Falla niður

Hvað er bilun?

Brottfall er brottnám eða fyrningu forréttinda, réttinda eða stefnu vegna liðins tíma eða einhvers konar aðgerðaleysis. Brottfall forréttinda vegna aðgerðarleysis á sér stað þegar aðili sem á að njóta bótanna uppfyllir ekki skilyrði eða skilyrði sem kveðið er á um í samningi eða samningi.

Þegar vátryggingarskírteini fellur úr gildi, gerist það venjulega vegna þess að annar aðili bregst við skuldbindingum sínum eða einn af skilmálum vátryggingarinnar er brotinn; vátrygging fellur niður ef handhafi greiðir ekki iðgjöld,. td. Á sama hátt, í afleiðuviðskiptum, fellur rétturinn sem valréttarsamningur gefinn niður þegar kauprétturinn nær gjalddaga, en þá mun handhafi ekki lengur hafa rétt til að kaupa eða selja undirliggjandi eign.

Skilningur á bilun

Þegar eitthvað hefur fallið úr gildi haldast bæturnar og allt sem fram kemur í fallnum samningi eða samningi ekki lengur virk.

Gildistími er oftast notaður í samhengi við tryggingar, þar sem hugtakið felur í sér „fall í vernd“, bein þýðing á því hvernig úreld vátrygging veitir ekki lengur bætur eða veitir vernd. Lapping getur einnig átt sér stað í öðru samhengi.

Vátryggingarskírteini sem falla niður

Þegar vátryggingartakar hætta að greiða iðgjöld og þegar reikningsvirði vátryggingar er þegar uppurið fellur vátryggingin niður. Vátrygging fellur ekki niður í hvert sinn sem iðgjaldagreiðslur missa af. Vátryggjendum er lagalega skylt að veita vátryggingartökum frest áður en vátryggingin fellur úr gildi. Frestur er venjulega 30 dagar. Vátryggjendur veita vátryggingartökum 30 daga frest til að greiða fyrir iðgjaldafrestinn sem gleymdist.

Heildarlífstryggingar, breytileg alhliða líftími og UL-tryggingar (Universal Life) nota núverandi peningagildi vátrygginga ef greiðslur missa af. Ef vátryggingartakar greiða enn ekki innan frests getur vátrygging notað eigin reikningsvirði til að greiða fyrir ógreidd iðgjöld. Ef reikningsvirðið nægir ekki til að greiða iðgjöld vátryggingartaka telst vátryggingin fallin úr gildi. Þegar vátrygging fellur úr gildi ber vátryggjandinn ekki lagaskyldu til að veita bæturnar sem tilgreindar eru í vátryggingunni.

Líftrygging hefur ekki þennan ávinning vegna þess að hún fær ekki peningaverðmæti. Í þessu tilviki, þegar iðgjaldagreiðslur vantar, fer tryggingin beint á frestinn og fellur síðan niður þegar fresturinn er liðinn.

Flestir vátryggjendur bjóða vátryggingartökum þann ávinning að taka upp vátryggingu á ný á frest. Kröfur um endurupptöku vátryggingar eru háðar þeim tíma sem vátryggingin er liðin út. Til dæmis þurfa vátryggjendur ekki skjöl eða sönnun um heilsu ef vátryggingartaki vill endurvekja vátryggingu innan 30 daga eftir að hún féll úr gildi. Heimilt er að krefjast gagna varðandi heilsufar og fjármál ef vátryggingartími er á bilinu 30 dagar til sex mánuðir. Hvert tímabil sem er lengra en sex mánuðir og allt að fimm ár er háð tryggingafélaginu.

Afleiðingar bilunartryggingar sem fellur niður

Flest ríki krefjast þess að ökumenn séu með bílatryggingu. Afleiðingar þess að aka án tryggingar geta verið miklar, jafnvel fyrir þá sem geta sannað að þeir hafi viðunandi fjárhag til að mæta tjóni. Án tryggingar eru eignir eins og fjármál einstaklinga og fasteignir í hættu.

Bifreiðatryggingar geta fallið úr gildi af ýmsum ástæðum, svo sem iðgjaldagreiðslum sem ekki hefur tekist eða of mörg akstursbrot. Vátryggingartakar með fallnar vátryggingar eru taldar meiri áhætta fyrir vátryggingafélagið. Ef vátrygging fellur niður vegna slysa eða akstursbrota er líklegt að sú starfsemi haldi áfram hjá nýja vátryggjanda. Einnig skerða tapað iðgjöld getu vátryggjanda til að mæta tjóni á réttan hátt.

Vegna aukinnar áhættu fyrir vátryggjanda hækka iðgjaldavextir fyrir vátryggingartaka með fallna tryggingu. Fyrir suma geta þeir talist ótryggjanlegir, sem krefst þess að þeir fái vernd frá lágtryggðum vátryggjendum. Því lengur sem umfangið er, því hærra verður hlutfallið.

Sum ríki beita viðurlögum fyrir fallna umfjöllun. Til dæmis mun Alabama svipta ökuskírteinið og leggja á 200 dollara endurupptökugjald. Ef hann er tekinn við akstur án tryggingar eða án lágmarksmarka ríkisins gæti verið krafist að ökumaður fái SR-22 vottorð um fjárhagslega ábyrgð samkvæmt dómi, lagt fram af vátryggjanda. Vegna þess að SR-22 gefur til kynna lélega aksturssögu mun tryggingafélagið líklega beita hærra gjaldi til að taka áhættuna af því að tryggja ökumanninn.

Falla í hlutabréfum

Hlutabréf eða kaupréttarsamningar eru stundum veittir starfsmönnum sem einhvers konar hvatabætur. Þessum fylgir venjulega takmörkun sem hindrar starfsmenn í að selja eða eiga viðskipti með hlutabréf í tiltekinn tíma. Þessar takmarkanir eru mismunandi eftir fyrirtækjum og eru að mestu háðar ávinnslutímabili eða tímalengd sem starfsmaðurinn hefur dvalið hjá fyrirtækinu. Þegar höftunum er aflétt verða starfsmenn beinir eigendur að hlutunum.

Ef starfsmaður eða styrkþegi nýtir ekki kaupréttinn innan tilgreinds tíma falla kauprétturinn niður. Með öðrum orðum, úthlutað hlutabréf er fyrirgert af starfsmanni og skilað til styrkveitanda eða vinnuveitanda.

Til dæmis veitir vinnuveitandi starfsmönnum með 10 ára starf möguleika á að kaupa 100 hlutabréf á $20 á hlut. Þessi valkostur verður að framkvæma innan 6 mánaða. Sumir starfsmenn nýta ekki kauprétt sinn á hlutabréfum innan 6 mánaða. Þess vegna fellur kaupréttur þeirra á hlutabréfum úr hlutabréfum niður.

Dæmi um bilun

Segjum að Sam sé með tímabundin líftryggingaskírteini með $1 milljón dauðsföllum sem krefjast greiðslu á $100 mánaðarlegt iðgjald í 10 ár. Fyrstu tvö ár vátryggingarinnar greiðir Sam mánaðarlegar greiðslur fyrir vátrygginguna eftir þörfum. Eftir tvö ár er Sam hins vegar sagt upp störfum og hefur ekki lengur efni á að inna af hendi greiðslurnar. Greiðslufresturinn á vátryggingunni er 30 dögum liðinn, en Sam getur samt ekki greitt iðgjöldin; þar af leiðandi fellur stefnan úr gildi. Ef Sam myndi deyja á þessum tímapunkti væri engin tryggingavernd.

Fyrningarhlutfall , eða fyrningarhlutfall,. er mælikvarði á vátryggingar útgefnar af vátryggingafélagi sem eru ekki endurnýjaðar miðað við fjölda vátrygginga sem voru virkir í upphafi sama tímabils. Hlutfallið þjónar sem mikilvægur mælikvarði í tryggingaiðnaðinum vegna þess að það sýnir hversu duglegt fyrirtæki er að halda viðskiptavinum sínum og tekjum.

Stuttu síðar finnur Sam sér aðra vinnu og fer fram á að tryggingafélagið endurvekji trygginguna. Vátryggjandinn samþykkir og Sam heldur áfram að greiða iðgjöldin og endurheimtir þar með fallna tryggingu.

Algengar spurningar um Lapse

Hversu hátt hlutfall af líftryggingum falla úr gildi?

Frá og með árinu 2018 var fyrningarhlutfall einstaklingsbundinna líftrygginga 4,7% og hóptrygginga 5%.

Hvaða áhrif hefur vátryggingarfall á bílatryggingaverðin mín?

Skortur á sjálfvirkri umfjöllun leiðir almennt til þess að hærri gjöld eru notuð. Því lengur sem tíminn er, því hærra hlutfall. Til dæmis sjá ökumenn með tryggingar sem hafa fallið úr gildi í allt að 30 daga 8% hækkun á bílatryggingagjöldum. Fyrir þá sem eru lengur en 30 dagar eru gjaldskrárhækkunin um 35%.

Hefur vátryggingarfall áhrif á lánstraust þitt?

Flestar stefnur falla niður án þess að hafa áhrif á lánstraust. Hins vegar, ef vátryggingartaki skuldar vátryggjanda fyrir vernd, getur vátryggjandi tilkynnt skuldina til innheimtustofnunar. Við þær aðstæður getur gjaldfallið leitt til lækkunar á lánshæfiseinkunn vátryggingartaka.

Aðalatriðið

Brottfall tryggingar getur átt sér stað af mörgum ástæðum, þar sem algengast er að iðgjaldagreiðslur vanti. Brottfall þýðir meiri áhættu fyrir vátryggjendur og þar af leiðandi hærri vextir fyrir vátryggingartaka. Ef þú stendur frammi fyrir hugsanlegri vátryggingarskerðingu skaltu hafa samband við vátryggjanda til að sjá hvaða möguleikar eru í boði til að koma í veg fyrir það.

Hápunktar

• Vátryggingavextir eru almennt hærri fyrir vátryggingartaka með fallna vátryggingu.

• Fyrning á sér stað þegar hlunnindi og réttindi sem tilgreind eru í samningi eru ekki lengur virk vegna þess að samningshafi hefur ekki staðið við kröfur og skilyrði sem sett eru fram í samningi eða samningi.

• Brottfall getur átt sér stað, td vegna aðgerðaleysis, tímans liðinnar eða vanrækslu á að greiða það sem á að greiða.

• Hægt er að endurheimta flestar stefnur innan frests stefnunnar.

• Kaupréttur fellur niður þegar hann er ekki framkvæmdur samkvæmt skilmálum kaupréttarsamningsins.