sıkıntılı borçlu
Sıkıntılı Borçlu Nedir?
Zor durumdaki bir borçlu, finansal zorluklar nedeniyle borcunu zamanında tam olarak ödeyemeyen bir borçludur. Sıkıntılı bir borçlu, öngörülemeyen koşullar nedeniyle geliri düşen bir kişi veya işletme olabilir. Durum bir tahsilat acentesini çağırabilir .
Sıkıntılı borçlular, sadece kredinin şartlarını anlamazlarsa da sıkıntılı hale gelebilirler. 2000'lerin sonlarında, yüksek faizli ipotek borçluları, anlamadıkları ve karşılayamayacakları krediler verildiği için genellikle sıkıntılı borçlular haline geldi. Tipik olarak, borç verenler yalnızca geri ödenebilir krediler verme teşviğine sahiptir, ancak 2000'lerin sonlarında ipotek piyasasının yapısı pervasız borç vermeyi teşvik etti, çünkü ipotek yaratıcıları genellikle herhangi bir geri ödeme riski üstlenmediler.
Sıkıntılı Borçluları Anlamak
Borç verenler, borçluların borçlarını ödemeleri için bir yol bulma teşviğine sahip olduklarından, borçları geç veya borçlu olunan miktardan daha az geri ödenmek anlamına gelse bile, sıkıntılı borçlular bazen kredilerinde cari almak için farklı seçeneklere sahiptir. Sıkıntılı ev sahipleri için en yaygın stratejiler müsamaha,. eski haline döndürme , kredi değişiklikleri veya açığa satıştır.
Sıkıntılı Borçlular için Stratejiler
Zor durumdaki bir borçlu, borç verenden kendisine müsamaha veya belirli bir süre için ödeme yükümlülüklerinin askıya alınmasını talep edebilir. Bir kredinin geri ödenmesindeki herhangi bir gecikme, o kredinin açık piyasada değerini düşüreceğinden, bir borç veren, kanunen zorunlu olmadıkça bu seçeneği genellikle kabul etmeyecektir. Bununla birlikte, federal hükümet, öğrenci kredilerinin sıkıntılı borçluları için müsamaha seçenekleri sunar ve bazı özel öğrenci kredisi verenlerin de müsamaha seçenekleri sunması gerekir .
Borç verenler daha sık olarak, bir borçlunun, borçlunun gecikmiş tutarı tek bir toplu ödemede ödediği eski haline getirme stratejisini izlemesini ister. Bir kredinin koşullarına bağlı olarak, bir borç veren, ödemesi önceden belirlenmiş bir ödemesiz süre içinde kalırsa, borçlunun cezasız olarak eski durumuna dönmesine izin verebilir.
Zor durumdaki borçlular için başka bir strateji, borç verenlerin borçlunun ihtiyaç duyduğu toplam geri ödeme tutarını düşürmeyi veya kredinin tamamını geri ödemek için verilen süreyi uzatmayı teklif edecekleri kredi değişiklikleridir. Borç verenler, değişikliğin yapılmaması durumunda borçlunun yükümlülüklerini tamamen temerrüde düşüreceğinden korkarlarsa, bazen bir kredi değişikliği teklif edeceklerdir.
Sıkıntılı ipotek borçluları, bazı durumlarda, mülklerini zararına satarak ipotek kredisi verene borçlu oldukları tutarın tamamından daha azını ödedikleri kısa satış seçeneğine sahiptir. Açığa satışları düzenleyen yasalar eyaletten eyalete değişir ve bazı yargı bölgelerinde ipotek kredisi verenler bu zarara neden olan düzenlemeleri kabul etmek zorunda kalırlar.
Sıkıntılı Borçlu Örneği
Yirmi beş yaşındaki Peter ilk evini mali kriz vurmadan hemen önce satın aldı. Evi iyi bir mahallede ve çok iyi durumdaydı. Ev pahalı olmasına rağmen, Peter'ın bankası onun görece düşük maaşını bir reklam firmasında küçük bir pozisyonda görmeye istekliydi ve ona uygun görünen şartlar teklif etti.
Mali kriz, Peter için birden fazla yönden kötü haberdi. Mülkünün değeri, krizin ardından iki yıl içinde kabaca dörtte bir oranında düştü. Peter da firmadaki işini kaybetti. Banka tasarrufları ve geçici konserleri, evinin ipoteğinin birkaç aylığına ödenmesine yardımcı oldu. Ancak kısa süre sonra Peter'ın parası tükendi ve sıkıntılı bir borçlu oldu.
##Öne çıkanlar
Borçlular, iş başarısızlığı veya gelir kaybı veya bir kredinin şartlarını anlayamama gibi çeşitli nedenlerle sıkıntıya düşebilir.
Müsamaha, eski haline getirme ve kredi değişiklikleri, bir kredide temerrüde düşmekten kaçınmak için sıkıntılı borçlular tarafından kullanılan yaygın stratejiler arasındadır.
Sıkıntılı borçlular, finansal zorluklar nedeniyle borcunu zamanında ödeyemeyen borçlulardır.
