Współczynnik wygaśnięcia

Co to jest współczynnik wygaśnięcia?

Wskaźnik wygaśnięcia lub wskaźnik wygaśnięcia jest miarą liczby polis wystawionych przez firmę ubezpieczeniową , które nie zostały odnowione, w porównaniu z liczbą polis, które były aktywne na początku tego samego okresu. Wskaźnik służy jako ważny wskaźnik w branży ubezpieczeniowej, ponieważ pokazuje, jak skutecznie firma zachowuje swoich klientów i zarobki.

Wygasłe polisy różnią się od polis anulowanych. Stanowią one niepowodzenie ubezpieczającego w przedłużeniu ochrony na kolejny okres, a nie podjęcie konkretnych działań w celu anulowania istniejącej umowy ubezpieczeniowej.

Jak działa współczynnik wygaśnięcia

Firmy ubezpieczeniowe dążą do utrzymania niskiego współczynnika szkodowości, zachęcając swoich ubezpieczających do konsekwentnego odnawiania swoich polis. Odnowienia polis są ważne, ponieważ sugerują, że klienci są zadowoleni ze świadczonych usług. Eliminują również potencjalną utratę zarobków spowodowaną zmianą ubezpieczyciela przez klientów.

Wskaźnik wygaśnięcia wyrażony jest w procentach. Załóżmy, że ubezpieczyciel wysłał zawiadomienia o przedłużeniu do 1000 aktualnych posiadaczy polis komunikacyjnych, a 700 z tych polis zostało odnowionych. Na podstawie tego przykładu wskaźnik wygaśnięcia wynosiłby (1000-700)/1 000, czyli 30%.

Na współczynnik wygaśnięcia może mieć wpływ wiele czynników. Najbardziej prawdopodobną przyczyną wzrostu są składki niekonkurencyjne . Może to być spowodowane tym, że ubezpieczyciel chce obciążyć klientów wyższymi opłatami za ubezpieczenie lub być może dlatego, że konkurent wszedł na rynek oferując niższe stawki. Ewentualnie polisy mogą wygasnąć tylko dlatego, że ubezpieczyciel, celowo lub z powodu niechlujstwa, nie skontaktował się z klientem w sprawie odnowienia.

Wskaźnik wygaśnięcia uważany za akceptowalny przez firmę ubezpieczeniową może się różnić w zależności od rodzaju polisy, położenia geograficznego i innych czynników. Na przykład produkty zorientowane na konsumenta, takie jak te obejmujące samochody lub domy,. mają tendencję do wykazywania wyższych współczynników wygaśnięcia niż produkty komercyjne. Społeczeństwo jest bardziej skłonne do aktywnego rozglądania się za tańszymi polisami niż firmy. Obecnie istnieje wiele porównywarek internetowych dostępnych dla konsumentów za pomocą zaledwie kilku kliknięć przycisku. Tymczasem komercyjne polisy ubezpieczeniowe są trudniejsze do zmiany, ponieważ są zwykle bardziej złożone i dostosowane.

Zalety współczynnika wygaśnięcia

Istnieje kilka powodów, dla których firma ubezpieczeniowa dokładnie analizuje swój wskaźnik rezygnacji. Jedną z podstawowych informacji, jakie może przekazać ten wskaźnik, jest to, jak konkurencyjne są stawki polis w stosunku do innych firm ubezpieczeniowych.

Jeśli inna firma ubezpieczeniowa oferuje lepsze stawki, można założyć, że wielu ubezpieczających przejdzie na najtańszą opcję. Uświadomienie sobie tego problemu może skłonić firmę, która traci interes, do ponownej oceny swoich cen lub zakresu zapewnianego przez nią pokrycia.

Jeśli analiza wykaże, że obecne stawki są zgodne z tym, co oferuje konkurencja, firma będzie musiała sięgnąć głębiej, aby ustalić, dlaczego ich wskaźnik rezygnacji jest wysoki. Może się zdarzyć, że błędy administracyjne uniemożliwiły rozesłanie przypomnień. Ewentualnie reputacja firmy mogła ucierpieć bardziej niż oczekiwano lub zostać przyćmiona przez umiejętności marketingowe jednego z jej rywali.

Metody redukcji współczynnika poklatkowego

Ubezpieczyciele mogą podjąć kilka różnych kroków, aby zmniejszyć swoje wskaźniki wygaśnięcia. Popularne strategie obejmują:

• Wysyłanie Chaserów: Ubezpieczyciel może potencjalnie zmniejszyć swoje wskaźniki wygaśnięcia, po prostu przypominając klientom, że ich polisa wkrótce wygaśnie. Wysyłanie zawiadomień o przedłużeniu lub nawiązywanie kontaktu z ubezpieczonymi powinno przynajmniej zagwarantować, że są oni świadomi daty ich wygaśnięcia. W niektórych przypadkach kontakt osobisty może również sprawić, że klient poczuje się wyjątkowy i pożądany.

• Zmniejszenie składek: Jedną z najbardziej oczywistych taktyk jest oferowanie bardziej konkurencyjnych stawek. Jeśli ubezpieczyciel traci biznes, ponieważ został podkopany przez rywali, może chcieć podjąć działania, zanim zaryzykuje utratę jeszcze większej liczby klientów.

• Zachęcanie do odnowień: podarunki lub programy lojalnościowe mogą wystarczyć do promowania lojalności wśród klientów i powstrzymania ich przed kupowaniem lepszej oferty.

• Zwiększenie wydatków marketingowych: udane kampanie marketingowe mogą przypominać opinii publicznej o ofertach i korzyściach ubezpieczyciela. Wiadomo, że skuteczna reklama pomaga oddzielić firmę od konkurencji tylko dlatego, że staje się bardziej znana.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Wskaźnik wygaśnięcia mierzy odsetek polis firmy ubezpieczeniowej, które nie zostały odnowione przez klientów.

• Produkty zorientowane na konsumenta mają zwykle wyższy wskaźnik wygaśnięcia niż produkty komercyjne, ponieważ generalnie łatwiej je zmienić.

• Kilka czynników może negatywnie wpłynąć na wskaźnik wygaśnięcia, w tym składki niekonkurencyjne i nieprzypominanie klientom, że ich polisy niedługo wygasną.

• Wskaźnik wygaśnięcia pokazuje, jak skutecznie firma jest w stanie zatrzymywać klientów i zyski, co czyni go ściśle monitorowanym wskaźnikiem dla ubezpieczycieli i ich inwestorów.