Nødlidende låntaker

Hva er en nødlidende låner?

En nødlidende låntaker er en låntaker som ikke er i stand til å betale tilbake gjelden sin i tide på grunn av økonomiske vanskeligheter. En nødlidende låntaker kan enten være en person eller en bedrift hvis inntekt faller på grunn av uforutsette omstendigheter. Situasjonen kan påberope seg et inkassobyrå.

Nødlidende låntakere kan også bli bekymret hvis de rett og slett ikke forstår vilkårene for lånet. På slutten av 2000-tallet ble subprime-låntakere ofte nødlidende låntakere fordi de ble utstedt lån de ikke forsto og ikke hadde råd til. Vanligvis har långivere insentiv til kun å utstede lån som kan tilbakebetales, men strukturen i boliglånsmarkedet på slutten av 2000-tallet oppmuntret til hensynsløs utlån, fordi låntakere vanligvis ikke påtok seg noen tilbakebetalingsrisiko.

Forstå nødlidende låntakere

Nødlidende låntakere har noen ganger forskjellige alternativer for å bli oppdatert på lånene sine, ettersom långivere har insentiv til å finne en måte for låntakere å betale tilbake gjelden sin, selv om det betyr å bli tilbakebetalt for sent eller med mindre enn hele beløpet de skylder. De vanligste strategiene for nødstedte huseiere er overbærenhet,. gjenoppretting , modifikasjoner av lån eller shortsalg.

Strategier for nødlidende låntakere

En nødlidende låntaker kan be om at en utlåner gir dem toleranse, eller suspensjon av betalingsforpliktelser for en bestemt tidsperiode. En långiver vil vanligvis ikke godta dette alternativet med mindre det er pålagt å gjøre det ved lov, fordi enhver forsinkelse i tilbakebetalingen av et lån vil redusere verdien av det lånet i det åpne markedet. Den føderale regjeringen tilbyr imidlertid overbærenhetsalternativer for nødlidende låntakere av studielån,. og noen private utstedere av studielån er også pålagt å tilby overbærenhetsalternativer .

Långivere krever oftere at en låntaker følger gjenopprettingsstrategien, der en låntaker betaler det forfalte beløpet i ett engangsbeløp. Avhengig av vilkårene for et lån, kan en utlåner tillate en låntaker å gjenopprette uten straff hvis betalingen faller innenfor en forhåndsbestemt frist.

En annen strategi for nødlidende låntakere er lånemodifikasjoner, som långivere vil tilby å enten senke det totale tilbakebetalingsbeløpet som kreves av låntakeren eller forlenge tiden som er gitt for å tilbakebetale hele lånebeløpet. Långivere vil noen ganger tilby et lån modifikasjon hvis de er redd for at fravær av endringen, vil låntakeren misligholde sine forpliktelser.

Nødlidende boliglåntakere har muligheten i noen tilfeller av et shortsalg, der de selger eiendommen sin med tap og betaler boliglångiveren mindre enn hele beløpet de skylder. Lover som regulerer shortsalg varierer fra stat til stat, og i noen jurisdiksjoner er boliglånsgivere tvunget til å akseptere disse tapsfremkallende ordningene.

Eksempel på nødlidende låner

Tjuefem år gamle Peter kjøpte sin første bolig rett før finanskrisen slo inn. Hjemmet hans var i et godt nabolag og i god stand. Selv om boligen var dyr, var Peters bank villig til å se hans relativt lave lønn i en juniorstilling i et reklamefirma og tilbød vilkår som virket gunstige for ham.

Finanskrisen var dårlige nyheter for Peter på mer enn én måte. Verdien av eiendommen hans falt med omtrent en fjerdedel innen to år etter krisen. Peter mistet også jobben i firmaet. Banksparingene hans og midlertidige spillejobber hjalp til med å betale boliglånet i hjemmet hans i et par måneder. Snart gikk Peter imidlertid tom for kontanter og ble en nødlidende låner.

##Høydepunkter

• Låntakere kan bli bekymret på grunn av ulike årsaker, inkludert forretningssvikt eller tap av inntekt eller manglende evne til å forstå betingelsene for et lån.

• Overbærenhet, gjeninnsetting og modifikasjoner av lån er blant vanlige strategier som brukes av nødlidende låntakere for å unngå mislighold av et lån.

– Nødlidende låntakere er låntakere som ikke kan betale tilbake gjelden i tide på grunn av økonomiske vanskeligheter.