang. Undang-undang yang mengawal selia jualan pendek berbeza-beza mengikut negeri, dan dalam sesetengah bidang kuasa, pemberi pinjaman gadai janji terpaksa menerima pengaturan yang menyebabkan kerugian ini.
Contoh Peminjam Bermasalah
Peter yang berusia dua puluh lima tahun membeli rumah pertamanya sejurus sebelum krisis kewangan melanda. Rumahnya berada dalam kejiranan yang baik dan dalam keadaan yang baik. Walaupun rumah itu mahal, bank Peter sanggup melihat gajinya yang agak rendah di jawatan rendah dalam firma pengiklanan dan menawarkan terma yang kelihatan menguntungkannya.
Krisis kewangan adalah berita buruk bagi Peter dalam lebih daripada satu cara. Nilai hartanya jatuh kira-kira satu perempat dalam tempoh dua tahun krisis itu. Peter juga kehilangan pekerjaannya di firma itu. Simpanan bank dan pertunjukan sementaranya membantu membayar gadai janji rumahnya selama beberapa bulan. Namun, tidak lama kemudian, Peter kehabisan wang tunai dan menjadi peminjam yang bermasalah.
##Sorotan
Peminjam boleh menjadi tertekan kerana pelbagai sebab, termasuk kegagalan perniagaan atau kehilangan pendapatan atau ketidakupayaan untuk memahami syarat pinjaman.
Kesabaran, pengembalian semula dan pengubahsuaian pinjaman adalah antara strategi biasa yang digunakan oleh peminjam yang tertekan untuk mengelakkan ingkar pinjaman.
Peminjam tertekan ialah peminjam yang tidak dapat membayar balik hutang mereka tepat pada masanya kerana masalah kewangan.
