Pomyłka

Co to jest upadek?

Wygaśnięcie to usunięcie lub wygaśnięcie przywileju, prawa lub polityki z powodu upływu czasu lub jakiegoś rodzaju bezczynności. Utrata przywileju z powodu bezczynności następuje, gdy strona, która ma otrzymać świadczenie, nie spełnia warunków lub wymagań określonych umową lub umową.

Wygaśnięcie polisy ubezpieczeniowej zwykle ma miejsce, ponieważ jedna ze stron nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań lub jeden z warunków polisy zostaje naruszony; polisa ubezpieczeniowa wygasa, na przykład, jeśli posiadacz nie zapłaci składek. Podobnie w obrocie instrumentami pochodnymi prawo przyznane na mocy kontraktu opcyjnego wygasa, gdy opcja osiągnie termin zapadalności, kiedy to posiadacz nie będzie już posiadał prawa do kupna lub sprzedaży aktywów bazowych.

Zrozumienie opóźnień

Kiedy coś wygasło, świadczenia i wszystko, co zostało określone w wygasłej umowie lub umowie, przestaje być aktywne.

Lapse jest najczęściej używany w kontekście ubezpieczenia, gdzie termin oznacza „wygaśnięcie ubezpieczenia”, bezpośrednie tłumaczenie tego, w jaki sposób wygasła polisa nie zapewnia już korzyści ani nie zapewnia ochrony. Lapsing może również wystąpić w innych kontekstach.

Wygasłe polisy ubezpieczeniowe

Kiedy posiadacze polis przestają płacić składki i gdy wartość konta polisy ubezpieczeniowej została już wyczerpana, polisa wygasa. Polisa nie wygasa za każdym razem, gdy brakuje płatności składki. Ubezpieczyciele są prawnie zobowiązani do przyznania ubezpieczonym okresu karencji, zanim polisa wygaśnie. Okres karencji wynosi zwykle 30 dni. Ubezpieczyciele zapewniają ubezpieczającym okres 30 dni na opłacenie niedotrzymanego terminu składki.

całe życie, uniwersalne ubezpieczenia na życie o zmiennej wartości oraz uniwersalne ubezpieczenia na życie (UL) wykorzystują istniejące wartości pieniężne polis w przypadku braku płatności. Jeśli ubezpieczający nadal nie płacą w okresie karencji, polisa może wykorzystać własną wartość konta do opłacenia niezapłaconej składki. Jeżeli wartość konta nie wystarcza na opłacenie składek ubezpieczającego, polisa zostanie uznana za wygasłą. Po wygaśnięciu polisy ubezpieczyciel nie jest prawnie zobowiązany do zapewnienia świadczeń określonych w polisie.

Terminowe ubezpieczenie na życie nie ma tego świadczenia, ponieważ nie zyskuje wartości pieniężnej. W takim przypadku, gdy nie wypłacimy składki, polisa przechodzi od razu do okresu karencji, a po upływie okresu karencji wygasa.

Większość ubezpieczycieli oferuje posiadaczom polis możliwość przywrócenia polisy w okresie karencji. Wymagania dotyczące przywrócenia polisy zależą od czasu wygaśnięcia polisy. Na przykład ubezpieczyciele nie wymagają dokumentacji ani dowodu stanu zdrowia, jeśli ubezpieczający chce przywrócić polisę w ciągu 30 dni od jej wygaśnięcia. Dokumentacja dotycząca zdrowia i finansów może być wymagana w przypadkach, gdy upływ polisy wynosi od 30 dni do sześciu miesięcy. Każdy okres dłuższy niż sześć miesięcy i do pięciu lat byłby zależny od firmy ubezpieczeniowej.

Konsekwencje wygaśnięcia ubezpieczenia samochodu

Większość stanów wymaga od kierowców posiadania ubezpieczenia samochodu. Konsekwencje jazdy bez ubezpieczenia mogą być ogromne, nawet dla tych, którzy mogą udowodnić, że mają odpowiednie finanse na pokrycie szkód. Bez ubezpieczenia zagrożone są aktywa, takie jak finanse osobiste i nieruchomości.

Polisy samochodowe mogą wygasnąć z różnych powodów, takich jak nieodebrane płatności składek lub zbyt wiele wykroczeń drogowych. Ubezpieczający z wygasłymi polisami są uważani za wyższe ryzyko dla firmy ubezpieczeniowej. Jeśli polisa wygaśnie z powodu wypadków lub wykroczeń drogowych, prawdopodobnie działania te będą kontynuowane u nowego ubezpieczyciela. Ponadto utracone składki zagrażają zdolności ubezpieczyciela do odpowiedniego pokrycia strat.

Ze względu na zwiększone ryzyko ubezpieczyciela, stawki składek wzrastają dla ubezpieczających z wygasłym ubezpieczeniem. Dla niektórych mogą zostać uznane za nieubezpieczone, co wymaga od nich uzyskania ubezpieczenia od nisko ocenianych ubezpieczycieli. Im dłuższy okres ubezpieczenia, tym wyższa będzie stawka.

Niektóre stany nakładają kary za wygaśnięcie ubezpieczenia. Na przykład Alabama zawiesi prawo jazdy i nałoży opłatę za przywrócenie prawa jazdy w wysokości 200 USD. Jeśli zostanie przyłapany na prowadzeniu pojazdu bez ubezpieczenia lub bez minimalnych limitów stanowych, kierowca może zostać poproszony o uzyskanie nakazanego przez sąd zaświadczenia o odpowiedzialności finansowej SR-22, złożonego przez ubezpieczyciela. Ponieważ SR-22 wskazuje na słabą historię jazdy, firma ubezpieczeniowa prawdopodobnie zastosuje wyższą stawkę za przejęcie ryzyka ubezpieczenia kierowcy.

Wygaśnięcia w akcjach

Akcje na akcje lub opcje na akcje są czasami przyznawane pracownikom jako forma wynagrodzenia motywacyjnego. Zwykle są one objęte ograniczeniem, które uniemożliwia pracownikom sprzedaż lub obrót akcjami przez określony czas. Ograniczenia te różnią się w zależności od firmy i są w większości zależne od okresu nabywania uprawnień lub czasu, jaki pracownik spędził w firmie. Po zniesieniu ograniczeń pracownicy stają się bezpośrednimi właścicielami akcji.

Jeżeli pracownik lub beneficjent nie wykona opcji na akcje w określonym czasie, opcje wygasają. Innymi słowy, przyznane akcje przepadają przez pracownika i wracają do dającego lub pracodawcy.

Na przykład pracodawca przyznaje pracownikom z 10-letnim stażem możliwość zakupu 100 akcji po 20 USD za akcję. Ta opcja musi zostać zrealizowana w ciągu 6 miesięcy. Część pracowników nie korzysta z opcji zakupu akcji w ciągu 6 miesięcy. W związku z tym ich opcja zakupu akcji wygasa.

Przykład potknięcia

Załóżmy, że Sam ma terminowe ubezpieczenie na życie z świadczeniem z tytułu śmierci w wysokości 1 miliona dolarów, które wymaga opłacania miesięcznej składki w wysokości 100 dolarów przez okres 10 lat. Przez pierwsze dwa lata obowiązywania polisy Sam dokonuje miesięcznych płatności za polisę zgodnie z wymaganiami. Jednak po dwóch latach Sam zostaje zwolniony i nie może już sobie pozwolić na dokonywanie płatności. Okres karencji na polisie minął 30 dni, ale Sam nadal nie może zapłacić należnych składek; w rezultacie polityka wygasa. Gdyby Sam zmarł w tym momencie, nie byłoby ubezpieczenia.

Wskaźnik wygaśnięcia lub wskaźnik wygaśnięcia jest miarą polis wystawionych przez firmę ubezpieczeniową, które nie zostały odnowione, w porównaniu z liczbą polis, które były aktywne na początku tego samego okresu. Wskaźnik służy jako ważny wskaźnik w branży ubezpieczeniowej, ponieważ pokazuje, jak skutecznie firma zachowuje swoich klientów i zarobki.

Wkrótce potem Sam znajduje inną pracę i prosi firmę ubezpieczeniową o przywrócenie polisy. Ubezpieczyciel zgadza się, a Sam wznawia opłacanie składek, przywracając w ten sposób wygasłe ubezpieczenie.

Często zadawane pytania dotyczące wygaśnięcia

Jaki procent polis ubezpieczeniowych na życie wygasa?

W 2018 r. wskaźnik rezygnacji z polis indywidualnych na życie wyniósł 4,7%, a dla polis grupowych 5%.

Jak wygaśnięcie ubezpieczenia wpływa na moje stawki ubezpieczenia samochodu?

Przerwa w automatycznym zasięgu zazwyczaj powoduje stosowanie wyższych stawek. Im dłuższy okres, tym wyższa stawka. Na przykład kierowcy z polisami, które wygasły do 30 dni, odnotowują 8% wzrost stawek ubezpieczenia samochodowego. W przypadku osób z przerwami dłuższymi niż 30 dni wzrost wskaźnika wynosi około 35%.

Czy wygaśnięcie ubezpieczenia wpływa na Twoją zdolność kredytową?

Większość polis wygasa bez wpływu na kredyt. Jeśli jednak ubezpieczający jest winien ubezpieczycielowi pokrycie, ubezpieczyciel może zgłosić dług do agencji windykacyjnej. W tych okolicznościach wygaśnięcie może spowodować obniżenie oceny kredytowej ubezpieczającego.

Podsumowanie

Przerwa w zakresie ubezpieczenia może wystąpić z wielu powodów, z których najczęstsze to nieodebrane płatności składek. Lapss przekłada się na wyższe ryzyko dla ubezpieczycieli, aw rezultacie wyższe stawki dla ubezpieczających. Jeśli staniesz w obliczu możliwego braku ubezpieczenia, skontaktuj się z ubezpieczycielem, aby dowiedzieć się, jakie są dostępne opcje, aby temu zapobiec.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

Stawki ubezpieczeniowe są na ogół wyższe dla ubezpieczających z wygasłym ubezpieczeniem.
Wygaśnięcie następuje, gdy korzyści i prawa określone w umowie przestają obowiązywać z powodu nieprzestrzegania przez zleceniobiorcę wymagań i warunków określonych w umowie lub umowie.
Przedawnienie może nastąpić na przykład z powodu bezczynności, upływu czasu lub braku spłaty należności.
Większość polis można przywrócić w okresie karencji polisy.
Opcja na akcje wygasa, jeśli nie zostanie wykonana zgodnie z warunkami umowy opcyjnej.