مقترض متعثر
ما هو المقترض المتعثر؟
المقترض المتعثر هو مقترض غير قادر على سداد ديونه بالكامل في الوقت المحدد ، بسبب الصعوبات المالية. يمكن أن يكون المقترض المتعثر إما شخصًا أو شركة ينخفض دخلها بسبب ظروف غير متوقعة. قد يستدعي الموقف وكالة تحصيل.
يمكن للمقترضين المتعثرين أن يصابوا بالضيق إذا لم يفهموا شروط القرض. في أواخر العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ، أصبح مقترضو الرهن العقاري في كثير من الأحيان مقترضين متعثرين لأنهم حصلوا على قروض لم يفهموها ولا يمكنهم تحملها. عادةً ما يكون لدى المقرضين الحافز لإصدار قروض يمكن سدادها فقط ، لكن هيكل سوق الرهن العقاري في أواخر العقد الأول من القرن الحادي والعشرين شجع الإقراض المتهور ، لأن منشئي الرهن العقاري عادةً لم يتحملوا أي مخاطر سداد.
فهم المقترضين المتعثرين
لدى المقترضين المتعثرين في بعض الأحيان خيارات مختلفة للحصول على قروضهم الحالية ، حيث يكون للمقرضين الحافز لإيجاد طريقة للمقترضين لسداد ديونهم ، حتى لو كان ذلك يعني أن يتم السداد متأخرًا أو أقل من المبلغ المستحق بالكامل. الإستراتيجيات الأكثر شيوعًا لأصحاب المنازل المتعثرين هي منع ، أو إعادة ، أو تعديلات على القروض ، أو البيع على المكشوف.
استراتيجيات للمقترضين المتعثرين
يمكن للمقترض المتعثر أن يطلب من المقرض منحه الصبر أو تعليق التزامات السداد لفترة زمنية محددة. لن يوافق المُقرض عادةً على هذا الخيار ما لم يُطلب منه ذلك بموجب القانون ، لأن أي تأخير في سداد القرض سيقلل من قيمة ذلك القرض في السوق المفتوحة. ومع ذلك ، تقدم الحكومة الفيدرالية خيارات تحمل للمقترضين المتعثرين لقروض الطلاب ، كما يُطلب من بعض جهات إصدار قروض الطلاب الخاصة تقديم خيارات التحمل .
يطلب المقرضون في كثير من الأحيان أن يتبع المقترض استراتيجية الاستعادة ، حيث يدفع المقترض المبلغ المتأخر دفعة واحدة. اعتمادًا على شروط القرض ، قد يسمح المُقرض للمقترض بإعادة الوضع إلى سابق عهده دون غرامة ، إذا كان سداده يقع ضمن فترة سماح محددة مسبقًا.
تتمثل الإستراتيجية الأخرى للمقترضين المتعثرين في تعديلات القروض ، والتي سيقدمها المقرضون إما لخفض إجمالي مبلغ السداد المطلوب من قبل المقترض أو تمديد الفترة الزمنية الممنوحة لسداد مبلغ القرض بالكامل. سيقدم المقرضون أحيانًا تعديلاً للقرض إذا كانوا يخشون أنه في حالة عدم التعديل ، سيتخلف المقترض تمامًا عن التزاماته.
يمتلك مقترضون الرهن العقاري المتعثرون خيار البيع على المكشوف في بعض الحالات ، حيث يبيعون ممتلكاتهم بخسارة ويدفعون لمقرض الرهن العقاري أقل من كامل المبلغ المستحق عليهم. تختلف القوانين التي تنظم البيع على المكشوف من دولة إلى أخرى ، وفي بعض الولايات القضائية ، يضطر مقرضو الرهن العقاري إلى قبول هذه الترتيبات التي تسبب الخسارة.
مثال على المقترض المتعثر
اشترى بيتر البالغ من العمر خمسة وعشرين عامًا منزله الأول قبل أن تضرب الأزمة المالية. كان منزله في حي جيد وفي حالة ممتازة. على الرغم من أن المنزل كان باهظ الثمن ، إلا أن بنك بيتر كان على استعداد للتغاضي عن راتبه المنخفض نسبيًا في منصب مبتدئ في شركة إعلانات وعرض شروطًا تبدو مواتية له.
كانت الأزمة المالية بمثابة أنباء سيئة لبيتر بأكثر من طريقة. انخفضت قيمة ممتلكاته بنحو الربع في غضون عامين من الأزمة. كما فقد بيتر وظيفته في الشركة. ساعدت مدخراته المصرفية وعرباته المؤقتة في سداد الرهن العقاري على منزله لمدة شهرين. ومع ذلك ، سرعان ما نفد المال من بيتر وأصبح مقترضًا متعثرًا.
يسلط الضوء
يمكن أن يصاب المقترضون بالضيق لأسباب مختلفة ، بما في ذلك فشل العمل أو فقدان الدخل أو عدم القدرة على فهم شروط القرض.
التحمل ، والإعادة إلى الوضع السابق ، وتعديلات القرض من بين الاستراتيجيات الشائعة التي يستخدمها المقترضون المتعثرون لتجنب التخلف عن سداد القرض.
المقترضون المتعثرون هم مقترضون لا يستطيعون سداد ديونهم في الوقت المحدد بسبب الصعوبات المالية.
