Periodo

Che cos'è un errore?

Una decadenza è la rimozione o la scadenza di un privilegio, diritto o politica a causa del passare del tempo o di una sorta di inazione. La decadenza dal privilegio per inerzia si verifica quando la parte che deve percepire il beneficio non soddisfa le condizioni o i requisiti previsti da un contratto o accordo.

Quando una polizza assicurativa scade,. di solito si verifica perché una parte non adempie ai propri obblighi o uno dei termini della polizza è violato; una polizza assicurativa decade se il titolare non paga i premi,. ad esempio. Allo stesso modo, nella negoziazione di derivati, il diritto conferito da un contratto di opzione decade quando l'opzione raggiunge la scadenza, momento in cui il titolare non avrà più il diritto di acquistare o vendere l' attività sottostante.

Capire i Laps

Quando qualcosa è scaduto, i benefici e tutto quanto previsto nel contratto o accordo scaduto non rimangono più attivi.

La decadenza è più spesso utilizzata nel contesto dell'assicurazione, dove il termine implica un "scadenza della copertura", una traduzione diretta di come una polizza decadente non conferisce più benefici o fornisce copertura. La decadenza può verificarsi anche in altri contesti.

Polizze assicurative scadute

Quando gli assicurati cessano di pagare i premi e quando il valore del conto della polizza assicurativa è già esaurito, la polizza decade. Una polizza non decade ogni volta che si perde un premio. Gli assicuratori sono legalmente obbligati a concedere un periodo di grazia agli assicurati prima che la polizza cada in scadenza. Il periodo di grazia è generalmente di 30 giorni. Gli assicuratori forniscono agli assicurati un periodo di 30 giorni per pagare la scadenza del premio mancato.

a vita intera, vita universale variabile e vita universale (UL) utilizzano i valori in contanti esistenti delle polizze in caso di mancato pagamento. Se gli assicurati continuano a non pagare entro il periodo di grazia, una polizza può utilizzare il proprio valore di conto per pagare i premi non pagati. Se il valore del conto non è sufficiente per pagare i premi dell'assicurato, la polizza sarà considerata decaduta. Una volta che una polizza scade, l'assicuratore non ha alcun obbligo legale di fornire le prestazioni indicate nella polizza.

L'assicurazione sulla vita a termine non ha questo vantaggio perché non guadagna valore in denaro. In questo caso, quando vengono mancati i pagamenti dei premi, la polizza va direttamente al periodo di grazia e poi decade al termine del periodo di grazia.

La maggior parte degli assicuratori offre agli assicurati il vantaggio di ripristinare una polizza durante un periodo di grazia. I requisiti per il ripristino di una polizza dipendono dal tempo in cui la polizza è scaduta. Ad esempio, gli assicuratori non richiedono la documentazione o la prova dello stato di salute se il contraente desidera ripristinare una polizza entro 30 giorni dalla scadenza. La documentazione relativa alla salute e alle finanze può essere richiesta nei casi in cui il periodo di scadenza per una polizza è compreso tra 30 giorni e sei mesi. Qualsiasi periodo superiore a sei mesi e fino a cinque anni dipenderebbe dalla compagnia di assicurazione.

Conseguenze dell'assicurazione auto scaduta

La maggior parte degli stati richiede ai conducenti di avere un'assicurazione auto. Le conseguenze della guida senza assicurazione possono essere grandi, anche per coloro che possono dimostrare di avere risorse finanziarie adeguate per coprire i danni. Senza assicurazione, i beni, come le finanze personali e gli immobili, sono a rischio.

Le polizze automobilistiche possono scadere per vari motivi, come il mancato pagamento dei premi o troppe infrazioni alla guida. Gli assicurati con polizze scadute sono considerati un rischio maggiore per la compagnia assicurativa. Se una polizza decade a causa di incidenti o violazioni della guida, è probabile che queste attività continueranno con il nuovo assicuratore. Inoltre, i mancati premi compromettono la capacità dell'assicuratore di coprire adeguatamente le perdite.

A causa dell'aumento del rischio per l'assicuratore, le tariffe dei premi aumentano per gli assicurati con copertura scaduta. Per alcuni, potrebbero essere ritenuti non assicurabili, richiedendo loro di ottenere la copertura da assicuratori di basso rating. Più lungo è il periodo di copertura, maggiore sarà il tasso.

Alcuni stati impongono sanzioni per la copertura scaduta. Ad esempio, l'Alabama sospenderà la patente e imporrà una tassa di ripristino della patente di $ 200. Se sorpreso alla guida senza assicurazione o senza i limiti minimi statali, al conducente potrebbe essere richiesto di ottenere un certificato di responsabilità finanziaria SR-22 ordinato dal tribunale, presentato dall'assicuratore. Poiché l'SR-22 indica una cattiva storia di guida, la compagnia assicurativa probabilmente applicherà una tariffa più alta per assumersi il rischio di assicurare il conducente.

Decade in azioni di azioni

Azioni azionarie o stock option vengono talvolta concesse ai dipendenti come forma di compenso incentivante. Questi normalmente hanno una restrizione che impedisce ai dipendenti di vendere o scambiare azioni per un determinato periodo di tempo. Queste restrizioni variano tra le società e dipendono principalmente dal periodo di maturazione o dalla durata del tempo che il dipendente ha trascorso con l'azienda. Quando le restrizioni vengono revocate, i dipendenti diventano proprietari diretti delle azioni.

Se il dipendente o l'assegnatario non esercita la stock option entro il termine stabilito, le opzioni decadono. In altre parole, le azioni concesse vengono incamerate dal dipendente e restituite al concedente o al datore di lavoro.

Ad esempio, un datore di lavoro concede ai dipendenti con 10 anni di servizio l'opzione di acquistare 100 azioni a $ 20 per azione. Questa opzione deve essere eseguita entro 6 mesi. Alcuni dipendenti non esercitano l'opzione per l'acquisto di azioni entro 6 mesi. Pertanto, la loro opzione di acquisto di azioni decade.

Esempio di un Lapsus

Diciamo che Sam ha una polizza di assicurazione sulla vita a termine con un beneficio di morte di $ 1 milione che richiede il pagamento di un premio mensile di $ 100 per un periodo di 10 anni. Per i primi due anni di polizza, Sam effettua i pagamenti mensili per la polizza come richiesto. Dopo due anni, però, Sam viene licenziato e non può più permettersi di effettuare i pagamenti. Il periodo di grazia sulla polizza è scaduto di 30 giorni, ma Sam non riesce ancora a pagare i premi dovuti; di conseguenza, la polizza decade. Se Sam dovesse morire a questo punto, non ci sarebbe alcuna copertura assicurativa.

Un lapse ratio,. o rapporto di scadenza, è una misura delle polizze emesse da una compagnia assicurativa che non vengono rinnovate rispetto al numero di polizze attive all'inizio di quello stesso periodo. Il rapporto funge da indicatore importante nel settore assicurativo perché rivela quanto sia efficiente un'azienda nel trattenere i propri clienti e gli utili.

Poco dopo, Sam trova un altro lavoro e chiede alla compagnia di assicurazioni di ripristinare la polizza. L'assicuratore è d'accordo e Sam riprende a pagare i premi, ripristinando così la copertura scaduta.

Domande frequenti sulla scadenza

Quale percentuale di polizze assicurative sulla vita decade?

A partire dal 2018, il tasso di decadenza per le polizze assicurative sulla vita individuali era del 4,7% e per le polizze collettive era del 5%.

In che modo un'interruzione della copertura influisce sulle tariffe della mia assicurazione auto?

Un'interruzione della copertura auto generalmente comporta l'applicazione di tariffe più elevate. Più lungo è il lasso, maggiore è il tasso. Ad esempio, i conducenti con polizze scadute per un massimo di 30 giorni vedono un aumento dell'8% delle tariffe dell'assicurazione auto. Per chi ha ricadute superiori a 30 giorni, l'aumento del tasso è di circa il 35%.

Una decadenza assicurativa influisce sul tuo punteggio di credito?

La maggior parte delle polizze decade senza incidere sul credito. Tuttavia, se il contraente deve la copertura all'assicuratore, l'assicuratore può segnalare il debito a un'agenzia di recupero crediti. In tali circostanze, la decadenza può precipitare una diminuzione del punteggio di credito dell'assicurato.

La linea di fondo

Una perdita di copertura può verificarsi per molte ragioni, la più comune è il mancato pagamento dei premi. Le scadenze si traducono in rischi più elevati per gli assicuratori e, di conseguenza, in tassi più elevati per gli assicurati. Se stai affrontando una possibile interruzione della copertura, contatta il tuo assicuratore per vedere quali opzioni sono disponibili per prevenirlo.

Mette in risalto

• Le tariffe assicurative sono generalmente più elevate per gli assicurati con copertura scaduta.

• La decadenza si verifica quando i benefici ei diritti previsti da un contratto non restano più attivi per il mancato rispetto da parte del contraente di requisiti e condizioni stabiliti da un contratto o accordo.

• Può verificarsi una decadenza, ad esempio, per inerzia, per il trascorrere del tempo o per mancato pagamento di quanto dovuto.

• La maggior parte delle polizze può essere ripristinata entro il periodo di grazia della polizza.

• Un'opzione su azioni decade quando non viene eseguita secondo i termini del contratto di opzione.